Актуальні ставки по іпотеці
Закриття програми «іпотека з держпідтримкою" не вплинула на підвищення ставок в банках. Ринок адаптувався, і більшість банків пропонують іпотечний кредит за ставками нижче субсидованих державою. Відсотки активно знижуються слідом за ставкою ЦБ.
Середня ставка по іпотеці в ТОП 30 банків на сьогодні - 11,51%
готове житло
Рейтинг іпотечних програм з найкращим пропозицією за ставкою на готове житло представлений нижче:
Що таке процентна ставка
Іпотека в Росії видається на умовах платності - це значить, що іпотечний кредит видається під певний відсоток (плата банку за користування коштами). Від його величини буде залежати дохід банку, але найголовніше - розмір платежу позичальника по іпотеці.
Платіж по іпотеці складається з двох основних частин:
- Тіло кредиту - частина основного боргу, який погашає позичальник.
- Відсотків за користування - плата за користування грошима банку.
Величина тіла кредиту в платежі залежить від терміну іпотеки і способу формування графіка погашення (аннуїтетниє або диференційовані). При ануїтетних платежах спочатку виплачується більша частина відсотків, а сума погашення основного боргу мінімальна. Зате тут можна взяти максимальний займ і платити рівними платежами.
При диференційованих платежах сума основного боргу фіксована, а відсотки нараховуються на фактичний залишок. При таких платежах переплата буде мінімальною, а платіж нерівномірний і залежить від того скільки зараз нараховано відсотків на поточний день.
В кінцевому підсумку, процентна ставка стає одним з важливих критеріїв при виборі того чи іншого банку для кредитування. Вона формує ту частину платежу за іпотекою, яка є вашою переплатою за куплене житло.
Як правило, на величину ставки величезний вплив справляє ставка ЦБ. Чим вона вища, тим вище і відсотки по іпотечному кредиту в банках.
У такій ситуації урядом була запущена іпотека з держпідтримкою, що дозволяє субсидувати ставку державою банку і знизити її максимальний розмір до 12% на житло, що будується для позичальника.
Як тільки відбулася стабілізація економіки, і ставка ЦБ пішла на зниження, іпотека з держпідтримкою була скасована, а зниження процентної ставки в банках продовжилося і досягло докризових величин. Іпотека зараз видається під менший відсоток, ніж навіть за програмою держпідтримки і вже поширюється на вторинне житло.
Більш докладніше про іпотечне кредитування в Росії і види іпотечних програм ви можете дізнатися з нашого спеціального поста.
Які бувають ставки
Процентна ставка по іпотеці в банках є показником чи займ вигідним. Давайте розберемо, які їх види, взагалі, існують.
Ставки банків по іпотекемогут бути наступними:
- фіксована ставка по іпотечному кредиту;
- плаваюча процентна ставка.
У першому випадку, мова йде про процентну ставку по іпотеці, яка прописується в кредитному договорі і залишається незмінною протягом усього терміну повернення позики. Позичальник має уявлення про те, який розмір виплати буде в перший день, а який через 15-20 років.
Плаваюча ставка по іпотеці складається з двох частин: постійної і змінної. Постійна частина залишається незмінною протягом усього строку дії кредитного договору, а змінна змінюється в залежності від динаміки різних ринкових показників. Зміни відбуваються, найчастіше раз в квартал або раз в півріччя.
Плаваюча процентна ставка по іпотеці в банках залежить від такого показника, як Mosprime. Даний індикатор є ставкою, яка визначається Національною валютної асоціацією. Якщо складові ставки знизяться, то і сам показник стане менше.
Плаваюча ставка по іпотеці досить ризикований крок. Невідомо, в який бік повернеться показник її визначає, тому будьте впевнені в своїх силах перш, ніж вибирати таку іпотеку.
Цікавий факт! Негативна ставка по іпотеці діє в Данії, Швейцарії, Швеції. Суть такого кредитування полягає в тому, що з відсотків по іпотеці позичальникам виплачуються компенсації. Іпотека в Німеччині дається під 3-5% річних. От би у нас так.
Від чого залежить ставка
Як можна змінити процентну ставку за діючим кредитом
Зміна процентної ставки по іпотеці безпосередньо залежатиме від впливу різних зовнішніх факторів. Найчастіше, за кожного позичальника питання розглядається індивідуально і першим показником є гарна кредитна історія на момент видачі позики і повністю сплачені поточні відсотки.
Існують кілька зниження відсотків по іпотеці:
Більш докладно про те, як знизити процентну ставку по іпотеці ви можете дізнатися в нашому минулому пості.