Кредитна історія, кажучи простою мовою, являє собою набір записів, які формуються щодо позичальника. Ці записи відображають загальний процес здійснення прийнятих ним фінансових зобов'язань.
Порядок формування кредитної історії і видачі звіту кредитної історії докладно розписаний в ФЗ-218 «Про кредитні історії».
Банки зобов'язані передавати дані про позичальників в БКІ, які є сховищем кредитних історій. Вибір банком конкретного БКІ нічим не регламентований. Головне, щоб БКІ було акредитовано державою.
З чого складається кредитна історія
Перевірте свій кредитний рейтинг
- Побачите всі Ваші борги
- дізнаєтеся прострочення
- Виявити можливу помилку
- Підвищите свій рейтинг
- Дізнаєтеся чи чужі кредити
- Дізнаєтеся причини відмови банків
- Скільки грошей вже віддали банкам
- Захистіть себе від шахраїв
Для фізичних осіб та ВП
Для юридичних осіб
Титульна частина - відображає ключову персональну інформацію про позичальника
Основна частина - відображає безпосередньо зобов'язання і деякі персональні дані
Відносно позичальника:
- Сума боргу
- Термін погашення
- Дату і суму чергового платежу за позикою
- Сума, яка вже сплачена за договором позики
- Зміни та доповнення до договору позики
- Інформація про погашення позики за рахунок забезпечення
- Судові постанови, які вступили в силу
- Інформація про невиконані в 10-денний термін рішень суду щодо сплати боргу по квартирі, комунальних послуг і послуг зв'язку
- Інша інформація з державних органів
Відносно позичальника:
- Відомості про процедури банкрутства (якщо є)
- Основні частини кредитних історій реорганізованих юридичних осіб, які припинили існування (якщо є)
- Сума боргу
- Термін погашення
- Дату і суму чергового платежу за позикою
- Сума, яка вже сплачена за договором позики
- Зміни та доповнення до договору позики
- Інформація про погашення позики за рахунок забезпечення
- Судові постанови, які вступили в силу
- Інша інформація з державних органів
Інформаційна частина - показує відомості про укладені позиках, а також відмови в їх наданні. Надається користувачам кредитної історії без згоди клієнта.
- Відомості про подання позики
- Відмова від кредиту із зазначенням причини
- Відомості про договори поруки
- Інформація про відсутність 2х і більше платежів протягом 120 календарних днів
Закрита (додаткова) частина - відображає джерела формування кредитної історії, а також тих, хто запитував дану історії (користувачі кредитної історії). Сюди ж може входити інформація про страхові компанії, в які звертався позичальник.
Для користувачів кредитної історії, які є юридичними особами:
Для користувачів кредитної історії, що є ІП:
- відомості про державну реєстрацію фізичної особи як ІП
- ПІБ (якщо є)
- ІПН
- Паспортні дані, або дані іншого документа, що посвідчує особу
- дата запиту.
Відносно джерела формування кредитної історії:
- повне та скорочене (у разі, якщо таке є) назва
- ЕГРН
- ІПН
- код ОКПО
На жаль, дана інформація представляє виключно теоретичний інтерес для позичальників, оскільки самі звіти по кредитній історії можуть відрізнятися в різних бюро. Також, відповідно до вищезгаданим законом, БКІ має право формувати у звітах кредитної історії скоринговую оцінку, складену на основі своїх власних програмних ресурсів.
Найголовніше, якщо Ви замовили кредитний звіт - звіртеся з основними даними: кількість кредитів (насамперед відкритих, щоб переконатися, що ніхто не оформив на Вас кредитів і що старі кредити закриті), кількість прострочень, розпочаті судові постанови, також можете подивитися хто запитував Вашу кредитну історію.
Також звертає Вашу увагу на те, що закрита частина кредитної історії може бути представлена тільки суб'єкту даної історії, а також суду. А ось інформаційна частина може бути отримана організаціями без згоди позичальника.