Як правило, страхування кредитів сприймається багатьма з позичальників як посягання на особисті заощадження і викликає у них протест і обурення. Пов'язано це швидше за все з тим, що людям невідомо, для чого необхідно страхування, і чи дає воно якісь переваги позичальнику.
Цю послугу позичальникові надає страхова компанія, в обов'язки якої входить надання допомоги позичальникові по виплаті банківського кредиту, якщо настає страховий випадок. Після підписання відповідного договору страхування, клієнт стає володарем спеціального поліса.
Слід зазначити, що правила проведення процедури страхування кредиту, як і види ризиків і страхові випадки, встановлює саме банк-кредитор. Таким чином, список ризиків у кожної фінансової організації може бути свій.
Страхування кредиту - обов'язкова умова при оформленні кредиту з сумою позики, що перевищує 300-400 тис. Руб. Зокрема, це стосується іпотеки без початкового внеску і інших житлових позик. Так банк фактично перестраховується на ті випадки, коли позичальник буває не в змозі погасити кредит.
Страхові випадки бувають декількох видів, і пов'язані вони з:
- ризиком для життя позичальника;
- здоров'ям позичальника;
- втратою прав на власність, скажімо в разі іпотеки в цивільному шлюбі;
- природними катаклізмами (повені, землетруси, пожежі) і стихійними лихами;
- з втратою працевлаштування та інші.
Їх все прописують в страховому договорі. До речі, застрахувати можна і всю позикову квартиру, і тільки її частину.
При оформленні страховки позичальник заповнює анкету з зазначенням свого реального стану здоров'я (наявність хронічних захворювань і т.п.). Позичальники, старше 40 років, які мають намір взяти кредит близько 5 млн. Рублів і більше, як і в разі кредиту для пенсіонерів, повинні пройти медобстеження.
Страховий договір підписується після ретельного дослідження представлених позичальником документом - паспорта, медичної довідки, документів на квартиру. На оформлення страховки йде приблизно 0,8-1,2% загального розміру позики. Наступні страхові платежі здійснюють щомісяця. Банк зі свого боку також щомісяця надсилає до страхової організації звіт із зазначенням суми залишку кредиту. Саме на цю суму і нараховується страхова премія.
У страхуванні кредиту зацікавлений не тільки сам банк, воно важливе і для позичальника. Адже страхування може врятувати його від досить неприємного спілкування з судовими приставами і колекторами, якщо страховий випадок все-таки наступає.