Білий комірець і «біла зарплата» в купе з бездоганною кредитною історією, зовсім не гарантує вам отримання грошової позики в банку. Іноді, такі заклади відмовляються видавати кредит навіть клієнтам, що виглядає настільки благонадійно в їхніх очах.
Основні причини, за якими банки відмовляють позичальникам в отриманні кредиту:
- Чорні списки позичальників;
- Порушення правила сорока відсотків;
- Надання невірної інформації;
- Занадто часті кредити;
- Погана кредитна історія;
- Зовнішній вигляд.
Що ж потрібно позичальникові для отримання кредиту в банку? У всіх подібних закладів одні й ті ж вимоги до громадян, які прийшли до них за отриманням кредиту. Позика оформляється на громадянина віком від 21-25 років і до 55-60 років. Вікові критерії варіюються і регламентується відділенням банку.
Також, для оформлення кредиту вимагається надання таких документів як:
- Заява;
- Паспорт РФ з відміткою про реєстрацію;
- Документ, що підтверджує реєстрацію за місцем перебування (за наявності тимчасової реєстрації);
- Довідка про доходи 2-ПДФО (за вимоги банку);
При підтвердженні реєстрації важливо, щоб вона була в тому ж місті або найближчому регіоні, що й відділення або представництво банку.
Чорний список позичальників
Звертаючись за отриманням грошової позики, важливо розуміти, що не завжди правильно заповнені документи і надана банку інформація відіграють вирішальну роль у схваленні вашої заявки.
В даний час процедура отримання позики було досягнуто значного спрощення, а частина вимог до позичальника і зовсім скоротилися. Але це не завадило відсотку відмов від загального числа звернень залишатися досить високим. Також, банк, який прийняв рішення про відмову задоволення прохання громадянина, має право зробити це без роз'яснень, залишаючи вас в щирому подиві.
Розбираючись в питанні того, чому банк відмовив у кредиті своєму клієнтові, варто відзначити одну з найважливіших причин. Всі ліцензовані кредитні установи мають, так званими, «чорні списки», в які потрапляють громадяни, коли або притягалися до кримінальної відповідальності.
Також, позичальники потрапляють в ці списки з наступних причин:
- Негативна кредитна історія;
- Негативний досвід роботи банку з клієнтом раніше;
- Чи не виплачені кредити або наявність заборгованостей по ним;
Як вже говорилося, з'ясувати причину не завжди надається можливим. Давайте розглянемо випадок з практики банку. Отже, генеральний директор компанії, що займається туристичним бізнесом, запросив отримання кредиту в одному з топових банків, в якому він обслуговувався і був давнім клієнтом. Беручи до уваги його стабільний дохід, офіційно підтверджений необхідними документами, в кінці розгляду поданої заяви - йому відмовили в кредиті. Правда, в цьому випадку він отримав пояснення про причини відмови в отриманні кредиту. Генеральний директор з ідеальною кредитною історією виявився занесений в свій чорний список через те, що раніше той, знімаючи в банкоматі суму в шістсот євро, через збій в системі апарату, отримав шість тисяч євро. Далі, майбутній позичальник не заявив про виникнення помилки, через яку він отримав зайві п'ять тисяч і чотириста євро що і стало причиною того, що кредитна організація порахувала його несумлінним позичальником і відмовила йому в отриманні позики.
Розмір суми кредиту
Сума, яку ви вказуєте в документах для розгляду банком, безумовно важлива. Кредитна комісія банку також дивиться на так званий рівень боргового навантаження, яка виникне у клієнта по отриманню позики. Також, банк вивчає доцільність надання кредиту, враховуючи свої плани по отриманню прибутку. Цікаво те, що кредитор може відмовити у видачі як великої суми, так і невеликої суми. Погодьтеся, дивно, коли позичальник з зарплатою в п'ятдесят тисяч рублів запитує у банку кредит в розмірі п'яти неоподатковуваних мінімумів доходів громадян. Банку вигідніше такий розвиток подій, при якому позичальник довше не може за ним розплатитися. Логічно, що якщо за наданими документами видно, що ви в змозі виплатити всю суму за короткий час, то банку це не так цікаво. У зворотному випадку, отримана заявка була б вельми вигідна банку і цікава.
Що ж стосується відмови в наданні кредиту на великі суми, то в цьому випадку важливу роль відіграє співвідношення щомісячного платежу до зарплати клієнта. Кредитор може відмовити, якщо бачить, що майбутній платіж по кредиту буде від сорока до шістдесяти відсотків від його щомісячного доходу. Так зване правило сорока відсотків.
Крім цього, наявність позик в інших банках може стати причиною отримання відмови в кредиті навіть за умови того, що він з манією перфекціоніста виплачує його іншій кредитній закладу. Бездоганна кредитна історія - це, безумовно, важливий аргумент для отримання схвалення в його видачі, проте, рівень «закредитованості» в співвідношенні з поточним рівнем доходу, може стати причиною відмови. Як не дивно, але за статистикою це є досить поширеною проблемою в отриманні необхідних грошей в даний час. Якщо банк дізнається про те, що позичальник звертався в інші банки до нього, також може відмовити йому в отриманні виплати, так як це свідчить про наявність проблем у громадянина. І, можливо, не тільки матеріальних.
Необхідно брати до уваги те, що в період кризи банки з більшою настороженістю розглядають надходять до них запити від позичальників, які працюють в таких галузях сучасної економіки, як: будівництво, торгівля і, как не странно, фінансовий сектор. Важливо відзначити тоу, що за наявною статистикою після кризи було зафіксовано найбільшу кількість позичальників саме з цих сфер.
Зовнішній вигляд
Не дарма кажуть, що «зустрічають по одягу, а проводжають по розуму». Крім паперової тяганини, банку важливий зовнішній вигляд клієнта, який звернувся до них. Спеціально навчені співробітники відділу по кредитуванню населення стежать за вашою поведінкою під час проведеного співбесіди. Відомі випадки, що навіть при наявності всіх необхідних параметрів для схвалення в отриманні кредиту позичальники отримували відмову через непрезентабельний зовнішнього вигляду.
Також, до цього ставиться присутність в стані алкогольного або наркотичного сп'яніння. Наявність кримінальних татуювань, які вказують на те, що позичальник перебував у місцях позбавлення волі. Співробітники, які проводять подібні співбесіди, вказують на те, що особлива увага приділяється бігає погляду, відсутності чітких відповідей на прямі запитання.
Причини сумніви в позичальника
Всі банки без винятків стикаються з шахраями, яких намагаються обчислювати до видачі готівки. Часто вони користуються пунктами експрес-кредитування і в віддалених точках продажів, часто вони приходять в супроводі іншої особи. Це дає співробітнику відділу право засумніватися в позичальника, так як шахрай часто призводить особа без певного місця проживання, на якого і хоче оформити кредит. З цієї причини на сегмент кредитування і припадає найбільший процес відмов в отриманні експрес-кредитів. Для отримання такої позики потрібно найменше документів, а їх розгляд відбувається в короткі терміни.
Як не дивно, але відмовити позичальникові з ідеальною кредитною історією, прекрасними даними від рівня доходу, до відсутності адміністративних і кримінальних правопорушень. Найчастіше саме високий рівень доходу і змушує банк відмовляти в отриманні кредиту, так як це обгрунтовано викликає сумнів з боку банку. Наприклад, в банк звертається позичальник, який займає посаду фінансового директора фірми, але при всьому при цьому йому немає і 25 років, а також відсутня вищу освіту. Ці факти можуть змусити позичальника засумніватися в сфері діяльності самої компанії. Кредитору завжди цікаво, чому позичальник звернувся саме до нього, особливо, коли у нього відмінна кредитна історія. З цієї причини банк з малою вірогідністю відмовить вам в отриманні кредиту, але і питання таке задати можуть.
Бувають такі випадки відмови при отриманні кредиту, коли причина є об'єктивно необгрунтованою, але рішення банку оскаржити досить складно.
У процедурі прийняття рішення беруть участь не тільки кредитні фахівці, але і співробітники безпеки. Часто саме їх рішення стає вирішальним, але не завжди обґрунтованим. При цьому вони не несуть відповідальності за неправомірну відмову. Наприклад, за фактом того, що позичальник надав невірну інформацію.
Зазначені причини є основними і найпоширенішими в банках у разі відмови в отриманні кредиту.
Якщо прострочив оплату кредиту в банку
Прострочення в банку При оформленні кредитного договору кожен клієнт впевнений.
Як скласти заяву про відмову від страховки по кредиту?
Яка буває страховка? Коли ви отримуєте кредит в банку у.
