Шахрайство сьогодні не знає кордонів. Торкнулося воно і сфери автострахування. За останні кілька років водіями виявляється велика кількість підроблених полісів ОСАЦВ, але найприкріше, що з'ясовується це після того, як він потрапив в ДТП.
Часто власник липової страховки не знає, що використання її може спричинити за собою серйозні проблеми, не кажучи вже про те, що можлива навіть кримінальна відповідальність. Звичайно, автомобілістів цікавить питання: як бути, якщо ти купив підроблений поліс, і з'ясувалося це в обставини дорожньо-транспортної пригоди?
Фальшивий поліс - який він?
У ситуації з підробленим полісом ОСЦПВ може опинитися кожен. Тому, щоб уникнути такої неприємної ситуації слід знати, що бланки, на яких друкується страховка - суворої звітності.
- поліс з внесеними до нього змінами;
- брат-близнюк - поліс, в якому збігаються серія, номер, назва страхової компанії, але на одну страховку - два власника одночасно;
- поліс, проданий двічі: наприклад, в одному регіоні у нього закінчився термін дії, а в іншому він з'явився, як чиста страховка;
- підроблений бланк, номер якого часто збігається з дійсним номером страховки ОСАЦВ;
- поліс страхової компанії, яка пішла з ринку, виданий після дати відкликання у неї ліцензії. Як правило, такі папери повинні відразу ж виходити з обороту, але «завдяки» недобросовісним агентам, вони надовго затримуються на ринку і створюють безліч проблем страхувальникам;
Деякі з цих фальшивок можна відрізнити неозброєним оком, інші, на жаль виглядають точно також, як і справжні. Крім того, вони і є справжніми, тільки ось юридичну силу вже втратили.
Якщо номер і приписка до страховика збігаються, навіть перевірка через базу РСА не допоможе визначити, що страховка «ліва». Підступ розкривається тільки тоді, коли буде проведена ретельна перевірка даних всіх учасників ДТП, і коли справа про виплату буде йти повним ходом.
На сьогоднішній день бланки зі старими полісами вже не використовуються, тому, якщо вам в руки потрапив документ з серією ССС, то він, напевно, підроблений або не має юридичної сили.
Ваш поліс виявився фальшивим: схема дій
Якщо ж ти зміг виявити фікцію до цього, то можна вважати себе щасливчиком. Ніяких наслідків у вас не буде, досить придбати новий поліс ОСАГО, а зі старим звернутися в поліцію для розгляду і порушення кримінальної справи за фактом шахрайства.
Якщо винуватець, який продав фальшивий ОСАГО, буде знайдений, то крім штрафу, він повинен буде відшкодувати вартість проданого поліса.
Якщо фальшивий поліс виявлений, коли машину зупинив інспектор ДАІ для перевірки документів, то тебе чекають такі наслідки:
- вас позбавлять право експлуатувати транспортний засіб: авто буде евакуйовано на штрафмайданчик;
- в залежності від обставин до вас застосують адміністративну або кримінальну відповідальність.
Якщо ж ти потрапив в ДТП з фальшивим полісом, і це з'ясувалося або відразу співробітником ДІБДР, або вже потім, коли страховики перевіряли дані учасників дорожньо-транспортної пригоди, то все буде залежати від того, хто винуватець ДТП. Якщо це ти, то страхова компанія виплатить постраждалому суму збитку, а другій стороні призначить регрес на суму компенсації.
Що ж робити, якщо ж ти потрапив в ДТП і став жертвою обставин з фальшивою страховкою? Для багатьох така ситуація може стати приводом для серйозної паніки, але насправді, потерпілий має право на компенсацію, оскільки ОСАГО страхує цивільну відповідальність винного учасника автомобільної аварії.
- Оформлення дорожнього інциденту має проходити за допомогою працівників ДАІ, оскільки умови Європротоколу свідчать, що він можливий, тільки якщо обидва учасники мають діючі поліси ОСАГО.
- Грамотно, послідовно викласти суть події, щоб ні у співробітників ГИБДД, ні у працівників страхової компанії, де купував страховку винуватець, не виникало питань щодо ступеня вашої невинності. Все повинно бути однозначно і без всяких умовностей.
- Разом з пакетом документів вам слід звертатися в страхову компанію, в якій оформляв поліс винуватець ДТП. Робити це потрібно в встановлені терміни - не пізніше 5 робочих днів з моменту події. Також, на місці аварії ти можеш наполягти, щоб винуватець подзвонив своєму страховику і повідомив про настання страхового випадку, оскільки компанії часто відмовляють через недотримання правил сповіщення.
Які документи необхідно подавати для виплат?
- розширена довідка про ДТП або протокол з місця аварії;
- водійське посвідчення, ПТС;
- поліс ОСАГО винуватця.
Подати ці документи потрібно не пізніше 5 робочих днів з моменту оформлення події, а виплата повинна буде надійти протягом 30 днів. Якщо ти надаси документи пізніше, страхова компанії буде вправі відмовити.
Поліс винуватця підроблений: що робити потерпілому?
Якщо ти потрапив в ДТП не з власної вини, а страховка у другого учасника ДТП виявилася підробленою, то тут ситуація буде набагато складніше. Компенсацію можна буде отримати від страхової компанії тільки в разі, якщо у вас є КАСКО. Але що ж робити власнику звичайної автоцивілки, який ні в чому не винен?
- Якщо поліс, який надав винуватець, викликає сумніви в автентичності, то насамперед слід подати заяву в РСА, в якому викласти вимога підтвердити його юридичну силу.
- У разі негативного результату, можна висунути досудові претензії в письмовому вигляді, до винного учасника дорожнього події, на підставі акту незалежної експертизи, а також приклавши до листа фіскальні чеки про оплату евакуатора, про оплату експертизи, а також лікування та інші витрати.
- Якщо протягом 10 днів винуватець ніяк не прореагував на лист, подаєте позовну заяву в суд, де викладаєте вимогу відшкодувати збиток, витрати на адвоката, судові витрати, а також всі вищеописані в п.2 витрати.
- Пишіть заяву в поліцію, в якому викладаєте виявлений вами і підтверджений РСА факт шахрайства зі страховими полісами.
У яких випадках можна стягнути компенсацію від страховика?
Ситуації з підробленими полісами можуть бути різні, і нерозв'язні тільки в разі, якщо поліс зроблений на підробленому бланку. Якщо ж сам поліс справжній, а має місце помилка в системі обліку страхової компанії або недобросовісна робота агентів, то цю відповідальність має нести саме підприємство.
Діяти в такому випадку потрібно за такою схемою:
- подаєте заявку в страхову на виплату;
- СК дає відмову, обгрунтувавши його тим, що такий власник відсутній в базі даних страхової компанії;
- на підставі номера, серії поліса, ви подаєте скаргу відразу в РСА, цінним листом в ЦБ РФ і в суд.
Як правило, страхові компанії в таких справах не хочуть доводити до суду і вважають за краще робити виплати за такими полісами, як за діючими.
В яких ситуаціях ще страхова компанія може компенсувати збиток? Якщо ти купив поліс на справжньому бланку, а агент не приніс гроші в касу підприємства, цю страховку можуть визнати недійсною. Але постраждалу сторону такий стан справ не повинно хвилювати.
Для того, щоб оскаржити таке рішення потрібно пред'явити в СК:
- куплений поліс ОСАГО;
- квитанцію про оплату;
- підписаний вами і представником СК договір про придбання поліса.
Як не купити фальшивий поліс?
На сьогоднішній день, наявність лівої страховки ОСАЦВ прирівнюється до відсутності поліса. І якщо не ти винуватець дорожньо-транспортної пригоди, то збиток буде компенсований страховою компанією другого учасника аварії.
Однак, якщо інцидент стався з вашої вини, такий поліс не зможе захистити вашу громадянську відповідальність, в результаті чого вам доведеться оплатити повний ремонт постраждалого автомобіля.
- Уникайте стихійних точок продажу: на автозаправках, близько ГИБДД, в торгових центрах, через приватних осіб в інтернеті.
Кінці потім ви навряд чи знайдете, а неприємностей на півжиття вистачить. - Не купуйте дешеві поліси ОСАГО.
Не спокушайтеся на «знижки до 40%», «акції», «розпродажі». Всього цього в сфері обов'язкового автострахування відповідальності немає і бути не може. Тарифи на ОСАГО встановлюються Центральним Банком Російської Федерації, тому дешевий поліс може бути з ймовірністю в 99% - фількіною грамотою. - Намагайтеся вибирати страховика за рекомендаціями друзів і знайомих, які можуть точно сказати - платить компанія чи ні.
Чим більше відсоток відмов у страховій, тим гірше йдуть справи. Відповідно, менше лояльний трудової склад агентів, які можуть дати вам поліс-двійник або укласти договір на старому бланку, що не має юридичної сили.
На жаль, стати жертвою шахраїв може будь-хто, проте знаючи методи їх дії, є шанс уникнути великих неприємностей, особливо в разі дорожньо-транспортної пригоди.