В ході здійснення своєї діяльності страхові компанії допускають численні порушення законодавства в сфері страхування.
З кожним роком збільшується кількість страхових компаній, що здійснюють діяльність без ліцензій і займаються в змові з організаціями і банками незаконним переведенням і переказом коштів.
З метою забезпечення захисту прав і законних інтересів усіх учасників системи страхування і самої держави необхідно постійно здійснювати діяльність щодо попередження та припинення порушень страхового законодавства.
Відносно порушників законодавства передбачена адміністративна відповідальність.
Адміністративна відповідальність являє собою окремий вид юридичної відповідальності і виражається в застосуванні уповноваженим органом або посадовою особою адміністративного стягнення до особи, яка вчинила правопорушення.
Адміністративна відповідальність в сфері страхової справи полягає в застосуванні уповноваженими державними органами до суб'єктів страхової справи певних заходів адміністративного стягнення за допущені ними порушення страхового законодавства.
Основні порушення в страховій діяльності
Державним органом, який здійснює нагляд за дотриманням цих правил, є Федеральна служба страхового нагляду (Росстрахнадзор). Вона має право застосовувати передбачені законодавством заходи обмежувального, попереджувального і профілактичного характеру, спрямовані на недопущення або ліквідацію наслідків, викликаних порушенням юридичними або фізичними особами обов'язкових вимог у встановленій сфері діяльності, з метою припинення фактів порушення законодавства.
За даними матеріалів перевірок суб'єктів страхової справи, проведених органами Росстрахнадзором, до числа основних видів порушень законодавства про страхову діяльність відносяться:- недотримання форми і умов договору страхування;
- встановлення особливих умов проведення різних видів обов'язкового страхування на території окремого суб'єкта РФ;
- впровадження страховими компаніями незаконних схем страхування з добровільних видів;
- порушення страховиком таємниці, складовою відомості про страховика, страхувальника, застраховану особу і вигодонабувача, про майновий стан цих осіб;
- введення додаткових порівняно з федеральним законодавством обов'язкових платежів, які відраховуються страховиками з сум страхових платежів;
- укладання договорів страхування в кредит і використання векселя для оформлення таких зобов'язань;
- порушення законодавства, що регламентує порядок утворення страхової компанії;
- порушення, пов'язані з діяльністю на території РФ іноземних страхових компаній, які не мають ліцензій Росстрахнадзора;
- використання правил страхування іншої страхової компанії (згідно зі статтею 943 Цивільного кодексу умови, на яких укладається договір страхування, можуть бути визначені в стандартних правилах страхування відповідного виду, прийнятих, схвалених або затверджених страховиком або об'єднанням страховиків).
Здійснення діяльності страхової компанії без ліцензії
Крім перерахованого вище, вельми частим порушенням з боку страхових компаній, що не відносяться до власне порушень в сфері страхування, є здійснення діяльності без ліцензії.
Згідно п. 1 статті 32 Закону 4015-1 ліцензування діяльності суб'єктів страхової справи здійснюється на підставі їх заяв та обов'язкових документів. Ліцензія на здійснення страхування, перестрахування, взаємного страхування, страхової брокерської діяльності (далі також - ліцензія) видається суб'єктам страхової справи. Право на здійснення діяльності у сфері страхової справи надається лише суб'єкту страхової справи, який отримав ліцензію.
Адміністративна відповідальність за здійснення підприємницької діяльності без спеціального дозволу (ліцензії), якщо такий дозвіл обов'язково, передбачена статтею 14.1 Кодексу про адміністративні правопорушення (КпАП).
Крім того, здійснення діяльності без ліцензії може бути кваліфіковане як кримінальний злочин, відповідальність за яке передбачена статтею 171 Кримінального кодексу (КК).
Здійснення підприємницької діяльності без спеціального дозволу (ліцензії) у випадках, коли такий дозвіл (ліцензія) обов'язково, або з порушенням ліцензійних вимог і умов, якщо це діяння зашкодило великий збитки громадянам, організаціям або державі або пов'язане з отриманням доходу у великому розмірі, карається згідно статтею 171 КК штрафом в розмірі до 300000 рублів або в розмірі заробітної плати або іншого доходу засудженого за період до 2 років, або виправними роботами на строк від 180 до 240 годин, або арештом на термін від 4 до 6 місяців.