Що потрібно знати позичальникам про дострокове погашення кредитів
Банківський кредит видається на певний термін. Схема його погашення, а також процентних виплат, визначається в договорі. Передбачається, що позичальник буде погашати тіло кредиту і відсотки в певні дати. Дострокове погашення кредиту - це виплата позичальником залишку на добровільній основі раніше передбаченого графіком терміну.
Варіанти дострокового погашення кредиту
Заборгованість перед банком можна погасити достроково в повному обсязі або частково. У першому варіанті:
- до закінчення терміну кредитування погашаються основний борг і відсотки;
- позичальник звільняється від банківських зобов'язань.
При частковому погашенні:
- вноситься частина основного боргу;
- відбувається перерахунок процентних виплат в сторону зменшення.
Обидва варіанти дострокового погашення дозволяють знизити загальну вартість кредиту, і в цьому полягає головна перевага операції.
Повернення позики раніше терміну не особливо вигідний для банків, оскільки не надходить запланований дохід, спотворюються показники. Однак, на підставі ФЗ «Про споживче позику», позичальник має право повернути борг достроково, повідомивши про свій намір банк згідно з договірними умовами. Так, дострокове погашення передбачено за всіма видами споживчих кредитів в Росбанке без будь-яких заборон і штрафних санкцій.
Великі банки пропонують спеціальний інструмент для перерахунку відсотків - кредитний калькулятор дострокового погашення.
можливі нюанси
Передчасне погашення кредиту не можна однозначно назвати вигідним. Потрібна оцінка схеми виплат. При ануїтетною схемою платежів на початковому етапі виплат спостерігається знижена фінансове навантаження. Дострокове погашення можливе в двох варіантах:
- скорочення щомісячних платежів. В даному випадку термін кредитування не зміниться, але формувати бюджет стане простіше;
- зменшення терміну кредитування, що економічно більш вигідно, ніж зниження суми щомісячного платежу.
При диференційованою схемою виплат основний борг вноситься рівними частинами, а відсотки нараховуються на його залишок. Дострокове погашення - це економія на відсотках, адже нараховуватися вони будуть на меншу суму. При прийнятті рішення можна керуватися наступною рекомендацією: якщо ви не впевнені в стабільності доходів, то варто знижувати суму щомісячних виплат. Якщо дана впевненість є - потрібно зменшувати термін кредитування.
Оформляючи кредит, варто поцікавитися можливістю вибору схеми погашення і уважно вивчити всі умови договору.
Намір повернути борг банку раніше встановленого терміну позичальник повідомляє в письмовій заяві. Способів зробити операцію безліч:
- готівкою у відділенні банку;
- через мобільний додаток або інтернет-банкінг;
- в банкоматах з функцією прийому готівки;
- перекладом в відділеннях «Пошти Росії».
Всі документи по кредиту рекомендується зберігати до повного погашення заборгованості та отримання від банку довідки про відсутність боргових зобов'язань.
ІНШІ ПИТАННЯ ПО ТЕМІ
Будь-яке надання ПАТ Росбанк інформації на даному сайті не повинно розглядатися як надання неповної чи недостовірної інформації, в тому числі як замовчування або завірення про обставини, що мають значення для укладення, виконання або припинення угоди, або як зобов'язання укласти угоду на умовах, викладених на даному сайті , або як оферта, якщо тільки інше прямо не вказано на даному сайті.
Порядок обробки Ваших персональних даних, а також реалізовані вимоги до їх захисту, містяться в Політиці ПАТ Росбанк.