Головна »Споживчі кредити» Що таке чорний список позичальників і як в нього не потрапити?
Сучасне суспільство давно вже вважає позики звичайним, повсякденним явищем без якого дуже складно обійтися. Кредити оформляють на всілякі потреби: відпочинок, лікування, освіту, купівлю побутової техніки або просто беруть готівкою. Деякі люди навіть встигають оплачувати кілька позик одночасно. При цьому якщо у клієнта позитивна кредитна історія, він має можливість набагато простіше отримати більш дорогу позику. До сумлінним позичальникам фінансові організації відносяться доброжелательнее, надаючи їм більш виграшні умови по позиках: знижують процентні ставки, збільшують суми і періоди кредитування.
Однак, часом виникають непередбачені ситуації, коли оплатити позику вчасно немає ніякої можливості. У таких випадках банківські установи воліють не чекати пояснень і вносять несумлінного клієнта в чорний список позичальників-боржників. Маючи прострочені платежі за позиками і погану кредитну історію, платник навряд чи зможе отримати кредит в майбутньому.
Кожен банк сам визначає причини внесення позичальника в розряд неплатників. Наприклад, в Ощадбанку для потрапляння в чорний список прострочення по платежах повинні складати більше шести місяців, а в банку «Російський стандарт» такий період скорочений до місяця. Також зовсім недавно банки стали обмінюватися своїми базами і створили узагальнений чорний список кредиторів, що істотно скоротило кількість невиплат по позиках. Збором та веденням всіх даних займається бюро кредитних історій. Інформацію про всі боржниках є закритою, і отримати її легальним способом просто неможливо.
Хто може потрапити в чорний список фінансових установ?
Відсоток людей, з якими банки відмовляються співпрацювати, мізерно малий. Щоб потрапити в список боржників потрібно дуже сильно постаратися. Якщо прострочень по платежах було кілька, а кредит в результаті вдало погашений, то не варто даремно бити тривогу. Розглянемо основні причини, за якими можна потрапити в чорні списки кредиторів:
- зовнішній вигляд позичальника і його здоров'я можуть в першу чергу викликати підозру у фахівців кредитної організації;
- помилки при написанні номера, серії паспорта більше ніж один раз, невідповідність підписів позичальника в анкеті і кредитному заяві. Подібні речі розцінюються як шахрайство;
- люди, що легко піддаються впливу, і душевнохворі. У кредиті буде відмовлено, а позичальник потрапить до чорного списку, якщо працівник банку помітить тиск на клієнта з боку під час підписання договору;
- судимості фінансового характеру, кримінальне минуле, татуювання і ненормативна лексика;
- наркотичне чи алкогольне сп'яніння при переговорах з кредитними фахівцями;
- спроби подружитися і увійти в довіру до працівників фінансової організації;
- сумніви в достовірності даних і достовірності паспорта, наданого позичальником;
- фінансові організації насторожено ставляться до клієнтів, які раніше вигравали судові тяжби з банками;
- якщо у клієнта величезна кількість позик, за якими є прострочення платежів, або він невпевнено відповідає на питання фахівців, його можуть також запідозрити в шахрайстві.
Чи можна вибратися з чорного списку позичальників?
Попадання в подібний список неплатників досить неприємна подія, але не особливо критичне. Знайти вихід з такої ситуації можливо. В першу чергу необхідно сплатити всі прострочення, пені та штрафи, нехай навіть з затримкою. Далі слід спробувати переконати кредитна установа, що подібна ситуація є випадковістю. Найкраще уявити будь-які документи, які підтвердять неможливість клієнта вносити оплату вчасно. Таким документом може бути довідка про стан здоров'я позичальника. Після цього необхідно взяти невеликий кредит і погасити його в строк. Варто пам'ятати про своєчасну оплату комунальних рахунків, це також може вплинути на репутацію клієнта. Але, головною умовою, яка дозволить уникнути внесення в чорний список, є виконання покладених на себе зобов'язань за позикою.
Крім служби безпеки кредитної організації клієнта може розшукувати і більш серйозна установа - служба судових приставів. Повноваження у даній служби набагато ширше. Якщо позичальник перебуває в чорному списку судових приставів, по його справі можуть провести судовий розгляд і винести рішення, яке заборонить клієнту поїздки в інші країни до тих пір, поки всі прострочені заборгованості не будуть повністю оплачені. Найкраще перевіряти свою кредитну історію хоча б раз на рік, а при попаданні в чорний список з'ясовувати причину й усувати її в найкоротші терміни - все це дозволить позичальнику без проблем отримувати кредити в майбутньому.
Щоб дізнатися все про свою кредитну історію, позичальник раз на рік має можливість зробити запит і безкоштовно отримати довідку з БКІ. Важливо знати, що кредитна історія поділяється на три частини, що містять відомості про клієнта, всіх його попередніх кредитах, позиках, виплати по ним і повну інформацію від фінансових установ, які надавали позики. На руки позичальникові видають перші дві частини довідки, інформація з третього розділу доступна лише обраному колу осіб.