Коли мова заходить про мікрофінансових організаціях і позиках, які вони надають, то багато хто вважає, що мова йде про кредити, які беруться на кілька днів (до зарплати). Це дійсно так. Але бувають випадки, коли позичальникові необхідні гроші на місяць або більше, куди в такому випадку звертатися фізичній особі?
Насправді все досить просто. Двері багатьох МФО залишаються відкритими для клієнтів, яким потрібні гроші від 1 місяця і довше.
Клієнтам пропонують різні варіанти кредитування і якщо звернення вже не перше, то можна розраховувати не тільки на більш тривалий термін кредитування, але і на лояльну ставку.
Отримати короткочасний позику, на період до одного місяця, зможе повнолітній громадянин РФ з реєстрацією. Взяти позику можна в мікрофінансової організації по паспорту. Довідки про доходи або інша документація зазвичай не потрібно.
Першу позику (не більше кількох днів) деякі МФО пропонують безкоштовно, по закінченню пільгового періоду нараховуються відсотки.
Короткочасні позики надаються в день звернення, суми варіюються від 1 000 до 15 000 - 30 000.
Плата за користування позикою становить від 0,5% до 2,0% в день і більше. Додаткові комісії зазвичай не передбачені. Гроші можуть бути отримані на карту, електронний гаманець, готівкою.
Як оформити?
Оформити короткочасний позику можна в день звернення в мікрофінансову організацію. Гроші надаються будь-яким зручним для клієнта способом.
Для отримання позики онлайн, потенційному позичальникові необхідно:
- пройти реєстрацію і отримати доступ до особистого кабінету (при первинному зверненні);
- подати заявку і дочекатися відповідь (від декількох секунд до півгодини);
підписати документи за допомогою електронного підпису і дочекатися перерахування грошей обраним способом.
Якщо клієнт оформляє позику в офісі МФО, йому необхідно заповнити анкету і підписати договір. Після цього позичальнику видадуть гроші з каси готівкою або перерахують на карту.
пропозиції організацій
Зазвичай терміни кредитування в мікрофінансових організаціях не перевищують 2-4 тижнів, але бувають винятки, деякі кредитні компанії готові видавати гроші на більш тривалі періоди - 1-3 місяці і більше.
У таблиці наведено актуальні пропозиції з базовими умовами від МФО, в яких можна отримати мікрозаем на 1 місяць і довше:
Терміни рассмот-ренію заявки
Позика на місяць без відсотків
Мікрофінансові організації дійсно проводять різні акції по залученню нових клієнтів або утримування постійних позичальників і пропонують різні бонуси при кредитуванні.
МФО часто знижують відсотки або ж видають позики під нульову ставку, тобто без плати за користування кредитом.
Ось лише кілька прикладів:
- МФО «Турбозайм» для нових клієнтів запропонував три дні користування позиковими засобами без оплати відсотків;
- МФО «Lime-займ» постійним клієнтам видає позики під нульову ставку до п'яти днів;
- МФО «Е-позика» видає новим клієнтам позики до 15 000 під нульову ставку.
Як бачите взяти гроші на кілька днів і не платити відсотки можна, але оформити позику на місяць під нульову ставку, не вийде.
Перелік документів
Для отримання короткострокового кредиту, позичальникові зазвичай досить надати один документ - паспорт громадянина.
Якщо клієнт звертається вперше в мікрофінансову організацію, може знадобитися другий документ, що засвідчує особу (на вибір позичальника).
Також варто пам'ятати, що при перерахуванні коштів на банківську карту необхідно мати реквізити своєї картки.
До неї також пред'являються певні вимоги: карта повинна бути іменний і виданої на ім'я позичальника, на ній не може бути негативного балансу, а також строком давності користування.
Вимоги до одержувачів
Вимоги до потенційного клієнта максимально спрощені і зрозумілі. Звернутися в мікрофінансову організацію зможе тільки повнолітня і дієздатна особа, яка має громадянство та реєстрацію на території РФ.
У потенційного позичальника повинна бути робота і щомісячний дохід, хоча підтверджувати документально ці відомості не потрібно.
Також варто знати, що короткочасні позики надаються без надання застави і без залучення созаемщиков або поручителів.
Процентні ставки
Плата за користування позикою складається тільки з процентної ставки. Інші платежі, комісії в подібних договорах відсутні. Виняток, при несвоєчасній оплаті позики може нараховуватися пеня в розмірі 20% на рік.
Що стосується відсоткової ставки, то кожна мікрофінансових організація розробляє свою політику і стратегію роботи з клієнтами.
Одні пропонують фіксовану ставку, незалежно від суми, періоду та кількості звернень клієнта.
Інші ж кредитні організації знижують ставки постійним клієнтам або клієнтам, які документально готові довести свою платоспроможність.
На сьогоднішній день ставки по позиках від 0,5% до2,0% і вище. Але варто пам'ятати, що багато МФО пропонують промокодом, акції і нульові кредити для нових або постійних позичальників, що значно знижує плату за користування позиками.
Максимальна і мінімальна суми
Максимальні ліміти по позиках встановлюються в кожній фінансовій організації індивідуально.
Якщо клієнт звертається вперше, то отримати понад декілька тисяч рублів, не вийде.
При повторних оформленнях позики, ліміт буде збільшений до 15 000 - 30 000. такі організації як «Мані Мен» пропонують постійним клієнтам позики до 60 000.
Мінімальна сума позики, яку може отримати позичальник - 1 000 - 3 000 рублів.
Розгляд заявки на видачу короткострокового кредиту займає не більше кількох хвилин. Рішення клієнт отримує в стислі терміни. Як тільки договір підписаний, гроші відразу ж видаються, або переводяться на рахунок (карту) позичальника.
Сам позика видається на період до 30 днів, деякі МФО готові кредитувати постійних позичальників до 3-4,5 місяців.
У будь-який момент позика може бути достроково погашений без додаткових комісій. Клієнт оплачує тільки відсотки за фактичні дні користування позиковими засобами.
Як оплатити?
У кожній мікрофінансової організації є перелік рекомендованих способів виплат заборгованості.
Це можуть бути варіанти:
- банківською картою через особистий кабінет;
- в касі МФО, в якій було отримано позику;
- в касі будь-якого банку;
- в поштовому відділенні;
- в пунктах прийому фінансових платежів, наприклад, Контакт і т.д.
При оплаті позики, потрібно враховувати наявність комісії, які сторонні організації стягують за переказ коштів.
Заборгованість погашається одноразово або двічі - чотири рази на місяць (в залежності від умов договору).
Несвоєчасно виплачений позику приведений до нарахування пені, яка становить 20% на рік.
А дізнатися, чи можна отримати споживчий кредит під материнський капітал готівкою, є можливість за посиланням.
Плюси і мінуси
Якщо гроші потрібні на короткий період, 1 місяць, то йти в банк, великого сенсу немає. Адже кредитні установи видають позики готівкою від 3-6 місяців. У рідкісних випадках кредити надаються на 1 місяць.
Більш того, позичальникові доведеться зібрати кілька документів, підтвердити свою платоспроможність, вистояти в чергах і прочекати кілька днів відповіді.
На відміну від банків, МФО готові видати гроші в день звернення за паспортом, без підтвердження наявності роботи, доходів.
Крім цього, мікрофінансові організації мають і інші плюси:
- отримання грошей в день звернення;
- всю процедуру, від подачі заявки до отримання грошей, можна пройти віддалено;
- для укладення угоди потрібен тільки паспорт.
Оформлення короткострокових позикою на місяць в МФО має і недоліки, головний з яких висока вартість позик.