Питання: Кому переходить борг по кредиту якщо позичальник помирає. Чи зобов'язані родичі платити кредит після смерті боржника?
Що відбувається в разі смерті позичальника?
Якщо ви вступили в спадок, то разом з правами на успадковане майно ви купуєте і обов'язки, наприклад щодо сплати кредитів. Цей обов'язок встановлена статтею 1175 ЦК РФ. Але ось перевести борг з померлого позичальника на його спадкоємців не дуже просто. Згідно із законодавством термін прийняття спадщини становить 6 місяців з моменту смерті позичальника. Протягом цього часу спадкоємці заявляють свої права і по закінченню цього терміну вступають в права спадкування.
Однак банки ніколи не вичікують цей термін, обрушуючи на родичів вимоги про термінове погашення кредиту. І тут поспішати не потрібно. Справа в тому, що спадкоємець відповідає за боргами спадкодавця лише в межах отриманого майна. Тобто, якщо борг по кредиту становив 100 000, а ви успадкували лише старий «Москвич», то ваші зобов'язання банку не перевищуватимуть вартість цього «Москвича». І банк не має права змушувати вас гасити різницю. Йому доведеться або вимагати погашення від інших спадкоємців, або списувати, або компенсувати за допомогою страховки, якщо вона була оформлена.
Як ділиться кредит між декількома спадкоємцями позичальника?
Все просто - пропорційно отриманим часткам спадщини. Якщо борг був ті ж 100 000, а спадкоємці отримали рівні частки (наприклад по 1/2), то і борг банку складе по 50 000.
Крім того, якщо ви відмовитеся від спадщини, то відповідно ніхто не має права вимагати у вас сплати кредиту після смерті позичальника.
Якщо борг був забезпечений заставою (наприклад, в разі іпотеки або автокредиту), то до спадкоємця, крім боргу, переходить і сам предмет застави. У таких випадках кредит погасити легше - банк зазвичай легко дає згоду на продаж закладеного майна, за умови спрямування отриманих коштів на погашення боргу. Після погашення боргу спадкоємець отримає все, що залишилося.
Як нараховуються відсотки після смерті позичальника?
Оскільки право на спадщину переходить в момент його відкриття (тобто в день смерті спадкодавця), то і обов'язок по виплаті відсотків виникає відразу ж, як позичальник помер. А це означає, що банки мають право нарахувати пені і штрафи на прострочену заборгованість.