Простіше кажучи, для погашення кредиту беруться гроші в іншому банку. Райффайзенбанк пропонує більш вигідні умови в порівнянні з деякими іншими банками, так що багато клієнтів переоформлюють іпотеку в ньому.
Давайте поговоримо про умови та процедуру рефінансування іпотеки в Райффайзенбанку.
Умови від Райффайзенбанку
Райффайзенбанк пропонує позичальникам наступні умови:
- Максимальний термін кредитування до 25 років за умови, що під заставу банку передається майно, узяте в іпотеку в іншому банку, до 15 років, якщо рефінансується нецільова іпотека;
- Мінімальний термін кредитування починається від 1 року;
- Іпотека видається в рублях. Якщо рефінансується іпотека, видана в іноземна валюті, то її вартість буде перерахована відповідно до поточного курсу валют;
Довідка! Валютна іпотека - це позика, який банки видають в іноземній валюті на покупку нерухомості.
- Комісії за розгляду і прийняття рішення по заявці відсутні;
- Забезпеченням виступає заставна нерухомість;
- Іпотечні кошти переводяться на рахунок клієнта, відкритий спеціально для цієї мети, в безготівковій формі.
Річні і додаткові процентні ставки
Якщо рефінансується іпотека, то розмір процентних ставок буде встановлений від 11.9% річних до тих пір, поки клієнт на зареєструє іпотеку на користь банку. Після цього відсотки зменшуються до 10.9%.
Якщо рефінансується нецільовий кредит, то Райффайзенбанк пропонує відсотки від 17.25% річних в залежності від додаткових умов.
Якщо ж іпотечний договір рефінансування підписується після закінчення 45 днів після схвалення іпотеки банком, то позичальник отримує додатковий відсоток в розмірі 0.25%. Тому краще не затягувати з процедурою оформлення.
Максимальна і мінімальна сума позики
Райффайзенбанк розглядає можливість видати вигіднішу іпотеку в максимальній сумі до 26 000 000 рублів.
Мінімальна сума визначається за необхідне залишком для погашення іпотеки.
Однак її розмір розраховується залежно від вартості нерухомості, яка передається під заставу банку. Він не може бути вище 85% оцінки об'єкта застави.
розрахунковий калькулятор
Розрахунковим калькулятором слід скористатися кожного позичальника, який хоче оформити рефінансування в Райффайзенбанку, щоб побачити його переваги.
Вам всього лише необхідно внести відомості про необхідній сумі, відсотках і терміні, і калькулятор розрахує розмір щомісячного платежу, побудувавши їхні детальний графік.
Це дозволяє побачити, наскільки сума платежів по іпотеці стане менше, якщо оформити рефінансування в Райффайзенбанку. Також можна розрахувати суму, яку ви переплачуєте за іпотекою.
Оформлення рефінансування іпотеки в Райффайзенбанку
Або ж їх можна надати особисто до найближчого відділення Райффайзенбанку.
Протягом 2-5 робочих дні (в залежності від складності ситуації і завантаженості роботи банку) приймається рішення.
Протягом цього часу кандидатура позичальника розглядається на предмет платоспроможності, можуть уточнюватися додаткові відомості, проводитися перевірки документів. У разі позитивного рішення співробітник банку повідомляє про це клієнта і підкаже, які документи слід надати з приводу нерухомості. У разі відмови вас можуть зорієнтувати, яку інформацію варто виправити або що стало причиною несхвалення вашої кандидатури.
Дата підписання іпотечного договору узгоджується, а також за день до неї менеджер зв'язується з клієнтом. На цьому етапі необхідно оплатити послуги нотаріуса з оформлення та засвідченню копій документів.
Після підписання договору іпотеки необхідна сума перераховується на особистий рахунок в банку і одночасно кредитору.
Реєстрація забезпечення іпотеки відбувається протягом 60 календарних днів, коли нерухомість передається під заставу банку. Позичальник оплачує реєстрацію і державне мито, а також страховку.
Необхідні документи
- Заповнену заяву із зазначенням мети рефінансування, з яким можна ознайомитися у вкладенні;
- Копію всіх сторінок паспорта позичальника і созаемщиков за попереднім і новим зобов'язанням, а також інші особисті документи, які можуть підтверджувати наявність пільг;
- Довідку про доходи;
- Копію трудової книжки або трудового договору;
- Документи, що підтверджують право власності;
- Копію попереднього іпотечного договору та інші відомості про це зобов'язання;
- Власники власної справи надають копію статуту або установчого договору підприємства.
Вимоги до позичальника
Одна з вимог полягає в тому, що дохід позичальника повинен становити не менше 15 000 в місяць (для деяких областей - 20 000 рублів), для співпозичальника ця цифра зменшена до 10 000 рублів.
При рефінансуванні іпотеки в Райффайзенбанку позичальниками можуть бути позичальники попереднього зобов'язання (офіційні або неофіційні дружини), а також близькі родичі (діти, брати, сестри, батьки), якщо їх майно бере участь в забезпеченні іпотеки або їх права порушуються в силу укладення договору.
До позичальнику, як і до созаемщиками, в Райффайзенбанку висуваються такі вимоги:
Вимоги до застави
Банк встановив конкретний список населених пунктів, в яких може розташовуватися заставна нерухомість. З ним можна ознайомитися в прикріпленому файлі.
Загальні вимоги до об'єкта застави будь-якого типу нерухомості при рефінансуванні включають:
- Забезпеченням виступає та сама нерухомість, що і з первинного кредиту;
- Нерухомість не повинна перебувати під обтяженням, крім банку-кредитора по рефінансувати договору іпотеки;
- Право власності на квартиру має бути оформлено в установленому законом порядку;
- Погашення попереднього зобов'язання відбувається після реєстрації передачі під заставу об'єкта Райффайзенбанку;
- Майно застави не повинно знаходитися в користуванні третіх осіб за договором найму, оренди або суборенди;
- На території майна повинні бути зареєстровані тільки родичі позичальника і він сам.
Інші вимоги встановлюються з приводу розміру житлової площі, розташування квартири або будинку, їхнього стану, а також достатньої ліквідності.
погашення іпотеки
Їх розмір залежить від виданої суми і певного терміну, а також відсотків, що нараховуються.
Дострокове погашення іпотеки в Райффайзенбанку можливо без додаткових платежів, варто тільки звернутися з заявою після внесення необхідної суми для того, щоб обтяження з об'єкту застави було знято.
Якщо позичальник прострочує платіж, то за кожен день невиплати буде нараховано пеню в розмірі 0.06% від суми щомісячного погашення.
Цього можна уникнути, якщо звернутися в банк і довести свою тимчасову неплатоспроможність з поважних причин.
Плюси і мінуси рефінансування іпотеки
Рефінансування іпотеки само по собі передбачає, що позичальник бачить для себе більш вигідний умови, чим ті, на яких він оформив кредит раніше.
Якщо проаналізувати Райффайзенбанк, то можна відзначити наступні переваги і недоліки:
На жаль в нашій країні щоб вирішити проблему з житлом треба сильно постаратися, і не всім під силу зібрати початковий внесок на нову квартиру. На мій погляд іпотека під заставу це відмінний вихід для багатьох людей. Мені в цьому випадку пощастило, коли мені в Ощадбанку розповіли можливості такого роду іпотеки, я відразу ж подзвонив братові, і попросив його мені допомогти. Спасибі йому що ні відмовила і погодився віддати як об'єкт застави свій будинок. Тепер збираємо документи і готуємося до переїзду.
Ніяк не збагну, чим відрізняється рефінансування цього банку від інших установ. Адже всюди програми розроблені урядом, а умови мають незначні відмінності. Вибір зробити майже неможливо.
Ніколи не звертався в Райффайзенбанк, тому сказати про рівень обслуговування або умов не можу. Зате брат активно використовував кредит і іпотечні кошти для покупки нового житла, після чого пройшов через рефінансування з поліпшенням умов.
Ми користувалися послугами цього банку саме для рефінансування боргу в Ощадбанку. Нам тут допомогли, причому швидко і без питань. Як підсумок, ми отримали меншу ставку і довгий термін погашення боргу.
