Навколо одного з найбільших фінустанов в країні - Ощадбанку - розгорається скандал. Під сумнів поставлено майбутнє державних гарантій, які повинні покривати 100% вкладів населення в цьому банку. Саме вони стали одним з важливих атрибутів маркетингової кампанії фінустанови. Однак на ринку з'явилася інформація, що держгарантії для даного банку можуть бути скасовані - з метою відновлення рівної конкуренції. Міністерство фінансів в той же день поспішило спростувати інформацію про нівелювання державних гарантій.
Іронія полягає в тому, що як такого механізму роботи даних держгарантій насправді немає, тобто на практиці вони не можуть бути реалізовані без прийняття державою відповідних нормативних актів. В даний час під дані гарантії кошти в держбюджеті не виділено. Що це означає для ринку - розбирався Forbes.
Після оприлюднення в ЗМІ документа під умовною назвою «Стратегія розвитку державних банків», в медіаполе почався ажіотаж навколо питання, чи прописаний в даному документі механізм скасування держгарантій для Ощадбанку.
Тоді ж в інтерв'ю з екс-заступником міністра фінансів України Тетяною Єфименко Forbes зазначав, що в деяких ситуаціях держбанки через високий рівень корупції можуть сприйматися як приватні корпорації, які працюють на користь певного приватного капіталу. «В обстановці тотальної недовіри повноцінний розвиток держбанків може бути ускладнене. Адже прийняття рішень у державній сфері пов'язане не тільки з ризиком корупції, але і з політичними інтересами, що впливають на ефективність управління », - вказувала Єфименко.
У будь-якому випадку стратегія розвитку держбанків не зможе оминути гарантій Ощадбанку. Чому це так, і що ж являють собою дані гарантії зараз?
Нагадаємо, українська система гарантування вкладів фізосіб вибудувана за допомогою ФГВ, ліквідність якого формується з декількох джерел. Крім обов'язкових страхових внесків банків - учасників системи гарантування, фонд реалізує майно банків-банкрутів; отримує фінансування від держави і міжнародних донорів України. Із зібраних коштів Фонд виплачує компенсації вкладникам постраждалих банків - у розмірі до 200 000 гривен на людину.
Forbes опитав банкірів і фінансистів, дізнавшись, як в теорії може виглядати механізм компенсації за вкладами в Ощадбанку.
Екс-директор генерального економічного департаменту НБУ Ігор Шумило вважає: факт того, що держгарантії згадані в законі, є достатнім. «Звертатися потрібно до держави [в разі банкрутства банку] в особі Фонду гарантування вкладів», - запевняє він.
Експерт Фонду гарантування вкладів Світлана Рекрут уточнює: «Ощадбанк не є членом системи гарантування вкладів, і в разі банкрутства цього банку гарантії реалізуються державою. Але участь ФГВ в процесі виплат компенсацій ніде не прописано. Відповісти на це питання повинен Мінфін ».
«Норма в законі є декларативною, вона не відображається в бюджеті. Визначити механізм реалізації даних держгарантій повинен Кабінет міністрів, зокрема, Міністерство фінансів », - пояснює екс-член ради НБУ Василь Горбаль.
«Всі розуміють, що держава не допустить банкрутства держбанку, - зазначає член ради НБУ Роман Шпек. - В крайньому випадку, відповідальність буде покладена на бюджет. Хоча стратегія держбанків тільки стверджується, правління банку та Андрій Пишний роблять все, щоб не було залежності вкладів від механізму їх страхування. Корпоративна культура управління, незалежність менеджменту від акціонера, створення наглядової ради за участю незалежних директорів і так далі, не повинні допускати участі держбанку, який спеціалізується на збереженні коштів населення, в високоризикових операціях ».
Однак не всі банкіри вважають, що така перевага - справедливо. На їхню думку, «гарантійна застереження» порушує вільну конкуренцію на фінансовому ринку. І в тому числі, з огляду на майбутні процеси корпоратизації та приватизації держбанків, вважають за можливе переглянути і норму за держгарантіями. «Щорічно через держбанки списуються мільярди гривень, в них - високий рівень корупційного ризику. Наразі збитки держбанків перевищують капітал, і ці установи готуються на продаж, - розповідає екс-заступник голови Національного банку України Олександр Савченко. - У цих банках може бути запущений як механізм прихованого фінансування бюджету, так і інші ризикові операції. Тому система буде реформуватися ».
На думку Савченко, гарантія за вкладами в держбанку - умовна. «Немає ніякого механізму реалізації цієї гарантії», - пояснює банкір.
А поки держгарантія може залишатися вагомим іміджевим аргументом Ощадбанку. Якщо робити цей аргумент реально працюючим, то Міністерство фінансів України, а також інші органи, що впливають на розвиток фінустанов, повинні в оперативному порядку розробити підзаконний документ, який регулює реалізацію даного механізму, оскільки при моделюванні самого негативного сценарію обчислити відповідальних за виконання обіцянок держави непросто.
Втім, лише 24 роки тому під час банкрутства Ощадбанку СРСР українці втратили мільярди. Лише Приблизно через 20 років деякі спроби частково компенсувати населенню ці збитки робили українські політики - Юлія Тимошенко і Віктор Янукович. Правда, робилося це більше заради отримання політичних дивідендів. До слова, слід нагадати, що так звана «Юлина тисяча» виплачувалася постраждалим від краху Ощадбанку СРСР якраз через державний Ощадбанк України.