«Займи, плиз, потрібно перебитися до зарплати» - кожен, хоч раз звертався з подібним проханням до колеги, друга, сусіда. Це не завжди приємно і часто незручно. Особливо, якщо «перехопити» потрібно вночі, так щоб вранці вже вирішувати палаючий фінансове питання.
Але якщо до близьких звернутися не можна, хто ж ще дасть позику на місяць? У таких випадках видати невеликий невелику суму в борг можуть мікрофінансові компанії і мікрокредітной організації.
Де взяти гроші в борг
У Росії за останні роки активним став ринок мікрокредитування. Який якраз і стартанул з так званих короткострокових позиках до зарплати, тобто рівно на 30-31 календарний день. Працюють на цьому ринку мікрофінансові компанії.
Вони видають позику на місяць за двома схемами:
- через роздрібну мережу офісів, куди повинен прийти клієнт для оформлення;
- онлайн - це віддалене обслуговування позичальників, що дає можливість отримати гроші без відвідування відділення кредитної контори, наприклад, з дому або в дорозі. За великим рахунком, будь-де, будучи не території РФ.
Знайти таку компанію просто. Це не банк, в який доведеться обов'язково піти. Всі великі МФО і МКК мають сайти в мережі, де можна дізнатися про умови кредитування, подати онлайн-заявку на позику. Але можна і по-старому пройтися по місту в пошуках відділення кредитної компанії. Велика частина з них знаходиться в крокової доступності.
Умови видачі без паспорта
Людина, яка вирішила взяти позику на місяць в МФО зробив правильний вибір. Він огороджений від збирання довідок і йому не знадобиться надавати заставу. Небанківські кредитні компанії не змусять його чекати і швидше за все схвалять онлайн-заявку.
Так як умови, при яких кредитор готовий надати короткострокову позику мінімальні:
Це обов'язкові вимоги, які повинні бути виконані при отриманні першої позики. МФО не схвалить заявку, якщо клієнт не надасть реквізити, а часом і копії свого паспорта і, якщо не підпише договір.
При повторному зверненні позичальник може уникнути тривалої процедури подачі онлайн-заявки та укладання договору. Більш того гроші переведуть навіть, якщо клієнт не матиме при собі паспорт.
Для того, щоб отримати позику без паспорта потрібно вже бути постійним позичальником однією МФО.
В такому випадку кредитор може надати можливість оформити позику:
- по смс, як в sms-фінанс;
- подати заявку через особистий кабінет на сайті мікрокредітной компанії;
- через спеціальний додаток для гаджетів;
- по дзвінку в компанію.
Позики без паспорта зустрічаються рідко. Тому, якщо гроші потрібні терміново, краще мати при собі основний документ, що засвідчує особу.
Вимоги до позичальника
МФО хочуть бачити позичальником людини, який відповідає таким вимогам:
- громадянство Росії;
- вік від 18 до 80 років;
- наявність реєстрації на території РФ. Прописка може бути тимчасовою.
Мінімум вимог обумовлює високу доступність термінових позик. Але є компанії, які все-таки більш вимогливі і звертають увагу на:
- працевлаштування;
- джерела і суми щомісячного доходу;
- розмір витрат;
- сімейний стан;
- стан кредитної історії.
Всі ці критерії враховуються при прийнятті рішення по заявці. При цьому жоден з них не є вирішальним. МФО використовують скоринг для того, щоб визначити чи можна клієнту видати позику.
Про договір фінансової оренди (лізингу). Детальніше тут.
Оформлення договору позика на місяць без відсотків
Договір позики - це основний документ, який регламентує всі тонкощі взаємодії позичальника і позикодавця. І навіть, беручи невелику суму в борг під 0% в день, позичальник зобов'язаний підписати договір, без нього компанія не переведе позику клієнту.
Але процедура може відрізнятися:
Оформлення позики на місяць без відсотків таке ж за процедурою, як і оформлення звичайного позики.
Єдине на що варто звернути увагу - це на терміни та умови повернення, які прописуються в контракті. Це завжди важливо, але у випадку з позикою під 0%, порушення термінів стане причиною нарахування відсотків за весь термін кредитування.
Пакет документів
МФО видають позики за скороченою процедурою оформлення. І одна з причин - це мінімальний пакет документів. Найчастіше досить паспорта громадянина Росії. Компанія може задовольнитися просто даними документа: серія, номер, дата, ким і коли виданий. Або ж вимагати надіслати скан (якщо оформлення через інтернет).
Найчастіше цього достатньо, але кредитори залишають за собою право запитувати додаткові документи. Але навіть в цьому випадку нічого спеціально оформляти не доведеться, можна обійтися СНІЛС, ІПН, пенсійним або студентським посвідченнями.
Процентні ставки і суми
Мікропозики на місяць - це одні з найдорожчих кредитних продуктів, якщо звичайно не впасти на акцію під 0% в день. Ставки тут від 0,7% в день до 2,2% в день. Нові клієнти отримують найдорожчі позики. Але якщо є необхідність регулярно користуватися пропозиціями МФО, то можна стати постійним клієнтом і отримати зниження ставок.
У МФО звертаються, коли потрібна невелика сума терміново. Тут можна позичити від 1000 до 30000 рублів. Це вважається типовий займ на місяць. Він доступний більшій частині нових клієнтів. Але якщо перейти в ранг постійних, то можна взяти до 50000 рублів, терміном до 3-6 місяців. І в окремих компаніях, і на суму до 100000 рублів, терміном до року. Позичальник сам вирішує на якийсь час йому оформити позику.
Якщо клієнт МФО не встигає вчасно повернути борг, то він може оформити пролонгацію. Це позбавить від штрафів і дозволити продовжити час користування грошима.
терміни надання
Невеликі позики і оформляються швидко. Особливо, якщо звернутися в онлайн-компанію. Тут вкладуться в 15 хвилин, за які розглянуть заявку і приймуть рішення. Робота таких МФО автоматизована. І вони можуть видавати позики цілодобово по всій країні.
Компанії офісного типу менш оперативні, так як тут задіяні люди. Але навіть у відділенні МФО позику буде, а руках клієнта не пізніше, ніж через 30 хвилин з моменту подачі заявки.
Повторне звернення в компанію за мікропозик завжди займає менше часу. Якщо клієнт не стане збільшувати кредитну суму, то гроші можна отримати за 5 хвилин.
Способи передачі грошей
МФО використовують такі канали виведення позики:
- на карту банку;
- готівкою;
- на розрахунковий рахунок;
- на гаманець електронної системи;
- грошовим переказом.
Готівкові від МФО можна отримати декількома способами:
- оформити позику в офісі кредитної компанії і взяти гроші в касі;
- замовити доставку на будинок. Таку послугу пропонують далеко не всі МФО, але вона є, наприклад, в Домашні Гроші;
- скористатися грошовим переказом через одну з систем: Золота Корона, Рапіда, Лідер, Контакт, Юністрім.
Мінус цього способу в тому, що отримати гроші моментально не вийде.
Позика на карту більш оперативний, кошти зараховуються за 2-3 хвилини, як тільки МФО отримає підписаний договір.
Але для того, щоб карта підійшла для отримання вона повинна обов'язково належати позичальнику і відповідати наступним вимогам:
- бути випущеної російським банком;
- бути іменний.
оплата боргу
Простий позику на місяць також просто погасити. Робиться це одним платежем в кінці терміну кредитування.
Для зарахування грошей на рахунок кредитної компанії використовується один із способів:
- переклад з карти або з банківського рахунку;
- внесення платежу через термінал;
- банківський платіж;
- зарахування з електронного гаманця;
- оплата в салонах МТС, Евросеть, Зв'язковий.
При виборі того чи іншого способу повернення боргу слід враховувати два фактори:
- за платіж може стягуватися комісія;
- на здійснення платежу потрібен час від 5 хвилин до 3-х діб.
Датою погашення є дата, коли гроші надійшли на рахунок кредитної структури, а не день платежу.
Переваги і недоліки
МФО всіляко нахвалюють свої продукти, стверджуючи, що позики на місяць мають наступні переваги:
- оформляються швидко. Дійсно навіть при найгіршому розкладі гроші можна отримати в термін до 1 дня. А найшвидші кредитори всю процедуру від подачі заявки до зарахування грошей укладають в 10-30 хвилин;
- простота і мінімальний пакет документів. Мало який банк видасть кредит за паспортом клієнту з вулиці. У МФО навіть в офіс не запрошують, щоб дати в борг гроші на місяць. Ніяких довідок, застав і поручительств не потрібно;
- доступність. Вимоги до позичальників дозволяють отримати схвалення молодим людям з 18 років, пенсіонерам до 80 років, офіційно непрацюючим, клієнтам з простроченням і зіпсованої КІ;
- зручність отримання. Гроші виводяться різними способами як у готівковій, так і безготівковій формах;
- великий вибір компаній створює здорову конкуренцію. Тому умови по позиках постійно поліпшуються, а оформлення прискорюється;
- можливість отримати повторний позику по смс, по дзвінку або заявкою через додаток.
Але як МФО б пишалися своїми позиками, є і мінуси, які змушують позичальника оцінити доцільність такого кредитування:
- дорожнеча позики. Навіть самий економний продукт обійдеться в 0,5% в день, а велика частина компаній кредитують під 1,5-2% в день;
- малі суми. Середній займ, який схвалюють МФО від 15 до 20 неоподатковуваних мінімумів доходів громадян;
- ризики шахрайства. У мережі багато сайтів-клонів, посередників, які обманюють потенційних позичальників, використовують отриману про клієнта інформацію в злочинних цілях.
Як скласти зразок договору лізингу автомобіля? Відповідь за посиланням.
Про договір лізингу, дізнайтеся далі.
Позики на місяць підходять для того, щоб дотягнути до зарплати або пенсії. Їх небажано використовувати для погашення іншого кредиту, великих покупок. Це кредити на поточні, строкові цілі. І основна їхня перевага - це швидкість і доступність.