Який в ідеалі повинна бути служба інкасації в якості структурного підрозділу крупного сучасного банку?
Структура служби інкасації сучасного великого банку, як я вважаю, повинна складатися з чотирьох підрозділів: (1) підрозділу, який займається безпосередньо інкасацією, збором готівки, (2) структури, яка відповідає за безпеку як таку (в плані озброєння співробітників служби інкасації, систем стеження і ін.), (3) каси перерахунку готівки і (4) власне транспортного підрозділу. Запорукою успіху і ефективності функціонування служби інкасації повинен бути добре згуртований колектив однодумців, що допоможе керівництву управляти робочими процесами, знизити ризики, забезпечити безперебійну роботу екіпажів. У кожному з перерахованих вище підрозділів потрібно виділити спеціальних співробітників, наставників, які проводять навчання новоприйнятих працівників, підвищують кваліфікацію вже працюють. Особлива увага з їх боку повинна приділятися безпеки.
Один з основних параметрів діяльності служби інкасації - безпека, схоронність перевезених цінностей. Безпека має властивість знижуватися, якщо регулярно не проводити спеціальні заходи для її підтримки на необхідному рівні. Які заходи всередині банку сприяють підтриманню необхідного рівня безпеки служби інкасації? Як часто їх слід проводити? Як підтримувати безпеку на певному рівні?
У службі інкасації МКБ раз в два місяці співробітники відвідують спеціальні семінари і проходять перепідготовку. Співробітники служби інкасації регулярно здають заліки за специфікою роботи кожного підрозділу, з фізичної підготовки, володінню зброєю (їздять на стрільбища), а також навчаються користуванню всіма засобами захисту, якими вони забезпечені на маршруті. Дані заходи проводяться своєчасно і регулярно, що і дозволяє службі інкасації МКБ підтримувати без-небезпека на високому рівні.
А вчення за зразком військових проводяться?
Навчання за зразком військових не проводяться, але, крім теоретичних семінарів з безпеки, про які я говорив раніше, у нас раз на тиждень проводяться практичні навчання, а саме: кожен екіпаж під керівництвом інструктора з безпеки протягом години відпрацьовує посадку і висадку з автомобіля, проходження від і до об'єкта інкасації.
І як співробітники відносяться до цього? З розумінням або, може бути, з гумором?
Крім того, згідно з Інструкцією Центробанку № 199-П, відповідно до якої ми здійснюємо свою діяльність, щодня здійснюється інструктаж екіпажів перед виходом на лінію. Ведення журналу техніки безпеки на маршруті для нас не є чисто формальним заходом, ми повністю віддаємо собі звіт, що це необхідний захід підтримки на належному рівні безпеки екіпажів. У всіх підрозділах служби інкасації виділені старші співробітники зміни, що відповідають за проведення даного інструктажу. Крім питань безпеки співробітників інструктують на предмет правильності та коректності поведінки щодо клієнтів.
Крім Інструкції Банку Росії № 199-П якими документами ви керуєтеся в своїй діяльності?
Крім зазначеної Інструкції ми керуємося договорами з клієнтами і внутрішніми регламентуючими документами (порядками, розпорядженнями і ін.).
Чи існують у інкасаторів якісь проблеми, пов'язані з недостатньо ясно прописаними в Інструкції моментами?
Так, існує один нюанс. У колишніх регламентуючих документах ЦБ РФ був прописаний порядок, згідно з яким співробітник служби інкасації привозив опечатані мішки з розмінною монетою, а йому натомість видавали теж опечатані мішки - вже з банкнотами. Відповідно до нині діючої Інструкції інкасатору в обмін на розмінну монету видаються банкноти, причому на руки. Відразу ж виникла проблема надходження сумнівних і неплатіжних купюр, які інкасатор, яка є касовим працівником і не маючи при собі належного обладнання, зрозуміло, не може виявити. Ми вийшли з положення наступним чином: клієнт почав передавати готівку (банкноти) інкасатору в запечатаній своїм пломбіром сумці. Саме такий порядок зафіксований в клієнтському договорі і внутрішніх регламентуючих документах МКБ.
В цьому випадку відповідальність за сумнівні і неплатіжні банкноти, якщо буде виявлено, лягає одне-значний на клієнта ...
Так. Саме так складений клієнтський договір. Ми відкриваємо мішок, кладемо в нього зняту пломбу. У разі виявлення фальшивих купюр складаємо акт і повідомляємо клієнта. Тим часом банкноти йдуть на експертизу на підставі відповідних документів, підготовлених співробітниками каси.
А є ще якісь вузькі місця в Інструкції № 199-П в частині інкасації? Побажання щодо її поліпшення?
Мабуть ні. Інструкція досить повна і добре працює. В даний час нашим основним завданням є автоматизація внутрішніх процесів, а саме прийому інкасаторських мішків і їх перерахунку. Даний захід дозволить нам збільшити обсяги перераховується готівки і скоротити тривалість робочого дня співробітників.
А що являє собою комплексну систему управління інкасацією, використовувана Московським кредитним банком?
Це не стільки система управління інкасацією, скільки комплексна система обслуговування клієнтів банку.
Ця система - модуль АБС банку?
Так, в АБС банку є кілька модулів, що мають відношення до інкасації. До недавнього часу вони працювали автономно. Але зараз ситуація змінилася, з'явилася можливість досить швидко і оперативно вирішувати багато питань спільно з підрозділами банку, які здійснюють обслуговування і кредитування клієнтів. Все це, природно, покращує якість надаваних банком послуг.
Що все-таки являє собою модуль управління інкасацією?
На сьогодні через цей модуль ми отримуємо управлінську інформацію, необхідну для взаємодії з клієнтами, - статистику про кількість клієнтів, обсязі інкасацій, доходи служби інкасації, кількості інкасуються об'єктів.
Які фінансові продукти служба інкасації МКБ пропонує клієнтам?
Три основні продукти - це (1) збір, перерахунок та зарахування на розрахунковий рахунок готівки, (2) підготовка і доставка готівки в касу клієнта, (3) підготовка і доставка розмінної монети та розмінних банкнот.
Також ми здійснюємо доставку готівки та цінностей за вказівкою клієнта, але ця послуга слабо затребувана (в основному цією послугою користуються клієнти, які володіють індивідуальними сейфовими осередками банку).
Якої думки Ви про аутсорсинг інкасації, тобто про передачу інкасації сторонньої спеціалізованої організації або іншому банку?
При нинішній кількості точок і маршрутів інкасації служба інкасації МКБ не замислюється про передачу інкасації сторонньої організації, а, навпаки, планує найближчим часом надавати свої послуги іншим банкам.
Ми будемо розвивати і впроваджувати нові послуги в цьому напрямку. Банком ведуться роботи по організації додаткового розрахунково-касового центру, який дозволить реалізувати ці плани.
Які переваги та недоліки у двох варіантів інкасації - коли служба інкасації є внутрішнім підрозділом банку і коли інкасація здійснюється на підставі договору сторонньої спеціалізованою організацією?
Кожен варіант має свої позитивні і негативні сторони. Я думаю, перший варіант має більше переваг як в плані безпеки і швидкості обслуговування клієнта, так і в частині підтримки прямого контакту з ним, а найголовніше - прибутковості при великої клієнтської бази. Другий варіант знижує витрати банку на організацію інкасації, але менш зручний для клієнтів.
З точки зору економіки що дорожче для банку - аутсорсинг інкасації або своє власне підрозділ?
Це залежить від ряду факторів - розвиненості мережі даного банку, складу клієнтури, стратегії розвитку. Наприклад, якщо банк має велику мережу відділень (виносні підрозділи, операційні каси, додаткові офіси, пункти обмінної валюти та ін.) І служба інкасації необхідна в першу чергу для їхнього інкасації, то обслуговувати своїми силами, я вважаю, недоцільно. Це тягне за собою дуже великі витрати і зовсім нерентабельно, краще скористатися аутсорсингом. Інша справа, якщо банк крім своїх точок обслуговує широку мережу клієнтів - юридичних осіб. У цьому випадку вигідніше утримувати свою службу інкасації.
Зараз, напевно, саме час поговорити про рентабельність служби інкасації ...
У МКБ, природно, існує підрозділ, який регулярно розраховує фінансові результати в усіх напрямках бізнесу банку, в тому числі і по інкасації. У нашого банку дуже велика клієнтська база, якої надається багато різних продуктів, в тому числі унікальних (наприклад, кредит під інкасуються виручку), і це дозволяє нам бути рентабельними і приносити дохід. Звичайно, для цієї мети шикуються відповідні тарифи, які постійно коригуються з урахуванням інфляції і поточних витрат.
Клієнти навряд чи цим задоволені ...
Хвороблива тема - внутрішня безпека. Як вона забезпечується?
В даному випадку ми якраз вирішили вдатися до досвіду військовослужбовців. У наших підрозділах є «політруки», які знають ситуацію в колективі зсередини, контролюючі її і своєчасно інформують про неї керівництво. Крім того, згуртуванню колективу сприяє спільне дозвілля. Наприклад, на святкуванні 15-річчя банку в спортивних іграх управління інкасації завоювало чотири кубка з шести. Багато із співробітників збираються у вільний час і грають в футбол, волейбол, хокей.
А є в структурі управління спеціальний відділ внутрішньої безпеки?
У структурі мого підрозділу даного відділу не існує, але він є в службі безпеки банку. Співробітники цього відділу регулярно зустрічаються з співробітниками управління інкасації та розбираються з проблемами, якщо такі виникають.
Головне, щоб без стрілянини обходилося, адже у людини зі зброєю може виникнути спокуса його застосувати ...
Звичайно, тому ми, роблячи сильний акцент на безпеці, приділяємо особливу увагу психологічній підготовці кадрів, вмінню контролювати себе.
А використовується якась спеціальна психіатрична експертиза новоприйнятих співробітників?
Спеціальної психіатричної експертизи не проводиться. У нових співробітників потрібні стандартні медичні довідки.
Зрозуміло. Скажіть, кому безпосередньо підпорядковане управління інкасації?
Управління входить до складу департаменту мережевого розвитку і готівково-грошового обігу і підпорядковується його директору.
Які ще управління входять в департамент?
Крім управління інкасації в департамент входять управління мережевого розвитку і управління готівково-грошового обігу.
Як і ким розраховуються тарифні плани, які пропонуються клієнтам?
Є стандартні тарифи, розраховані нами спільно з фінансовим департаментом та управлінням маркетингу. Дані тарифи ми можемо коригувати під клієнта в індивідуальному порядку, враховуючи обсяги здається торгової виручки, кількість інкасуються об'єктів і ряд інших чинників. Право встановлення индивидуаль-них тарифів покладено на мене, але в разі виникнення нестандартних ситуацій (наприклад, якщо мова йде про істотне зниження тарифів) пропозиція виносить-ся на розгляд клієнтського комітету, на якому менеджер або директор відділення обгрунтовує свої пропозиції. Але таке буває дуже рідко.
Поговоримо про транспортний підрозділі. Інкасаторські автомобілі МКБ-якого виробництва - імпортні чи вітчизняні?
Виключно вітчизняні. Утримувати парк вітчизняних автомобілів економічно набагато ефективніше. Нами створена своя ремонтна база, що дозволяє досить якісно і в короткі терміни повертати машини в лад.
Ви оцінюєте техніку за таким показником, як витрата бензину?
Так звичайно. У минулому році ми встановили систему навігації, яка, крім забезпечення додаткової безпеки, дозволяє контролювати пробіг і витрата бензину машин.
Також дана система навігації містить 2 модуля, які дозволяють: створювати клієнтську базу з усіма об'єктами інкасації; планувати маршрути інкасації; відображати рейси на карті; здійснювати розрахунок таких параметрів, як пробіг, часовий графік і ін.
Як працює система навігації?
У кожному броньовику встановлений датчик, який за допомогою супутника пропонує екіпажу оптимальний варіант проходження маршруту. Також дана система дозволяє в режимі онлайн контролювати стан і переміщення інкасаторських машин, коригувати маршрут.
На закінчення нашої бесіди, в якій ми торкнулися багатьох практичних сторін функціонування служби інкасації сучасного банку, поставлю питання кілька теоретичний. Одна з актуальних проблем сучасних фінансів - розширення сфери безготівкових розрахунків, активне впровадження електронних грошей. Як Ви вважаєте, як скоро настануть часи, коли всі розрахунки стануть виключно безготівковими і служба інкасації залишиться без роботи?
Моя думка така: готівково-грошовий обіг буде завжди і відповідно інкасація теж завжди буде затребувана. Думаю, це пов'язано з менталітетом людини - ми любимо готівку.
А мені здається, що, навіть якщо на зміну паперовій готівки прийде електронна, все одно її треба буде охороняти. Якщо на картці мільйон електронних доларів, то їй потрібна охорона ...
Абсолютно вірно. Ми вже досить давно здійснюємо перевезення сліпів, оформлені за операціями з картами.
Інтерв'ю підготував А.С. Воронін