Існує ціла індустрія професіоналів, які стверджують, що самостійне рішення фінансових проблем нам не по плечу і без їх допомоги нам ніяк не обійтися. Однак планування особистих фінансів не вимагає ні наукового ступеня, ні глибоких знань математики (хоча вони і не завадять).
Потрібно всього лише відкинути забобони і почати все з чистого аркуша. Тобто підійти до питання про те, як працюють гроші, з іншого боку. Розібратися, яку роль вони відіграють у нашому житті, і як ми можемо змусити їх працювати нам на благо.
Перш ніж купити книгу про особисті фінанси в яскравій обкладинці, найняти фінансового радника і порізати свої кредитні карти на дрібні шматочки, задайте собі найважливіше питання:
Що ви хочете від життя?
Хочете подорожувати по світу? Раніше вийти на пенсію? Проводити більше часу зі своєю сім'єю? Може бути, мрієте реалізувати кар'єрні цілі або займатися тим, від чого отримуєте найбільше задоволення?
Якщо першим же відповіддю, яка прозвучала в голові буде «хочу стати дуже багатим», починайте заново. Тому що це не мета.
Що буде, якщо ви раптом розбагатієте? При відсутності плану, ви просто почнете розкидатися своїми грошима і в результаті неминуче повернетеся до того, з чого почали.
Щоб керувати своєю фінансовою життям, потрібно знати точку призначення і реалістично розрахувати, як туди потрапити. Орієнтуючись на зрозумілу мету, ви зможете приймати більш ефективні рішення в тому, як поводитися з грошима.
І, уявіть собі, що рання пенсія і подорожі - це абсолютно досяжні фінансові цілі.
Під наставником я зовсім не маю на увазі консультанта з фінансів. Здебільшого, вони нам не друзі. Набагато краще скористатися досвідом тих, хто стикався з фінансовими труднощами і успішно їх подолав.
Ви можете сказати - навіщо я буду слухати людину без кваліфікації, коли можу отримати пораду від добре навченого професіонала?
Відповідь дуже проста.
Більшість з тих, хто, скажімо, веде блоги на фінансові теми, прийшли до цього через особисті проблеми. Вони працювали над їх подоланням, досягли успіху і тепер знають, як допомогти тим, хто опинився в схожій ситуації. Причому роблять це із задоволення і тому що дійсно розбираються в питаннях особистих фінансів.
Такі люди із задоволенням підтримають будь-яку тему про особисті фінанси. Їм це подобається, і вони витрачають чимало часу і енергії, продовжуючи її вивчати.
Фінансові радники, як правило, використовують своїх клієнтів, щоб отримувати зарплату. Не всі з них позбавлені чуйності і здатності переживати за результат, просто наші гроші допомагають їм оплачувати рахунки. Їх поради рідко відштовхуються від особисто пережитих фінансових труднощів. Тому я вважаю, що маю перевагу над спеціально навченими людьми.
Визначте, яку роль відіграють гроші в вашому житті
На жаль, люди залізними ланцюгами приковують себе до поганих звичок у поводженні з грошима. Гроші з'являються на їх рахунках і швидко зникають, не залишаючи ні сліду до наступної зарплати.
Не що інше, як ці шкідливі звички, змушують нас кожен день приходити на нецікаву роботу і жити з вічним страхом втрати свого єдиного джерела доходу. Один невдалий місяць здатний дочиста зруйнувати фінансову стабільність більшості з нас.
Коли ви починаєте діяти в правильному напрямку - скорочувати розмір заборгованості, створювати міцний інвестиційний портфель, збирати резервний фонд на випадок непередбачених витрат, ви перестанете так часто замислюватися про гроші. Згодом, зловите себе на думці, що планування особистих фінансів навіть приносить задоволення.
Якщо правильно до них ставитися, гроші стають способом досягнення ваших справжніх цілей. Це не рятувальний жилет, який потрібен, щоб триматися на плаву. Чи не єдина надія на виживання.
Не варто дивитися на гроші, як на джерело щастя, або, навпаки, проблем. Якщо для вас це саме так, значить, ви неправильно керуєте своїми грошима.
Якісна довгострокова стратегія контролю над фінансами повинна багато передбачати, при цьому повністю виключати необхідність в постійному грошовому потоці.
Кращий подарунок, який ви тільки можете собі піднести, це життя без турбот про гроші.
Планування особистих фінансів не обходиться без непохитності і величезного бажання змінити своє життя, а значить, і життя близьких вам людей.
У практичному сенсі, це означає перестати знаходити для себе виправдання за невдалі фінансові рішення минулого. Наприклад, вжити заходів, щоб очистити своє життя від боргів, які гальмують наш поступ вперед.
Чи не потягнути за свої кредитки і кредити. Все життя віддаючи борги то за одне, то за інше, ми отруюємо власне фінансове благополуччя. Чим далі, тим складніше буде перебудувати своє життя і позбутися від шкідливих фінансових звичок.
Щоб почати діяти в правильному напрямку, можу порадити зробити наступні кроки:
- Визначте, скільки грошей у вас є. Порахуйте кожен рубль.
- Створіть резервний фонд, розміром хоча б в 50 тисяч рублів (або тисячу доларів, як вважаєте за краще). Щоб це зробити, доведеться почати відкладати гроші.
- Розберіться з боргами. Вони не пускають вас в майбутнє. Позбавтеся від них.
- Створіть грошовий запас, здатний забезпечувати вас приблизно три місяці, якщо раптом втратите доходу.
- Інвестуйте кожен долар. Якщо не знаєте, з чого почати, на моєму сайті є безліч статей, присвячених різним видам інвестування. Вибирайте той, що вам підходить.
Згодом, працюючи над перерахованими вище цілями, ви навчитеся жити на половину свого доходу, інвестувати другу половину і отримувати пасивний дохід. Саме так потрібно управляти своїми фінансами.
Ті кроки, що я озвучив, не обов'язково стануть вашим планом дій саме в такому вигляді. Наприклад, якщо у вас є іпотека, можливо, ви захочете виплатити її в першу чергу. У будь-якому випадку, у вас повинна бути детальна довгострокова тактика, який поєднується з особистими життєвими цілями.
Кращий план це той, який спирається на цілі. Якщо цілі змінилися, внесіть доповнення в свої задуми. Вони повинні зберігати актуальність тривалий час.
Звичайно, не обійдеться без помилок, розмов начистоту з домашніми, читання корисної інформації і великого бажання змінити своє життя.
Проте, рішення взяти свої фінанси під невпинний контроль, це найкраще, що може зробити людина, незалежно від достатку. Ніхто не подбає про наших грошах краще нас самих. Почавши поступове планування особистих фінансів і приклавши зусилля, ви позбавите себе і свою сім'ю від безлічі фінансових труднощів.