Юр. консультації по тел.
+7 (812) 244-93-17 (безкоштовно для СПБ)
Для того, що б зрозуміти механізм страхування фінансових гарантій необхідно для початку дізнатися, що таке фінансові гарантії.
Фінансовою гарантією прийнято вважати один з варіантів забезпечення виконання зобов'язань, при якому банк або інша кредитно-фінансова установа, або страхова компанія видає за запитом боржника письмовий документ-зобов'язання про сплату кредитору суму боргу при наданні вимоги про сплату боргу.
Дане поручительство зобов'язує гаранта виплачувати борги клієнта в разі неповернення боргів, прописаних в рамках даного поручительства. Обов'язковою умовою надання такої гарантії стає її забезпеченість майном (рухомим і нерухомим), грошові активи і майнові права, поручительства і гарантії третіх осіб.
Може бути, кілька видів гарантійних зобов'язань, пов'язаних з видами операцій:
- Гарантія повернення платежу;
- Гарантія повернення кредиту;
Фінансові гарантії видаються на будь-які види фінансових операцій: депозити. кредити. цінні папери, валютні операції, інвестиційні вкладення, оренда, позика і безліч інших фінансових угод між учасниками ринку.
Страхування і фінансові ризики. У будь-якій фінансовій діяльності існує небезпека втрат грошових коштів, як наслідок специфіки різних фінансових операцій. Саме небезпека цих втрат і є фінансовими ризиками. Фінансові ризики бувають:
- Комерційні ризики чисті і спекулятивні;
- Ризик упущеної фінансової вигоди.
До всіх фінансових ризиків можливо застосувати такі заходи впливу, виключити, утримати, передати або знизити. Страховка якраз є передачею фінансових ризиків страхової компанії. Основною метою подібної страховки є захист вкладень від можливих втрат, які можуть виникнути як наслідок змін на ринку або погіршення умов для вкладення коштів.
Приватними страховими копання, найчастіше, проводиться страхування інвестиційної діяльності або фінансових гарантій. Умовою договору такого страхування є фінансові зобов'язання перед кредиторами чи інвесторами, які обумовлюються ще на стадії укладання угоди.
Види і процедура страхування фінансових гарантій
Фахівцями в галузі страхування виділяються наступні види страхування фінансових гарантій:
- Облігацій різного виду і інших цінних паперів;
- Кредитування короткострокових торгових операцій та угод (валютні або біржові операції) і інвестицій планованих на тривалий період часу;
- Повернення по заставних облігаціях;
- Проведення виплат по іпотеці. оренді, суборенді або лізинг;
- Підтвердження оплати повної вартості поставленого устаткування або інструментів;
- Забезпечення виплат по автомобільних позичках.
Одним з набирають обертів відомих і цікавих видів страхування фінансових гарантій є страхування муніципальних облігацій.
Дана угода полягає в тому, що страхова компанія надає свою репутацію, оцінює кредитоспроможність і сприяє випуску муніципальних облігацій в обмін на страхову премію. Цей вид страхування дає можливість позичальникові значно зменшити витрати по виплаті відсотків за його борговими зобов'язаннями, за допомогою збільшення оцінки кредитоспроможності підприємства, яке випускає облігації. Одночасно з цим страхова компанія захищає власників облігацій від ризику того, що муніципальне підприємство не виплатить заявлених в облігації відсотків і основної суми позики.
У більшості випадків при страхуванні фінансових ризиків обов'язково встановлюється франшиза, розмір якої може збільшуватися залежно від збільшення ступеня ризику і може досягти 30% від страхової суми. Страхові тарифи при страхуванні фінансових ризиків завжди дуже великі і можуть становити від 1,5 до 4,5% від всієї страхової суми. Після певного договором кількості календарних днів (закінчення терміну очікування), коли повинна бути проведена виплата між сторонами договору, при її відсутності настає страховий випадок і компанія повинна провести виплату позикодавцеві. Так різновидами ризиків можуть стати відсутність проплати контрагентів за товар, який було відвантажено або за недостатній обсяг відвантаження вже оплаченого товару.
Страхування всіх кредитних, лізингових, орендних договорів відбувається при паралельному страхування об'єкта договору (квартири, техніки, автомобіля).
Страхова сума при укладанні договору повинна бути завжди прорахована і обгрунтована умовами і грошовими розрахунками страхованої угоди.
Найбільш часто страхуються валютні і біржові операції, в них як в будь-яких короткострокових угодах найнаочніше проглядається необхідність страхування фінансових гарантій.
Даний вид страхування ще досить молодий в нашій країні, але його необхідність повинні розуміти всі учасники ринку, т.к від гарантій угоди залежить вигода в цілому.