Не секрет, що багатьом хочеться мати велику житлоплощу. Але власних коштів для покупки іншого житла не завжди вистачає. На допомогу в цих випадках може прийти іпотека. Для її отримання дуже часто доводиться залучати поручителів або позичальників. Далі розберемося, хто ж такий созаемщик по іпотеці, якими правами він користується і за що відповідає.
Созаємщики по іпотеці - хто це
Брати іпотечні позики самостійно далеко не всім під силу. Тому часто доводиться вдаватися до допомоги позичальників.
Созаємщики за іпотечним кредитом на відміну від поручителів виступають учасниками основної угоди.
Фактично іпотечна угода в цьому випадку полягає декількома особами. І якщо головний позичальник не зможе виконувати свої зобов'язання за угодою, то кредитна установа може звернутися до созаемщиками. Залучати до участі в угоді можна від двох до п'яти додаткових позичальників.
Залучення співпозичальника допомагає оформити іпотеку на більш вигідних умовах. Іноді без залучення таких помічників отримання іпотеки буде неможливим. Воно є певною гарантією виплат по позиці для банку. Незважаючи на схожість з поручительством, даний вид забезпечення виплат за іпотечною позикою має свої особливості. Далі розглянемо їх докладніше.
Іпотека без созаёмщіка
Вам потрібна допомога? Проконсультуйтеся з нашому юристом безкоштовно!
Або зверніться до нашого онлайн-консультанту!
При оформленні угоди на кількох осіб більше шансів отримати гроші, а також збільшити суму наданого позики. Банками при вирішенні питання про оформлення іпотеки оцінюються доходи пропонованого співпозичальника.
Іпотека без созаёмщіка підходить тим особам, які мають достатній дохід для самостійного отримання кредиту.
Созаємщики за іпотечним кредитом: права і обов'язки
Все прав, а також зобов'язання співпозичальника прописуються в укладеному кредитному договорі.
В цілому він має ті ж повноваженнями, що і основний боржник. Він бере участь в угоді нарівні з ним, тому отримує можливість претендувати на частину майна, що набуває. Крім цього, але може розраховувати на отримання відрахувань, пов'язаних з придбанням житла. Його основним обов'язком є виплата за іпотечною позикою. На вимогу кредитної організації він повинен оплачувати іпотеку замість позичальника. У разі прострочення оплати йому також доведеться заплатити неустойку та інші штрафні санкції, зазначені в договорі.
Созаемщик також підписує договір, тому його права і обов'язки співпадають з правомочностями самого боржника.
Права співпозичальника на квартиру
Созаємщики, як учасники угоди, цілком можуть претендувати на купується по іпотеці житло. Угода оформляється на декількох осіб, які в рівній мірі мають право отримати частку від іпотечної квартири. По суті, вони стають співвласниками цього житла, якщо інше не встановлено в іпотечному договорі.
Права співпозичальника на квартиру визначаються при оформленні документів на іпотеку.
Чи може созаемщик взяти іпотеку
Созаємщики зобов'язуються спільно з позичальником оплатити іпотеку. Іноді таким способом оформляються угоди подружніми парами. У деяких випадках для цього залучаються друзі, родичі з хорошим доходом.
Але що робити, якщо самому Созаємщиков знадобитися взяти позику. чи може созаемщик взяти іпотеку?
Заборони на отримання іпотеки особами, вже виступають спільно з позичальником за іншим договором. Банки в таких випадках будуть оцінювати його фінансовий стан. Якщо його заробіток (інші доходи) дозволять платити по декількох операціях, то заперечень не буде. Найчастіше кредитні організації бажають бачити клієнтів, іпотечні виплати для якого будуть становити не більше сорока відсотків від заробітку.
Як вийти з співпозичальників по іпотеці
Припинення обов'язків співпозичальників зазвичай пов'язане з виконанням іпотечного договору. Однак бувають ситуації, коли особа, яка погодилася на спільну підписання договору, потім хоче вийти з нього.
Розглянемо, що потрібно зробити. щоб вийти з співпозичальників по іпотеці.
- По-перше, слід вирішувати це питання разом з іншими позичальниками і банком. Якщо вони погодяться на переоформлення, то можна зробити додаткову угоду або новий документів, в якому буде вказано іншу особу або запропонований інший спосіб забезпечення виплат за договором.
- По-друге, при не досягненні угоди, доведеться врегулювати ці питання вже за допомогою суду.
Вимоги до Созаємщиков по іпотеці
Банки зацікавлені, перш за все, в отриманні хороших доходів. Тому при видачі позик вони ретельно вивчають клієнта. Кредитори воліють укладати угоди з благонадійними позичальниками, здатними виплачувати отримані гроші назад банку та ще й з відсотками. Особистість і фінансова спроможність співпозичальника також перевіряється.
Залежно від обраного для оформлення іпотеки банку, можуть змінюватися і вимоги до отримувачів позикових коштів. В основному ці вимоги стосуються віку клієнта, рівня його доходів, відсутність проблем з виплатами за раніше взятими кредитами.
Віковий ценз встановлюється банками в межах з 21 до 65 років. Тому осіб, які вийшли на пенсію, навряд чи схвалять в якості позичальників.
Крім того, претендентам потрібно мати громадянство Росії, працювати на наявної роботі не менше шести місяців. Доходів другого позичальника повинно вистачати на погашення боргу і відсотків по іпотеці.
Часто в якості позичальників виступають подружжя або родичі. Але другим позичальником може виступати і інша особа відповідає вимогам банку.
Відповідальність співпозичальника по іпотеці
Додатковий позичальник виступає повноправним учасником угоди по іпотеці.
Це означає, що він розділяє з головним позичальником і відповідальність при виникненні будь-яких проблем. Деталі її настання обумовлюються укладеним між усіма сторонами договором. Вона може наступати при невиконанні позичальником умов по іпотечній угоді. У цьому випадку банку доведеться спочатку почекати виконання від самого боржника. А потім вже звертатися до його позичальників.
Договором можна вказати і на їх спільну рівну відповідальність.
Якщо співпозичальників в договорі кілька, то банк може звернутися до кожного з них з вимогою виконати зобов'язання.
Документи для співпозичальника на іпотеку
Для оформлення угоди Созаємщиков знадобиться надати банку пакет необхідних паперів. Їх перелік в різних банках може трохи відрізнятися. Але зазвичай вимагається надання:
- Паспортів (інших документів про особу);
- СНІЛС;
- довідок про заробіток, інших документів про доходи;
- про сімейний стан і проживають з ним осіб;
- відомості про освіту.
Банком можуть бути затребувані і інші документи. Тому їх повний список краще уточнити заздалегідь в обраному для отримання кредиту банку.
Чим відрізняється созаемщик від поручителя
Залучення і поручителів, і співпозичальників покликане гарантувати банку в певній мірі виплати по іпотеці. Але ці особи володіють різним статусом і обсягом правомочностей.
Поручителі не є учасниками іпотечної угоди нарівні з позичальником. Тому ніяких прав на житло, що купується вони не отримують. І відповідають вони тоді, коли позичальник не зміг виконати договірні зобов'язання перед банком.
При залученні поручителів їх дохід банками не враховується.
У співпозичальників ж відповідальності більше, але і права щодо іпотечної квартири вони також набувають.
До созаемщиками пред'являються такі ж вимоги, як і до самих позичальників.
Кредитна історія, ризики для співпозичальника
Перед тим, як погодитися допомогти кому-небудь оформити іпотеку, варто гарненько подумати. Адже це несе для співпозичальника певні ризики.
По-перше, на нього може бути покладено обов'язок гасити борги по іпотеці. Це правило діє і в тому випадку, якщо він не претендує на іпотечну квартиру. У разі судових розглядів доведеться сплатити не тільки борг і набігли відсотки, а й неустойку, судові витрати. Якщо грошей для їх погашення у співпозичальника недостатньо, то пристави можуть накласти арешт і на його майно.
По-друге, проблеми з виплатами за укладеним з його участю договором можуть негативно позначитися і на його кредитної історії. Перед оформленням угод банками ретельно перевіряються відомості про всі кредитні зобов'язання конкретної особи.
Важливо! Не слід підписувати договір за відсутності повної впевненості в платоспроможності та сумлінності позичальника.
Крім того, отримати кредит для себе особі, яка є созаемщиком за іпотечним договором, буде вже складніше.
Оформлення інших іпотечних договорів не заборонено за умови, що фінансовий стан клієнта дозволить робити виплати за кількома кредитами.