Автокредитування дуже популярно у росіян. За статистикою більше 20 відсотків автомобілів в нашій країні купується саме через автокредит і ця цифра має тенденцію до постійного зростання.
У зв'язку зі зростаючим інтересом наших громадян до автокредитів банки прагнуть розробляти для своїх клієнтів все більш цікаві продукти в даній сфері - це продиктовано конкурентною боротьбою фінансистів між собою. Одним з таких прогресивних продуктів є кредит із зворотним викупом автомобіля (buy-back).
Зворотний викуп автомобіля
Сенс цієї програми автокредитування полягає в тому, що позичальник може виплатити не повну вартість авто, а тільки деяку частину, після чого йому надається право покупки в кредит нового автомобіля, а старий він може повернути в якості початкового внеску.
Але якщо такого бажання у клієнта не виникає, він може погасити кредит повністю і забрати автомобіль собі.
Також у позичальника є можливість продати автотранспорт, взятий в кредит, і за рахунок виручених коштів погасити борг перед банком. Причому, якщо на момент викупу клієнт не має достатню суму для погашення боргу, то ці кошти, яких бракує він може взяти в банку в розстрочку. Правда, з умовою, що термін погашення всього кредиту не перевищить 5 років.
Така гнучка політика банків дозволяє брати автокредити навіть не найбагатшим громадянам: щомісячні платежі в порівнянні з виплатами за стандартними видами автокредитування в такому випадку істотно нижче. Не менш приваблива і можливість після того, як буде виплачена певна сума, вибрати більш дороге і якісне транспортний засіб.
Єдине, що ріднить автокредит зі зворотним викупом зі стандартним автопозиках, - це наявність початкового внеску в розмірі 15%. В цілому ж дана програма дозволяє знизити щомісячні виплати по кредиту приблизно на 20%.
Для кого підійде buy-back
Ідеальним варіантом такий вид кредитування є для тих автолюбителів, які люблять періодично міняти свої автомобілі і не звикли користуватися транспортним засобом більше двох-трьох років.
Вони можуть без зайвого головного болю вирішити досить-таки обтяжливу проблему перепродажу що був у використанні авто - це за них зроблять кредитори.
Певну вигоду від даної програми автокредиту отримують не тільки позичальники, але і банки - адже задіяні в кредитуванні кошти знаходяться в постійному обороті.
У чому недоліки зворотного викупу
Однак автокредит зі зворотним викупом автомобіля мають і ряд істотних недоліків:
- автомобіль до моменту викупу повинен бути практично в ідеальному стані - це сильно впливає на суму, за яку кредитор його викупить;
- якщо машина несправна або взагалі перебуває в аварійному стані, то не слід розраховувати на пристойну суму;
- у деяких дилерів є жорсткі вимоги і обмеження як до пробігу авто, так і до його експлуатації в цілому;
- іноді позичальника зобов'язують до того, щоб обслуговування автомобіля вироблялося в конкретному автосервісі, що істотно збільшує вартість утримання автомобіля;
- існують обмеження і по маркам автомобілів - придбати в кредит із зворотним викупом можна в основному європейські та американські моделі.
Вимоги до позичальника за цим видом автокредитування не відрізняються від стандартних:
- щоб вік перевищував 18 років (існують і «верхні» вікові обмеження);
- має бути громадянство РФ і постійна реєстрація,
- важливу роль, природно, грає його дохід,
- позитивна кредитна історія,
- відсутність (наявність) непогашених кредитів і т.п.
Одним словом, що стосується вимог, то основне полягає в тому, щоб кредитний скоринг був позитивний.