Що являють собою програми страхування?
Залежно від того, які саме ситуації є страховими випадками, існують різні види програм:
- особистий захист;
- захист майна;
- захист відповідальності.
Залежно від виду поліса може здійснюватися захист інтересів власника договору, його майна і третіх осіб при заподіянні їм шкоди.
Також існують добровільні і обов'язкові програми.
Цілі оформлення поліса
Страхування іпотеки - для чого необхідно? У зв'язку з тим, що договір іпотечного кредитування полягає на тривалий термін, фінансові організації хочуть передбачити всі можливі ризики.
Іпотечне страхування - це гарантія банкам повернути свої кошти.
Гарантом в цьому випадку виступає страхова компанія. За довгі роки дії договору позики є велика ймовірність настання наступних ситуацій:
- Об'єкт нерухомості, взятий в кредит, може прийти в непридатність в силу різних причин (пожежа, пошкодження фундаменту будинку, стихійні лиха). При цьому нерухомість може бути як частково пошкоджена, так і повністю зруйнована.
- Особа, що взяла іпотечний кредит, може тимчасово або постійно втратити здатність заробляти гроші в слідстві отримання будь-якої травми або хвороби.
- Людина, на якого оформлений кредитний договір, може померти.
Всі ці випадки не звільняють сім'ї від виплати грошових зобов'язань фінансовим організаціям, проте серйозно обтяжують. Види іпотечного страхування захищають людину від цих ризиків.
Адже при настанні страхового випадку відшкодуванням збитку займається компанія, де був оформлений поліс. При цьому банки будуть впевнені, що повернення коштів їм гарантований.
Види полісів і їх особливості
Нижче ми розглянемо, які види страхування при оформленні іпотечного кредитування доречні, і що страхується при іпотеці.
Що таке титульне страхування при іпотеці?
У разі недобросовісної юридичної угоди купівлі-продажу, коли за рішенням суду власник втрачає свої права на квартиру (або будинок), страхова компанія відшкодовує збитки.
При цьому сума покриття може бути дорівнює як реальної вартості нерухомого об'єкту, так і сумі застави.
Важливо. Також можна оформити захист від ризику продажу нерухомості без відома власника. Подібні шахрайські операції мають місце бути на ринку нерухомості.
Захист життя і здоров'я
Захист життя і здоров'я особи, що оформила іпотечний кредит. Тут слід виділити накопичувальні і ризикові програми. При накопичувальній програмі визначається термін дожиття. Наприклад, людина оформив іпотеку в 30 років на 30 років.
Буде доречно оформити поліс з терміном дожиття 60 років. Людині належить вносити внески (щомісячно або щорічно), які після закінчення програми він отримає в повному обсязі з урахуванням нарахування інвестиційних відсотків. При настанні страхових випадків визначається грошова компенсація.
Людина може отримати фінансову захист за такими ризиками, як: відхід з життя, наступ непрацездатності (постійної в результаті хвороби або травми, або тимчасової), отримання травми в результаті нещасного випадку.
Увага. При цьому при визнанні у людини інвалідності I і II ступеня в результаті нещасного випадку він звільняється від сплати внесків. Тим самим програма страхування життя захищає як сім'ю особи, що оформила іпотеку, так і банк.
ризикове страхування
Програма не є накопичувальною.
Вартість програми розраховується виходячи зі стану здоров'я фізичної особи на поточний момент. Так, людині з важкими хронічними захворюваннями можуть відмовити в отриманні поліса. Також враховується вид діяльності застрахованої.
У кожної компанії існує список особливо небезпечних професій, які передбачають застосування підвищуючого коефіцієнта при розрахунках вартості поліса.
Середня сума річного внеску за договором страхування життя складає від 0,5% до 1% від вартості позики.
захист майна
У цій ситуації об'єктом страхування виступає заставна нерухомість. Страховими випадками можуть бути повне знищення нерухомості в результаті стихійного лиха, пожежі, руйнування; ушкодження каркасних конструкцій: стіни, підлогу, стелю; внутрішнє оздоблення і майно.
Який договір є обов'язковим при укладанні іпотечного кредитування?
Позичальник зобов'язаний оформити поліс на користь заставодавця, а мінімальні ризики, що покриваються полісом, повинні бути втрата нерухомості і пошкодження майна.
При цьому сума покриття повинна дорівнювати вартості кредиту.
Деякі позичальники оформляють поліс нерухомість на суму, рівну повної вартості квартири. Тим самим під фінансовим захистом знаходиться не тільки банк, а і вони самі в разі повної втрати нерухомості.
Всі інші види страхування іпотеки - це добровільні. Однак, банки мають повне право зробити жорсткішими умови кредитного договору при відсутності у позичальника поліса страхування життя. Як правило, процентна ставка по кредиту значно підвищується.
Як показує практика, договори добровільного страхування при взятті іпотеки оформляють в основному ті, хто є основним годувальником у родині. У разі настання будь-яких ризиків, пов'язаних з втратою можливості заробляти гроші, фінансовий тягар лягає на близьких.
Такими людьми поліс розглядається як додатковий захист себе і своїх рідних. До того ж його наявність може істотно знизити процентну ставку по кредиту.
У даній статті ми розглянули, страхування іпотеки - що це таке і для чого воно потрібне.
Чи не знайшли відповіді на своє питання? Дізнайтеся, як вирішити саме Вашу проблему - зателефонуйте прямо зараз:
+7 (499) 703-43-76 (Москва)
+7 (812) 309-50-38 (Санкт-Петербург)
Це швидко і безкоштовно!