Коли середньостатистичний позичальник відправляється в банк або іншу фінансову установу за кредитом, він навряд чи замислюється про ризики і непередбачених ситуаціях. Але в житті трапляється всяке. Звільнення з роботи, хвороба, втрата житла внаслідок пожежі, великий штраф і інші лиха - все це може привести до неможливості проведення виплат по кредитах. Є і ще одна причина, яка очолює цей список - елементарна безпечність та невміння грамотно розпоряджатися фінансами.
У будь-якому випадку, хоч би якою була причина, людині буде дуже складно вибратися з кризи, якщо він не має чіткого плану дій. Нижче будуть описані основні кроки, дотримання яких допоможе розібратися з проблемною заборгованістю. Отже, приступимо.
Крок №1. Ласка, повідомте про банк про свої борги
Борг вам ніхто не пробачить, але зате ви продемонструєте свою добропорядність і бажання співпрацювати. Банкам самим не хочеться брати участь в затяжний судовий позов з позичальником, тому вони з радістю підуть йому назустріч. Це можуть бути як кредитні канікули (коли боржника звільняють від сплати тіла кредиту та / або відсотків по ньому на певний строк), так і реструктуризація - платежі будуть здійснюватися, але вже за іншою схемою. Зараз часто практикується зменшення розміру щомісячного платежу разом з збільшення термінів і, як наслідок, загальної переплати.
Крок №2. Грамотно розставте пріоритети
Заборгованість слід погасити якомога раніше. Якщо ж ваші борги складаються з безлічі різних позик, то сконцентрувати свою увагу потрібно спочатку на тих, за якими виставлена найбільша процентна ставка. Роблячи навпаки, ви будете ще глибше заривати себе в боргову яму, адже з кожним днем переплата буде рости. В кінцевому підсумку, якщо нічого не робити, доведеться зіткнутися з пенею і штрафами за прострочення.
Крок №3. Знайдіть додаткові джерела фінансування
Найочевидніше - це пошук нового місця роботи, де платити будуть більше і своєчасно. На жаль, в поточній економічній обстановці далеко не кожен фахівець може швидко працевлаштуватися. Та й мало хто захоче ризикувати, втрачаючи вже роками насиджувати робоче місце. Тому варто розглянути інший варіант - пошук підробітку. Учитель може зайнятися репетиторством, комп'ютерний фахівець лагодити ПК і ноутбуки, архітектор брати замовлення по створенню макетів на дому. Список можна продовжувати і продовжувати. Зрештою, на допомогу завжди може прийти інтернет - зараз дуже популярний фріланс (віддалена робота без укладення тривалих трудових угод).
Також приплив фінансів можна отримати від своїх родичів і друзів. Хоч це і чергову позику, ви хоча б не будете переплачувати. Зворотний бік монети - якщо і цей борг ви не виплатите, відносини з близькими людьми виявляться зіпсованими.
Крок №4. Спробуйте рефінансувати заборгованість
Якщо збільшився фінансування все одно виявилося недостатньо для своєчасного погашення заборгованості, можна спробувати її рефінансувати. Говорячи простою мовою, вам доведеться взяти нову позику, щоб перекрити старий. Але не забувайте, що банк тоді виставить вам рахунок, в який входитиме комісія, плата за оформлення та інші витрати. Якщо ж звертатися в інший банк, тут теж можуть виникнути труднощі - злісним боржникам назустріч зазвичай вже не йдуть. Тому намагайтеся не затягувати з рефінансуванням.
Що робити далі?
Коли важкий тягар відповідальності зникне, а кредити будуть повністю погашені, не варто розслаблятися і продовжувати жити в своєму звичайному ритмі. З ситуації слід винести урок. По-перше, скоротіть кількість своїх кредитів (від споживчих краще взагалі позбутися). По-друге, навчитеся планувати бюджет. У будь-якого фінансово грамотного людини повинна бути "подушка безпеки" - певний запас коштів на випадок критичної ситуації. Намагайтеся відкладати в цей резервний фонд хоча б 5-10% від щомісячного доходу. Тоді і переживати не буде про що.