Що таке заставна по іпотеці?
Успішне оформлення та подальше погашення іпотеки передбачає наявність у позичальника певного обсягу теоретичних знань. Деякі громадяни, не бажаючи витрачати час і сили на поглиблення в розуміння процесів, звертаються до кредитних брокерів. Однак більшість позичальників питання, пов'язані з оформленням іпотеки, все-таки вважають за краще вирішувати самостійно. Багато в чому така позиція викликана бажанням зменшити і без того чималі витрати. Як би там не було, розбираючись в хитросплетінні понять і термінів, пов'язаних з іпотечним кредитуванням, ви неодмінно зіткнетеся з поняттям заставної по іпотеці.
Застава як основа
Російське законодавство угоди, які передбачають надання коштів під заставу нерухомого майна трактує як іпотечні угоди. Заставою може бути визнаний земельну ділянку, яка знаходиться у вашій власності, житлова квартира або будинок, гараж, дача або садовий будинок. Крім цього закон відносить до потенційного застави будівлі і споруди, які є власністю підприємств, морські і повітряні судна. Втім, останній перелік відноситься скоріше до кредитування юридичних осіб. Якщо ж повернутися до питань приватного іпотечного кредитування, то доведеться врахувати, що, закладаючи житловий будинок, вам доведеться закласти і землю, на якій ви його збудували. Ділянка не входить в число вашої власності, ви його просто орендуєте? Тоді запорукою буде це право оренди. Якщо ви закладаєте квартиру, процедура оформлення та оцінки застави буде проходити дещо простіше, ніж, наприклад, при покупці в кредит заміського будинку.
Заставна по іпотеці
Факт передачі «свежепріобретенном» або вже наявного житла банку в якості застави може бути відображений в декількох документах, одним з яких і є заставна - цінна іменна папір, забезпеченням по якій виступає заставу. Цей документ в обов'язковому порядку реєструється в державних органах і відповідно до закону в ньому повинні бути відображені всі важливі деталі взаємин між кредитором і вами. При цьому заставна не є самостійним договором, скоріше це «стислий» варіант того, до чого прийшли в результаті угоди учасники угоди, зокрема, що стосується застави і того, як буде погашатися кредит. В кінці тексту заставної залишається вільне місце, де буде вписуватися передавальна інформація - в цьому заставну можна порівняти з векселями. Разом з тим «життєвий цикл» цього документа обмежується терміном кредитування - як тільки ви розплатилися з банком, незалежно від того, у кого на той момент знаходиться ваша заставна, вона просто стає недійсною.
Навіщо це потрібно?
В першу чергу оформлення заставних потрібно самим банкам. Іпотечні позики передбачають надання коштів на тривалі терміни, а умови на ринках кредитування такі, що з «довгими» грошима спостерігається проблема. Для видачі довгострокових кредитів використовуються більш "короткі" гроші, а для цього вашому банку доведеться «позичити» їх у іншого. Як це виглядає? Ви підписуєте кредитний договір, і на підставі заставної як його додатки банк має право отримувати від вас платежі - повернення безпосередньо суми позики і відсотків по ньому. Якщо банку на якісь цілі потрібні були кошти, він з вашої заставної може звернутися в іншу кредитну організацію, якій вашу заставну або перезакладивают, або і зовсім - продає. Для вас особисто це не означає ніяких змін, просто певна частина ваших платежів буде надсилатися вашим кредитором банку, який купив заставну. Єдине, що банк просто зобов'язаний зробити, так це повідомити вас про зміну власника заставної.