Процедура оформлення іпотечних кредитів тривала і часом виснажлива. Але зібравши всі необхідні документи і пройшовши всі інстанції, позичальник незабаром зможе стати володарем свого власне житла.
Перше з чого необхідно почати, заповнити в банку заяву і надати первинний пакет документів.
Для багатодітних сімей
Сім'ї, де є троє і більше дітей, можуть скористатися різними програмами іпотечного кредитування.
Це і іпотека під материнський капітал, і кредит для молодих сімей, і пільгова іпотека для придбання житла на первинному ринку або для будівництва власного будинку.
Оформити пільгову іпотеку на придбання власного житла сиротам можна двома способами:
- отримати державне субсидування на поліпшення житлових умов;
- скористатися однією з банківських пільгових програм.
Але, так чи інакше, позичальник повинен підтвердити свою благонадійність і платоспроможність, а також надати в банк всі необхідні документи.
Кредит на купівлю житла для нужденних
Іпотека з державним субсидуванням, пільговим кредитуванням - практично єдина можливість придбати власне житло.
Для отримання державної субсидії необхідно оформити статус сім'ї, яка потребує поліпшення житлових умов, і отримати сертифікат, який підтверджує право на отримання субсидій.
Після чого необхідно звернутися в «Агентство з іпотечного кредитування».
Якщо ж вас цікавить питання отримання кредиту на покупку житла під материнський капітал, то вам необхідно перейти за наступним посиланням.
молодій родині
Кредити молодим сім'ям надають багато банків, але самі лояльні умови пропонує Россельхозбанк.
На такий кредит можуть претендувати сім'ї, в яких хоча б одному з подружжя менше 35 років. Розмір внеску по іпотеці 10-20% в залежності від об'єкта нерухомості.
Основна перевага такого кредитування - можливість відстрочки на період будівництва (до трьох років) або при народженні дитини в період дії кредитного договору, яка продовжується до виповнення дитині трьох років.
військовослужбовцям
Один з банків, який пропонує іпотеку для військових - Сбербанк. У банку можна отримати кредит під 12,5% в рік, в сумі 1 900 000 рублів (до 80% від оціночної вартості), період - до 15 років.
Іпотека надається без підтвердження платоспроможності, а також без комісії.
Але є обмеження для отримання такого кредиту, а саме: кредит повинен бути виплачений до настання військовослужбовцю 45 років.
Щоб отримати іпотеку за кредитом, позичальникові слід пройти наступні етапи:
- написання анкети-заяви на отримання іпотеки і надання необхідного пакету документів;
вибір квартири або будинку зі списку об'єктів, які можуть бути оформлені під іпотеку;
Базові вимоги до позичальників для отримання іпотеки банки висувають такі:
- вік - 21-65 років;
- платоспроможність;
- позитивна кредитна історія.
Якщо дохід не дозволяє отримати кредит, позичальник може залучити співпозичальника, яким найчастіше виступає найближчий родич.
Банки можуть прописувати і інші вимоги в залежності від програми, наприклад для позичальників, які претендують на іпотеку «для молодої сім'ї»:
- вік одного з подружжя не перевищує 35 років;
- неповнолітня дитина (діти) і ін.
Пакет документів, який повинен підготувати позичальник, складається з наступних пунктів:
- заявка на отримання кредиту;
- паспорта позичальника і созаемщика;
- військовий квиток;
- копія трудової книжки, завірена у відділі кадрів;
- документи, що підтверджують дохід;
- документи на нерухомість.
Додатково банк може запитувати інші документи.
У більшості випадків умови по іпотечних кредитах з державною підтримкою у всіх банках мало чим відрізняються один від одного.
Це стосується всіх пунктів, в тому числі і суми. Клієнт може розраховувати на іпотеку в розмірі 8 000 000 рублів. якщо проживає в столиці, Санкт-Петербурзі або Московської області.
Якщо позичальник проживає в інших областях, то максимальний ліміт не перевищить 3 000 000 рублів.
Іпотека, що надається на пільгових умовах, і має на увазі кредитування під невисокі процентні ставки, які від додаткових умов можуть змінюватися, наприклад:
- при відмові від страхування життя - збільшуватися;
- при внесенні 30-50% і більше початкового внеску - зменшуватися;
- якщо позичальник є клієнтом банку - ставка знижується.
Базові ставки складають - від 9 до 13% на рік.
Іпотека, що надається на пільгових умовах, може бути отримана на тривалий термін, максимальний - 25-30 років. Мінімальний період кредитування - 1 рік.
У будь-який момент позичальник має право внести більшу, ніж мінімальний платіж, суму за позикою або повністю погасити кредит.
Мораторію на таку дію, а також додаткових комісій банками не передбачено.
Якщо ж ви вирішили взяти кредит під заставу материнського капіталу, то вам варто ознайомитися з нашою статтею.
А для отримання більш докладної інформації про кредит під заставу нерухомості без підтвердження доходів в Банку Москви, вам необхідно перейти за посиланням.
Виплачувати такі позики слід щомісяця, рівними або диференційованими платежами відповідно до умов по іпотеці.
Дострокова виплата також передбачена, додаткова комісія банком не нараховується.
Вносити платіж необхідно одним з наведених нижче способів:
- через банк, в якому оформлена іпотека (в касі, терміналі, банкоматі, через інтернет-банкінг);
- через сторонні термінали;
- через інші фінансово-кредитні установи.
Зазвичай кредитори рекомендують своїм позичальникам найбільш зручні способи оплати з мінімальною комісією за перерахування коштів або зовсім без стягнення додаткової плати.
Перевагами пільгового іпотечного кредитування позичальників вважають:
Ви, як потенційний споживач даної послуги або вже повноцінний позичальник, не побачите ніяких недоліків такого кредитування.
Природно, якщо не брати до уваги мінусами такі нюанси як чималий пакет документів і тривалий період оформлення угоди.
- Споживчий кредит під заставу автомобіля
- Кредит на купівлю житла під материнський капітал
- Споживчий кредит на покупку житла
- Що краще іпотека або кредит на покупку квартири?
