Щорічно в нашій країні відбувається тисяча угод. І не всі вони окупаються. Багато компаній, що отримали державне замовлення або тендер, відмовляються від зобов'язань.
Цим вони підводять організаторів, які терплять істотні збитки, організовуючи нові конкурси. У зв'язку з чим, для покриття таких витрат, в банківську структуру впровадили новий продукт.
Банківська гарантія - якийсь фінансовий інструмент, що дозволяє забезпечити виконання зобов'язань на належному рівні. При невиконанні зобов'язань стороною забезпечується виплата компенсації.
У такій угоді беруть участь кілька осіб-гарант, бенефіціар і принципал.
- Гарантом виступає будь-кредитна або страхова установа. Воно бере на себе зобов'язання по виплаті грошових коштів за платіжною вимогою бенефіціару. Видача такого правового документа здійснюється кредитним, фінансовим і страховим агентством.
- Бенефіціаром виступає особа, яка отримує компенсацію в разі несумлінного виконання заявленої роботи.
- Принципал - особа, учасник угоди, яке за своєю ініціативою набуває банківську гарантію і здійснює оплату банківського продукту.
БГ дозволяє виплачувати грошові кошти на підставі платіжного вимоги кредитною установою в разі невиконання зобов'язань, визначених в умовах договору. Найчастіше таке визначення порівнюють з поручительством. У них є кілька відмінностей, які дозволяють виділити БГ як окремий суб'єкт.
У документі БГ повинні вказуватися всі відомості про кредитної організації, в тому числі ліцензія та акредитація банку. До гарантії додається оригінал ліцензії або завірена копія. Це необхідно для впевненості бенефіціара в угоді.
Для банку БГ також важлива, так як він не вилучає обігові кошти зі свого капіталу. Цей платіж може бути відстрочено на невизначений проміжок часу, що дає банку можливість отримати прибуток на такому вкладенні.
Види і типи
В економіці фахівці виділяють кілька видів банківської гарантії. Це дозволяє на конкретну операцію відкривати певний банківський продукт.
На даний момент в банківському бізнесі представлені наступні фінансові інструменти:
- тендерна. Дозволяє отримати компенсацію бенефіціару в разі відмови від виграшу в тендері. Метою такої дії стає повернення коштів, витрачених на проведення конкурсу;
- виконання державного контракту. Дозволяє отримати компенсацію бенефіціару в разі невиконання робіт принципалом. Виплачує гарантійну суму кредитне учрежденіе- гарант щодо забезпечення державного контракту;
- зворотність авансового платежу. Дозволяє повернути витрачені кошти в разі нецільового використання коштів. Цільове призначення-компенсація збитків бенефіціара;
- митна дозволяє відстрочити термін сплати державного мита на термін виконання зобов'язань. При імпорті товару дозволяється не сплачувати державне мито, якщо товар буде вивезений в певні терміни. У разі невиконання такої дії, банківська установа перераховує компенсацію потерпілій особі;
- судова дозволяє забезпечити позовні вимоги. Застосовується в судочинстві. В якості забезпечення виступає арешт нерухомості або іншого майна відповідача.
Також всі банківські гарантії поділяються на типи:
- покритие- повністю оплачений забезпечення;
- непокритие- частково оплачені;
- умовні виплачуються за письмовою вимогою бенефіціара на підставі виконаних умов і надання підтверджуючих документів;
- безусловние- вимоги бенефіціара без виконання умов та документів;
- відкличні дозволяють змінити умови в будь-який проміжок часу в односторонньому порядку;
- безвідкличні не можуть змінюватися без згоди кредитора.
Співпраця з банківськими гарантіями
Співпраця з банківськими гарантіями - певні види угод між партнерам. В якості співробітника можна вибирати брокерів. Але варто пам'ятати, що на фінансовому ринку такі представники можуть бути шахраями і не відповідати за даними ними зобов'язаннями.
Предмет угоди також стає будь-яка дія при здійсненні юридичного супроводу по всім правовим нормам.
Багато компаній пропонують співпрацю іншим агентствам або фінансовим установам з випуску банківських гарантій. Вони щодня публікують велику кількість тендерів, для яких банківська гарантія просто необхідна.
У разі співпраці з такими організаціями компанія отримує:
- консультацію з усіх бізнес-процесів;
- працездатну модель бізнесу;
- мотивацію і бонуси;
- стабільні доходи;
- надійність угоди і партнерства;
- отримання державного замовлення;
- наявність великого вибору банку партнера;
- персональний менеджер;
- спрощена система через спеціалізіруемой ресурс.
шахрайство
Дуже часто трапляються випадки шахрайства. Пропонуючи співпрацю, багато компаній діють за схемою придбання банківської гарантії на підставі партнерства, а потім коригування та вироби документів.
Як правило, в арсеналі у недобросовісних працівників чимало прийомів, що дозволяє їм йти на різні хитрощі при залученні клієнтури.
Найпоширеніші схеми це:
- видача забезпечення від імені організації, яка не має акредитації та ліцензії на здійснення діяльності такого роду;
- видача здійснюється особами, які мають повноважень на це дію;
- видача з недотриманням вимог чинного законодавства на території Російської Федерації.
як виявити
Для отримання такої інформації необхідно зайти на офіційні ресурси Центрального банку Російської Федерації і Міністерства Фінансів. Там перейти на спеціалізіруемой форму подачі заявки.
Потім ввести ідентифікаційні дані організації і перевірити інформацію з приводу акредитації та інших відомостей. Якщо така є, то можна з нею починати співпрацю.
Однак, якщо компанія стикається з перевіркою банківської гарантії, то необхідно також перевірити інформацію на офіційних ресурсах. При цьому, якщо сума зобов'язань буде стояти нижче наданою гарантією, то правовий документ виріб і його терміново потрібно прибрати з обігу, шляхом передачі його в правоохоронні органи.
Отримання банківської гарантії щодо співпраці
Отримати банківську гарантію можуть всі особи. Особливо це стосується існуючих клієнтів. Якщо вони вже брали банківську гарантію, то кредитна установа вже не буде так ретельно перевіряти документи.
Співпраця двох представників буде набагато легше, так як обидва знають організацію справи.
Отримати можна як прискореним способом, так і електронним правовий документ. Прискорений дозволяє залучити нових клієнтів, так як має маленький пакет документів і спрощену схему надання. Підхід дає можливість скоротити отримання правового документа до п'яти банківських днів. Але сума такого зобов'язання не перевищує 15 мільйонів рублів.
Електронний дозволяє отримати забезпечення не виходячи з дому. Надається з використанням електронного запису. Скорочує час на підбір документів. Термін видачі гарантії скорочується до чотирьох банківських днів. При цьому сума до видачі не перевищує 10 мільйонів рублів за загальною сумою і 3 по одному випадку.
Для отримання необхідно вибрати для співпраці банківську організацію, потім узгодити тариф і умови. Заповнити анкету за формою банку і відправити її разом із зібраними документами. Оплатити вартість послуги і отримати банківську гарантію.
Щорічна інфляція не дозволяє багатьом компаніям подавати заявки на участь в тендері. Адже обов'язковою умовою для участі зараз стає наявність банківської гарантії.
Як оформити банківську гарантію за 1 годину? Відповідь за посиланням.
Про банківської гарантії в Локобанке, дізнайтеся далі.
Її можна оформити як до участі в конкурсі, так і пізніше, але до прийняття заявки компанії. Але щоб її оформити необхідно знати багато нюансів і особливостей.