Сутність кредиту. Потреба промислових підприємств в кредиті. необхідність кредитування
Ситуація в економіці, що склалася в даний час, знову висуває питання про інвестиції на перший план. Для підйому реального сектора економіки потрібні величезні інвестиції в підприємства всіх галузей і регіонів країни. Незважаючи на різні погляди провідних економістів країни на конкретні шляхи виходу російської економіки з кризи, всі вони сходяться, по крайней мере, в одному думці - без великих і довгострокових інвестицій відродження Росії неможливо.
Однак джерело таких інвестицій поки не знайдений, навпаки, в останнє десятиліття спостерігається постійне зниження реальних інвестицій в економіку країни.
За різними підрахунками для будівництва сучасної економіки Росії буде потрібно від 50 до 200 млрд. Дол. Початкових інвестицій. Думки про те де, їх можна отримати, сильно розходяться. Серед основних джерел називаються фахівцями, як правило, називаються: кошти самих підприємств, в тому числі і за рахунок надання їм податкових пільг; кошти іноземних інвесторів; бюджетне фінансування за рахунок друкування нових грошей; залучення коштів, що знаходяться на руках у громадян в Росії і вивезених за кордон.
Таке фінансування може бути здійснено як шляхом створення спеціалізованих інвестиційних фондів, так і в рамках ще одного найбільш реального джерела фінансування - інвестиційної діяльності комерційних і державних банків.
Однак зазначені джерела інвестування коштів окремо навіть потенційно не в змозі змінити ситуацію в економіці. Але їх скоординоване використання здатне надати протягом декількох років необхідний ефект. Експертна оцінка розглянутих джерел дозволяє говорити про реальний інвестиційний потенціал в Росії як мінімум від 20 до 80 млрд. Дол.
Таким чином, найближчим часом можна почати реальне відновлення економіки країни, проте, успіх всього підприємства буде залежати не тільки від того, чи вдасться зібрати потрібну суму, але і від того, наскільки ефективно буде працювати механізм фінансування.
Переважала до недавнього часу державна форма власності передбачала в основному централізоване бюджетне фінансування підприємств. Існуюча раніше система, при якій бюджетні кошти виділялися в рамках державного планування розвитку економіки, не враховувала необхідності чіткого законодавчого регулювання фінансово-кредитних питань.
З розвитком в нашій країні ринкових відносин, появою підприємств різних форм власності (як приватної, так і державної, суспільної) особливого значення набуває проблема чіткого правового регулювання фінансово-кредитних відношенні суб'єктів підприємницької діяльності.
У підприємств усіх форм власності все частіше виникає потреба залучення позикових коштів для здійснення своєї діяльності та отримання прибутку. Найбільш поширеною формою залучення коштів є отримання банківської позики але кредитним договором. Кредит - це різновид економічної угоди, договір між юридичними і фізичними особами про позику, або позикою. Один з партнерів (кредитор) надає іншому (позичальникові) грошові кошти (в деяких випадках майно) на певний термін з умовою повернення еквівалентної вартості, як правило, з оплатою цієї послуги у вигляді відсотка. Терміновість, повернення і, як правило, платність - принципові характеристики кредиту.
Винахід кредиту, слідом за грошима, є геніальним відкриттям людства. Завдяки кредиту скоротився час на задоволення господарських та особистих потреб 26, с.204.
Кредит багато в чому є умовою і передумовою розвитку сучасної економіки, невід'ємним елементом економічного зростання. Його використовують як великі підприємства і об'єднання, так і малі виробничі, сільськогосподарські і торгові підприємства. Ним користуються як держави і уряду, так і окремі громадяни. Кредит обслуговує рух капіталу і постійний рух різних громадських фондів.
Кредит, таким чином, являє собою форму руху позичкового капіталу, тобто грошового капіталу, що надається в позику. Необхідність і можливість кредиту обумовлена закономірностями кругообігу і зовнішньоторговельного обороту капіталу, в процесі відтворення: на одних ділянках вивільняються тимчасово вільні кошти, які виступають як джерело кредиту, на інших виникає потреба в них.
В сьогоднішніх умовах в нашій країні і в світовій економіці роль і значення кредитних відносин зростають. Розвиток ринкових відносин передбачає максимальне скорочення централізованого перерозподілу грошових ресурсів і перехід переважно до горизонтального їх руху на фінансовому ринку. Змінюється роль кредитних інститутів в управлінні народним господарством, підвищується роль кредиту в системі економічних відносин.
Перш за все, в ринковій економіці за допомогою кредиту полегшується і стає реальним процес переливу капіталу з одних галузей в інші. Позичковий капітал перерозподіляється між галузями з урахуванням ринкової кон'юнктури в ті сфери, які забезпечують отримання високого прибутку або є пріоритетними з точки зору загальнонаціональних інтересів Росії.
Кредит основне джерело задоволення величезного попиту на грошові ресурси.
Кредит необхідний для підтримки безперервності кругообігу фондів діючих підприємств, обслуговування процесу реалізації вироблених товарів, що особливо важливо на етапі становлення ринкових відносин.
Кредит робить активний вплив на обсяг і структуру грошової маси, платіжного обороту, швидкість обігу грошей. Завдяки кредиту відбувається більш швидкий процес капіталізації прибутку, тобто перетворення її в додаткові виробничі фонди. Кредит стимулює розвиток продуктивних сил, прискорюючи формування джерел капіталу для розширення виробництва.
Таким чином, перехід України до ринкової економіки, подолання кризи і відновлення економічного зростання, підвищення ефективності функціонування економіки, створення необхідної інфраструктури неможливо забезпечити без подальшого розвитку кредитних відносин.
У ринкових умовах господарювання основною формою кредиту є банківський кредит, тобто кредит надається комерційними банками різних типів і видів.
За рахунок кредиту відбувається формування основних і обігових коштів підприємств; здійснюються розрахунки між товаровиробниками, портфельні і реальні інвестиції, оплата робочої сили, збільшення обсягу грошової маси, що бере участь в грошовому обігу; прискорюються процеси реального накопичення, виробничого і особистого споживання, формування доходів бюджету, надходження виручки від реалізації продукції підприємств.
В сучасних умовах багатоукладної ринкової економіки РФ позичальниками є держава, фізичні та юридичні особи різних форм власності та організаційно-правових форм господарювання. Вони ж можуть виступати в ролі кредитора - вкладника банку, а підприємства - як кредитора при комерційному кредиті.
Основними кредиторами постають акціонерні, пайові, кооперативні та приватні банки (в тому числі за участю державного та іноземного капіталу), а також федеральні організації влади і місцевого управління.
Таблиця 1.1 - Стадії кредитного процесу