Питання про законність або навіть повернення комісій банку напевно приходив в голову кожного позичальника, але не всі знають, що багато людей активно борються і повертають банківські комісії по кредитах. Згідно з чинним законодавством, банк за кредитним договором зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, передбачених договором, а позичальник зобов'язується повернути отриману грошову суму і сплатити відсотки на неї.
З цього випливає, що Ви, як позичальник, згідно з чинним законодавством, зобов'язані платити тільки відсотки за користування позиковими коштами. Але як показує практика, тільки мала частина позичальників знають про незаконність нав'язаних послуг. Давайте розглянемо, як відбувається на практиці скасування комісій за кредит.
Банк НЕ МАЄ ПРАВА стягувати з позичальника комісії за видачу кредиту, за бухгалтерське обслуговування і за ведення позикового рахунку
Умови договорів про регулярно стягуються комісіях, щодо яких подаються позови:
- 1) комісія за ведення позичкового рахунку, що сплачується щомісячно у відсотках від суми кредиту;
- 2) комісія (винагорода) за супровід кредиту, що сплачується щомісячно у відсотках від суми кредиту;
- 3) комісія за обслуговування кредитного договору, що стягується щомісячно у відсотках від суми кредиту. Згідно з положенням банку про кредитування, «обслуговування кредитного договору включає в себе роботу з підготовки та розробці проекту кредитного договору, пропозиція варіантів його оптимального забезпечення, розробку забезпечувального договору, повідомлення позичальника про дату чергового платежу, зміна графіка платежів у разі дострокового повернення кредиту або на підставі заяви позичальника ».
4) комісія за надання кредиту, що сплачується щомісячно у відсотках від суми кредиту; - 5) комісія за обслуговування ліміту кредиту, що сплачується щомісячно у відсотках від розміру кредитного ліміту;
- 6) комісія за обслуговування ліміту овердрафту за договором про використання карти, що сплачується щомісячно у відсотках від первісної суми кредиту. Умова договору має наступний вигляд: «Банк забезпечує позичальнику здійснення операцій по поточному рахунку. Для розпорядження коштами на поточному рахунку і здійснення операцій банк надає позичальникові в користування карту. При відсутності або недостатності коштів на поточному рахунку для здійснення платіжної операції банк надає позичальникові кредит у формі овердрафту (в межах встановленого ліміту овердрафту). »;
- 7) комісія за розрахунково-касове обслуговування (РКО). У тексті типової форми кредитного договору міститься така умова: «За РКО позичальник щомісяця сплачує комісію відповідно до графіка платежів і в порядку, передбаченому договором. Сума комісії визначається з расчета__% в місяць від суми кредиту, що видається. »;
- 8) комісія за напрямок щомісячного сповіщення поштою, що встановлюється у твердій сумі.
Термін позовної давності у справах про повернення комісій.
Відомо, що за загальним правилом строк позовної давності відповідно до Цивільного кодексу РФ становить 3 роки. Чи поширюється ця норма у спорах про повернення комісій? Чи є особливості при обчисленні строку позовної давності? З якого моменту починати відлік? Звернемося до судової практики з даного питання.
При визначенні терміну позовної давності за вимогами споживачів про визнання недійсним умов кредитних договорів більшість судів виходить з того, що умови кредитного договору, що ущемляють права споживачів, є нікчемними, а тому термін становить три роки (п.1 ст. 181 ЦК України). У той же час в м Москві, м Барнаулі, Самарської області суди погоджувалися з доводами банку про те, що п.1 ст. 16 Закону «Про захист прав споживачів» не містить будь-яких вказівок на те, що умови, які ущемляють права споживача, визнаються недійсними незалежно від їх оскарження в суді, тобто не містить вказівок на нікчемність таких умов. Ці умови договору були визнані судом оспорімимі, при цьому термін позовної давності склав один рік (п.2 ст. 181 ЦК України).
У Пензенській області за позовними заявами про застосування наслідків часткової недійсності умов кредитних договорів (в частині стягнення комісій), судами застосовуються строки позовної давності відповідно до п.1 ст. 181 ГК РФ. Термін становить три роки і його протягом починається з моменту укладення договору. У той же час відзначені випадки подачі позовних заяв до банків про безпідставне збагачення. В цьому випадку строки позовної давності визначаються згідно п.2 ст. 200 ГК РФ, тобто перебіг позовної давності починається з моменту припинення договірних відносин.
Як повернути комісію банку
Використовувати можливість повернення виплачених банку зборів можна протягом трьох років після виникнення прецеденту незаконного вилучення грошових коштів
Трапляються, що деякі банки можуть в помсту насолити позичальнику. Внести його в «чорний список» позичальників - і в майбутньому такий позичальник уже не зможе отримати кредит в цьому банку. Найважче, може дістатися перемога тим позичальникам, які на момент подачі претензії ще виплачують кредит, оскільки банк під яким-небудь приводом може вимагати дострокового повернення кредитних коштів. Але досвідчений юрист зможе опротестувати таке вимога, так що, головне, як то кажуть, бажання і тоді витрачені гроші банк обов'язково поверне.