якимось чином ускладнюють або обумовлюють право клієнта на розірвання його договору, повинні бути визнані незначними.
Згідно із законом банк зобов'язаний розірвати договір вкладу по одному лише письмовою заявою клієнта
Як відбувається розірвання договору
Коли розірвання банківського договору відбувається за рішенням клієнта (фізичної особи), для розірвання потрібно тільки письмова заява клієнта. Дана заява клієнт може подати в будь-який час, а його рішення розірвати договір не повинно бути мотивовано.
Договір банківського вкладу має бути розірваний в день подачі заяви про розірвання або в інший день, який вкаже клієнт. Разом з цим відповідно до статті 76 НК РФ банківська організація не може виключити з бухобліку клієнтський рахунок при наявності рішення податкового органу про тимчасове припинення операцій за цим рахунком. Таким чином, банк повинен виконати запит клієнта про розірвання договору банківського вкладу, але кошти не будуть перераховані на вимогу клієнта до скасування даного рішення податковим органом.
У разі отримання банківською установою заяви від клієнта з вимогою про закриття вкладу договір необхідно вважати розірваним, якщо інше не вказано в заяві клієнта.
У разі, коли між фізичною особою і банківською організацією полягав змішаний договір (наприклад, договір банківського вкладу та кредитного договору), то коли банк отримає заяву від клієнта з вимогою розірвати договір банківського вкладу або закрити рахунок, вищевказаний змішаний договір буде вважатися зміненим згідно з пунктом 3 статті 450 ГК РФ. У цьому випадку обов'язок банківської установи з кредитування буде припинена, а клієнт відповідно до встановлених умов договору повинен повернути фактичну кредитну суму і сплатити відсотки за його використання. Якщо в договорі відсутні спеціальні вказівки, тоді до правих відносин сторін відповідно до пункту 2 статті 850 ГК РФ будуть застосовуватися правила про позику та кредит.
Коли банк може розірвати договір
На даний момент розірвати договір рахунку в банку на вимогу самої банківської організації можна тільки в тих випадках, які передбачені російським законодавством. До подібних випадків відносяться:
- Відсутність протягом 2 років грошових коштів на банківському рахунку клієнта і операцій за цим рахунком. Тоді банк має право відмовитися від виконання зобов'язань за договором банківського рахунку, попередньо попередивши (в письмовому вигляді) клієнта про свій намір. Договір банківського вкладу буде вважатися розірваним після закінчення 2 місяців з дати відправлення банківською установою цього попередження, якщо протягом цього терміну на банківський рахунок клієнт внесе грошові кошти;
- На вимогу банківської організації договір банківського вкладу може бути розірваний в судовому порядку у випадках, коли:
- Сума грошових коштів, які зберігаються на вкладі клієнта, буде менше мінімального розміру, встановленого правилами банку або договором, якщо необхідна сума не буде внесена протягом 1 місяця з дня оприлюднення клієнта банку;
- Відсутні операції за цим рахунком протягом 1 року, якщо інше не передбачено в договорі.
Отже, банк може розірвати договір тільки в зазначеному вище порядку. Звідси випливає висновок: включення в договір банківського вкладу іншого «спрощеного» порядку не допускається.