Сергій Якимів: «Наш далекосхідний ринок ще далекий від наповнення»
Про те, які перспективи банківської конкуренції в нашому регіоні, розповідає керівник хабаровського філії Азіатсько-Тихоокеанського банку Сергій Якимів:
- Я прихильник порівнянь і зіставлень. Беремо два таких параметра, як ємність ринку, тобто кількість населення, якщо ми говоримо про роздрібному ринку, і кількість банківських установ. Два порівнянних показника. У Хабаровському краї завжди було більше вкладів на одного жителя, ніж в західній Росії. При цьому ми зовсім небагато відставали по кредитах. А чисельність населення у нас значно менше. Але коли порівнюєш чисельність населення і кількість банків, то розумієш, наскільки далекі ми сьогодні від щільності банківського ринку в інших великих регіонах країни.
Візьмемо Краснодар - можна порівняти за чисельністю місто, ті ж 600 тисяч населення, і з урахуванням агломерації навколо Краснодара - ще всього півтора мільйона. А чисельність банків там близько 150. У той час як у нас в краї близько 40 банківських установ. Населення там в півтора рази більше, а банків майже в чотири рази більше, ніж у нас.
У Хабаровському краї сьогодні сконцентрована суттєву грошову масу у вигляді заощаджень. Я вважаю, що у нас люди більш консервативні, інертні, підприємництво гірше розвивається, ніж, наприклад, у Владивостоці. Але у нас краще зберігають.
Раніше можна було це легко бачити за статистикою Центробанку, скільки вкладів в Примор'ї, скільки в Хабаровському краї, але зараз, після того, як банки трансформувалися і звітність вся сформована на балансі головних офісів в Хабаровську, після перетворення філій в операційні офіси, зробити це складно .
Але я пам'ятаю звіти попередніх років, можу користуватися звітами свого банку - по залученню внесків наш регіон йде високими темпами, та й кредитування у нас розвивається семимильними кроками, але ступінь проникнення далеко ще не та.
Що таке ступінь проникнення для банків? Це обсяги кредитів до чисельності населення. По ряду банків - Росбанк, Східний експрес, наш АТБ - це показник значно вищий з різних причин, але в цілому по банківській системі регіону ступінь проникнення ще дуже і дуже низька. Я б оцінив так: потенціал не розкритий наполовину, якщо говорити про кредитному ринку. Якщо говорити про заощадження - добробут наших людей зростає, серйозний вплив надають кризові моменти, коли люди починають більше відкладати, фондовий ринок недостатньо розвинений і ризикований, ну і гроші, які «за матрацами лежать», присутні. Тому я вважаю, що ще багато чого банкірам треба зробити, щоб клієнти-вкладники прийшли в банк і почали активно користуватися його послугами.
Що до конкурентів - багато стурбовано дивляться на прихід нових гравців на регіональний банківський ринок, але я радію появі нових банків. Це ті люди і установи, які несуть фінансову культуру і підбадьорюють нас, банкірів, активніше готуватися до реальної конкуренції і максимально задовольняти інтереси клієнтів.
Наш далекосхідний ринок ще далекий від наповнення - як з точки зору самих банків, яким вистачить місця, так і з точки зору клієнтів, яких вистачить на всіх.
Головна банківська маржа в роздробі. Вона як раз в експрес-кредитуванні, в POS-кредитування. Ринок експрес-кредитування буде повільно заміщатися кредитними картами, але не помре відразу. Тому і багато великих гравців виходять на цей ринок, тому що шукають прибутковість для свого банківського бізнесу. При нинішньому рівні розвитку банківських технологій цей ринок буде ще довго досить актуальним.
На мою думку, це один з дуже серйозних векторів, які можуть змінити ставлення споживача до банків і змінити конкуренцію. Платежі, покупки кредитних карт, оформлення вкладів - з'являються нові універсальні точки роздрібних продажів. Роздріб - це перш за все місце, місце і ще раз місце, то саме, де багато пішохідні стежки перетинаються. Чим більше буде можливостей в такій точці продажів, тим і успішніше вона буде. І споживачеві це теж зручно.
Перспективи розвитку банківської системи пов'язані з двома речами. Перше - це технологічність, тому що вона безпосередньо впливає на собівартість банківських продуктів. Чим дешевше канали дистанційних продажів, чим ефективніше побудована мережа, тобто кількість, розташування і зручність відділень банків, тим нижча собівартість, тим успішніше працює банк в цілому.
Друге - це сервіс. При цьому я під сервісом розуміється не стандарт обслуговування, а емпатію. Коли людина, приходячи в банківський офіс, відчуває себе не як спілкується з усміхненим роботами, а отримує реальну турботу і дійсно індивідуальне рішення своїх проблем.
Вартість важлива - клієнти реагують і на відсоток кредиту, і на ставку по внесках. Бути в красивому офісі важливо, відчувати себе в комфорті - відмінно. Але мені здається, що все більшої значущості буде отримувати персональний контакт з банкіром.
