Після того, як іпотека була оформлена і успішно придбано житло, необхідно здійснювати погашення кредиту. Поняття «погасити кредит» має на увазі, що кредитор перерахував всю суму кредиту, а також відсотки по ньому на реквізити, які були видані кредитором. На сьогоднішній день способів виплачувати кредит існує кілька. Тому, і банк, і позичальник можуть знайти той, який буде зручний обом. Крім цього позичальник повинен пам'ятати про те, що він може або погасити іпотеку достроково, або оформити перекредитування. таким чином, заощадивши.
Способи погашення іпотечного кредиту
Спосіб погашення іпотеки складається з ряду декількох факторів: періодичність, розмір, терміни і форма платежів.
У більшості випадків, при оформленні іпотеки, позичальник повинен виконувати платежі кожен місяць. І період, протягом якого повинен пройти платіж, встановлюється кредитором. Якщо ці умови позичальником не дотримуються, то кредитор має право накласти штрафні санкції, які в більшості випадків прописані в самому договорі.
Розмір платежу безпосередньо залежить від графіка. Всі ці дані позичальник отримує в момент оформлення іпотечного договору. Деякі кредитори наполягають, щоб графік дотримувався день в день і копійка в копійку. І навіть якщо позичальник перерахує більше, ніж вказано в графіку, кредитор може застосувати до нього санкції, сприйнявши дану дію як порушення виконання зобов'язань. Санкції можуть бути різні, починаючи від штрафів і закінчуючи настоюванням кредитора на дострокове погашення іпотеки.
Форма платежів буває двох видів. Перша - готівкова. Іншими словами, позичальник приходить в банк і через касу вносить готівкові кошти на погашення кредиту. Тут потрібно враховувати робочий графік, а також неможливість проведення виплат у вихідні та свята. В іншому випадку можна по необережності прострочити платіж.
Друга форма - безготівкова. У такому випадку позичальник може здійснювати перекази з рахунку свого банку на рахунок банку-кредитора. Однак, тут теж є нюанси. По-перше, такий переклад буде коштувати грошей, які сплачуються в якості комісійної винагороди одному з банків. По-друге, такі платежі не приходять миттєво. Зарахування грошей виконується протягом 1-3 днів. Час переведення можна зменшити, як і розмір витрат, якщо рахунок, з якого буде погашатися кредит, відкриється в банку-кредиторі.
Здійснюючи оплату через термінал або банкомат, важливо розуміти, що чек - це не гарантія надходження платежу. Бувають збої, в результаті яких гроші доходять із запізненням. Банк може сприйняти цей факт, як прострочення, навіть якщо у вас на руках буде чек. Тому, здійснюючи платіж таким способом, краще зателефонувати в банк через день-другий і упевнитися в тому, що кошти їм були отримані.
Існує ще один спосіб погашення кредиту, який користується популярністю. Йдеться про перерахування на користь кредитора частини зарплати до того моменту, як позичальник отримав її на руки. Щоб реалізувати цей спосіб виплат, позичальник повинен особисто надати керівництву компанії відповідну заяву, погодивши нюанси з бухгалтерією.
Що стосується майнового податкового відрахування, то тут необхідно бути надмірно уважним щодо документів, які свідчать про погашення кредиту. Пакет документів повинен бути оформлений на того ж людини, який подає заяву на право податкового вирахування. В іншому випадку податкова служба відмовить у виплаті.
Дострокове погашення іпотечного кредиту
Законодавство Російської Федерації дозволяє позичальникові здійснювати дострокове погашення кредиту будь-якою сумою і в будь-які терміни. Але на практиці не все так просто. У більшості випадків до такого виду погашення позичальник вдається лише після того, як у нього на руках буде накопичена сума. Лише після цього можна почати процедуру дострокового погашення, шляхом подачі заяви.
Достроково здійснюється погашення не обов'язково кредиту цілком, але і певної його частини. Якщо достроково погашається певна частина, позичальник може полегшити собі виплати по залишку кредиту одним з двох способів. Або зменшити кожну частину платежу, або не чіпати дані цифри, що, автоматично призведе до зменшення терміну. Перший спосіб хороший тим, що навантаження на витрати сімейного бюджету буде більш демократичною. Другий же спосіб дозволяє переплатити менше. Що з цього краще. позичальник повинен вирішувати самостійно. Але може бути така ситуація, що дострокове погашення кредиту вже обмові в іпотечному договорі. Тому, у позичальника варіантів не буде. Якщо позичальник проводить часткове дострокове погашення, то в обов'язки банку ставиться надання нового графіка виплат.
Для того, щоб погасити іпотечний кредит, позичальник може оформити ще один кредит, відсоткова ставка якого буде менше, ніж іпотечного. Дана процедура називається перекредитування м. Оскільки конкуренція на іпотечному ринку в наш час велика, банки на даний інструмент, як спосіб зменшення переплати, дивляться досить позитивно. Зрозуміло, щоб не прогадати і бути впевненим, що перекредитування - вигідно, слід брати до уваги витрати, які будуть обов'язковими для оформлення нового кредиту.