Період відносного матеріального благополуччя і фінансової стабільності ознаменувався тим, що багато росіян вирішили пов'язати себе кредитними зобов'язаннями. Постійний дохід є, кредитні ставки прийнятні - цілком достатні умови, щоб дозволити собі великі покупки в борг. Але кредити беруться зазвичай не на один рік, і навіть не на п'ять, і щоб мати можливість контролювати дії банку в рамках договору, боржнику належить оволодіти таким правовим інструментом, як претензія до банку.
Права боржника і обов'язки кредитора
Зазвичай стосунки між позичальниками і банком виглядають як абсолютне безправ'я перших і мало чим обмежена влада друге. Такі ситуації можливі, але частіше за все вони складаються з-за відсутності у позичальників ініціативи до захисту своїх законних прав. Несвідомий страх перед великими фінансовими структурами, певна ступінь правової безграмотності і елементарна побутова лінь призводять до того, що громадяни фактично стають заручниками кредитних організацій.
Як банки порушують права боржників:
- включають до кредитних договорів неправомірні умови (незаконний спосіб визначення процентних ставок, завищена відповідальність, надмірне забезпечення зобов'язань, включення прихованих платежів, зменшення своєї відповідальності і т.д.);
- змушують боржника в процесі виконання договору підписувати додаткові угоди про зміну умов кредитування, змінюючи їх в невигідну для позичальника сторону;
- втрачають платежі, безпідставно їх не приймають або перенаправляють на погашення інших зобов'язань, не повідомивши про це боржника, а після налічують величезні штрафні санкції за невиконання боржником кредитних зобов'язань;
Це три основні порушення прав клієнта, за якими можна поскаржитися на банк, для чого доведеться написати відповідну претензію.
У чому відмінність претензії від скарги
І досудова претензія, і скарга на банк є формою заяви про порушення своїх прав. Якщо уважно вивчити зразок скарги і зразок претензії, то відмінність цих двох звернень в наступному:
- в заключній частині претензії заявник просить мирно врегулювати конфлікт і пропонує шляхи такого врегулювання;
- в заключній частині скарги заявник просить притягнути винних в порушенні його прав до відповідальності.
Це принципова відмінність, яке визначає характер і правову природу кожного документа. Формальні відмінності (в назвах, в текстовому оформленні тощо) також є, але вони незначні.
Етап укладення кредитного договору
Один з найвідповідальніших при отриманні кредиту, і саме в цей період найчастіше порушуються права позичальника, які потім дуже складно відновити. Зазвичай кредити оформляються в поспіху, в тому числі і штучно створеної банком. Клієнт не має часу уважно вивчити всі умови майбутньої угоди і оцінити всі ризики, закладені в текстах банківських договорів.
Такий підхід фінансової структури до процесу оформлення договірних відносин може бути оскаржений. Скарга на банк, який завчасно не дає клієнтові всієї інформації про майбутній договорі, може бути направлена в:
- Росспоживнагляд,
- Центральний банк Росії.
Зразок першої та зразок другої можна брати стандартний. Але слід розуміти, що така скарга - це не досудова претензія до банку. Матеріали скарги можна буде використовувати, якщо справа дійде до суду, але самого механізму мирного врегулювання спору така скарга не містить.
Багато клієнтів відмовляються написати скаргу на банк через те, що термін розгляду звернень громадян - 30 календарних днів. Найчастіше клієнт не має можливості чекати результатів розгляду своєї заяви цілий місяць. Якщо, наприклад, кредит потрібно для придбання житла, то вподобану квартиру за цей місяць вже можуть продати іншим покупцям.
У тому випадку, якщо у клієнта є необхідність оперативно отримати кредит, а обраний банк відкрито спекулює на поспішності, вірним рішенням буде не написати претензію або скарги, а змінити банк, оскільки несумлінне ставлення банкірів до своїх позичальників на початковому етапі може обернутися фінансовою катастрофою для боржника в майбутньому.
Якщо ж з якихось причин поміняти банк не можна, тоді оптимальним варіантом буде звернення до суду з переддоговірних суперечкою. Цей хід відразу дасть зрозуміти банку, що позичальник не дозволить порушувати свої права.
Претензія в рамках преддоговорного спору
Грамотна досудова претензія в рамках преддоговорного спору допоможе оперативно відновити свої права при укладанні договору з банком.
Цей механізм може використовуватися і при неправомірні дії з боку банку щодо зміни умов вже діючого договору.
відмова банків
Іноді недобросовісні банківські службовці, відмовляючи клієнта, який збирається написати скаргу, посилаються на те, що банк має право відмовити видавати кредит без всяких на те підстав.
У таких своїх заявах банківські службовці не мають рації і порушують закон, якщо:
- у клієнта хороша кредитна історія (не було прострочень по попереднім кредитними зобов'язаннями);
- клієнт надає достатнє забезпечення для позики;
- дохід клієнта дозволяє виконувати кредитні зобов'язання.
При дотриманні всіх цих умов банк не має права відмовити йому в укладенні кредитного договору.
Визначаючись, куди можна поскаржитися на банк на такі неправомірні дії банківських службовців, можна відразу подавати скаргу в Центральний банк Росії або в центральне представництво того банку, в якому планується отримати кредит.
Центральні банківські структури обов'язково відреагують на несумлінне ставлення до клієнтів і на недбалість по відношенню до репутації самого банку або всієї банківської системи.
Чи не знайшли відповіді? Консультація юриста безкоштовно!
Вам також буде цікаво
Зразок досудової претензії
Як відмовитися від спадщини після 6 місяців