Незважаючи на те, що страхування КАСКО спочатку було задумано для того, щоб вирішувати проблеми автовласника завдяки послугам страхової компанії, все частіше багато водіїв помічають, що страховики намагаються занизити суми виплат. Зрозуміло, така поведінка обумовлено тим, щоб знизити свої витрати. Та тільки незадоволені клієнти не бажають мовчати. Власними зусиллями вирішити це питання практично нереально, тому слід звернутися до правознавцеві.
Стягнення по КАСКО - які можуть бути складності
Спочатку передбачалося, що страхування по КАСКО дозволить вирішити багато проблем автовласника з його транспортним засобом, але насправді все виявилося трохи інакше. Страхові компанії ведуть нечесну гру, занижують виплати або і зовсім відмовляють в них. Така поведінка страховиків в Росії скоріше щоденність, ніж справа випадку.
Причина такої дивної поведінки страхової компанії в тому, що вона націлена отримати максимальний дохід від клієнта, пропонуючи йому різні додаткові платні послуги, але при мінімальному стягнення по КАСКО.
Як страховики відмовляють і затримують виплати по КАСКО?
Ще в процесі укладення договору варто звернути увагу, що страхова компанія не має наміру робити виплати. Передумови до цього помітні відразу. Наприклад, вони готові піти на такі хитрощі:
- деталізувати правила з окремого документа під назвою «Правила страхування», де зазначено, які ризики підлягають відшкодуванню, а які ні;
- внести позначку в договір про вартість нормо-години стандартного ремонту послуг, що в результаті призведе до витрат з боку клієнта;
- використовувати нереально закручені формулювання щодо оплачуваних ризиків, щоб зменшити число ситуацій, що підлягають під формулювання «Стягнення страхового відшкодування по КАСКО».
Навіть після того, як страховий випадок ось уже настав, страховики намагаються уникнути зайвих виплат. Це можливо зробити, якщо співробітники компанії просто знизять свої витрати на мінімальну суму, а клієнти не стануть сперечатися по таким дрібницям.
Що робити громадянину в разі проблем з КАСКО?
У будь-якому випадку краще звернутися до досвідченого юриста за консультацією, адже щоб оскаржити положення договору страхової компанії необхідно розуміти, що його заздалегідь продумували компетентні правознавці. Вони намір склали його таким чином, щоб ризиків, що підлягають відшкодуванню, було якомога менше. Менеджери компанії будуть тільки робити вигляд, що намагаються допомогти клієнту, а насправді постараються якомога довше затягнути справу щодо стягнення неустойки за КАСКО.
Не варто думати, що проблема сама «розсмокчеться», а й скандалами тут не допомогти. Ефективно оскаржувати рішення страховика можна тільки правовими методами. Грамотна консультація вузькопрофільного юриста, що розбирається в більшій мірі в питаннях КАСКО, допоможе:
- вплинути на страхову організацію правовими методами;
- підготувати необхідну документацію, щоб отримати виплату від СК;
- скласти в письмовому вигляді претензію до страхової організації;
- оцінити можливості судових розглядів по відношенню до СК.
Стягнення неустойки по КАСКО
З огляду на статтю 39 цього закону, відносини, які складаються між громадянами і компаніями, які надають послуги, повинні розглядатися загальними положеннями законодавства і не підлягають розгляду з боку III глави Закону. Тобто, повинні застосовуватися інші положення, наприклад, про відшкодування шкоди та моральної шкоди (ст. 14, 15).
Автоюрист по КАСКО в Москві ви можете знайти тут.
Відповідно до спеціальних законів, які здатні врегулювати відносини за договором добровільного страхування, навіть при навмисному порушенні термінів виплати грошової компенсації страховиком, ніяка відповідальність за ним не передбачається. Однак, в законі «Про захист прав споживачів» прописано, що страховик несе відповідальність в тому випадку, якщо йде прострочення по часу у виплаті неустойки, яка обчислюється в розмірі 3% за щоденну несплату. Якщо ж в договорі не вказано вартість послуги, то неустойка розраховується з загальної ціни.
У п.1 ст.954 ГК РФ зазначено, що страхова премія - плата за звичайне страхування, яку повинен сплатити страхувальник страховикові у відведені терміни на дану процедуру, зазначені в предметі угоди.
Страхова премія також вважається ціною послуги страхування, яка сплачується в момент настання кожного непередбаченого страхового випадку.
Важливо! Ціною послуги страхування не вважається виплата відшкодування по страховці, а тому на неї не можна нарахувати неустойку навіть при максимальних затримках загальних сум виплат.
Страхове відшкодування виступає як зобов'язання в грошовій формі страховика перед своїм клієнтом, в разі порушення якого передбачається відповідальність за 395 статтею ГК РФ.
Так по ст. 395 ГК РФ, якщо страховик відмовляється виконувати зобов'язання або виконує його не в повному обсязі, то чужі фінансові активи, якими він мав у своєму розпорядженні, підлягають вилученню.
Згідно п.1 ст.314 ГК РФ, якщо страхове зобов'язання має чітко встановлені терміни його виконання, то воно повинно бути виконано в строго зазначений період. Виходячи з цього закону слід розуміти, що відсотки за користування чужими грошима слід стягувати з того моменту, як страховик відмовився від виплати страхового відшкодування або зробив це не в повному обсязі, як і годиться.
Стягнення страхової плати по КАСКО
Жодна людина не застрахований від позапланового ДТП, тим більше, що навіть пішохід вважається учасником дорожнього руху. Приблизно 300 випадків ДТП в день фіксується місті з середньою чисельністю населення, про що свідчить статистика УГІБДД ГУ МВС Росії. Найчастіше відбуваються звичайні зіткнення машин з невеликими зовнішніми пошкодженнями.
Наші адвокати готові вам розповісти, як вчинити і які документи готувати для страхової компанії, щоб стягнути виплати по КАСКО, наприклад, за розбите лобове скло.
У момент настання аварійної ситуації, яка вважається страховим випадком, водії повинні слідувати ПДР Російської Федерації.
- якщо була заподіяна шкода майну, але не здоров'ю людини;
- якщо ДТП сталося за участю 2-х транспортних засобів, автовласники яких мають страховку відповідальності;
- якщо учасники аварійної ситуації не мають претензій по відношенню один до одного щодо пошкоджень транспортних засобів;
- коли сума отриманого збитку не перевищує межу в 25 тисяч рублів за приблизною оцінкою.
Якщо ж виникають спірні моменти щодо провини власника одного з автомобіля і суми завданих збитків, то краще запросити на місце співробітників ДПС, а далі, після того, як працівники служби ДАІ складуть всю документацію, водії - учасники курйозної ситуації, повинні заповнити бланки про ДТП, отримані від страхової компанії.
Якщо ви плануєте отримати виплату по страховці, то варто пам'ятати, що заяву про страхову виплату потрібно подати в організацію в 15-денний термін, і ніяк не пізніше. Разом з складеним заявою потерпілого необхідно надати страховику такі роз'яснювальні документи:
- Довідку про те, що трапилося ДТП.
- Повідомлення про ДТП.
- Копії документів: протоколу про правопорушення, посвідчення особи заявника, права власності на автомобіль, посвідчення водія людини, що потрапила в ДТП.
- Інші документи.
Страхова компанія повинна прийняти надане їй заяву про подію і винести рішення після закінчення 30 днів з часу отримання документів. За цей час повинен бути складений акт про страховий випадок, на підставі якого в подальшому страховик буде приймати рішення про страхові виплати або вказати причини свого вчинку. Обов'язково слід додати до акта висновок про проходження незалежної експертизи, а також акт огляду майна потерпілого.
Найчастіше розмір виплат не задовольняє потреби потерпілого в результаті ДТП. Зрозуміло, страхова компанія має намір заощадити особисті грошові заощадження, щоб залишитися з прибутком. Саме тому основна частина страховиків намагається мінімізувати власні витрати, що безпосередньо пов'язані зі стягненням страхової виплати по КАСКО. Це їм вдається зробити за рахунок завищення відсотка зносу авто і заниження вартості ремонту.
Іноді страхові компанії умисно не виконують свої зобов'язання перед клієнтами, коли затримують необхідні виплати суми страхової премії. Хоча за це передбачається в Російській Федерації відповідальність в рамках цивільного законодавства.
Страховики немов забувають, що користуються чужими грошовими коштами, ухиляються від повернення їх власнику, не бажають платити відсотки за простроченням. Наші фахівці готові допомогти вам розібратися з труднощами законодавства і дістати з нечесною страхової компанії фінанси на ремонт вашого автомобіля.
Отже, спочатку варто звернутися до досвідчених автомеханіків, які проведуть незалежну експертизу і вкажуть реальну варто ремонту автомобіля, оскільки найчастіше страховики занижують суму збитку в 2 рази. Розрахунок вартості ремонту ґрунтується на усереднених цінах по регіону на ремонт і запчастини, а не покладаючись на конкретну ремонтну майстерню. Суди досить негативно ставляться до того, як оцінювачі беруть за орієнтир ціни на автозапчастини з інтернет-магазинів.
Важливо! Якщо вашому авто не більше 5 років, а експерт встановив, що його показник зносу склав 40% в результаті ДТП, то можна вимагати від компанії матеріальну компенсацію за втрату ринкової вартості машини після аварії і ремонту.
Втратою товарної вартості (УТС) називають зменшення загальної вартості авто, яке було викликано після погіршення його зовнішнього стану, а також експлуатаційних характеристик, в результаті ДТП і подальшого проведеного ремонту окремих вузлів.
Стягнення УТС по КАСКО кваліфікується як реальний збиток, який слід відшкодувати в розмірі страхової суми.
Якщо виникає конфлікт зі страховою організацією, то перш за все слід скласти письмову претензію. У даній ситуації в законодавчому порядку не передбачено дозвіл спірної ситуації в претензійному порядку. Правда, деякі компанії дійсно погоджуються з претензіями постраждалих і беззастережно відшкодовують всю зазначену суму. Напевно це виключення з правил, адже багато страховиків просто навіть відповідь підготувати не бажають.
Наші юристи рекомендують відразу ж починати збір всієї документації для подання позовної заяви до суду про відшкодування страхової компенсації. Дізнатися про порядок складання позовної заяви та документах, які слід до нього прикріпити, можна зі статті 131, 132 ЦПК РФ.
Позовна заява слід передати в районний суд за місцем перебування страховика або ж на розгляд мирового судді. Слід звернути увагу що в результаті ДТП, яке в нашій ситуації вважається страховим випадком, страхова організація відповідно до договору ОСАЦВ повинна відшкодувати суму збитку потерпілій стороні в розмірі:
- 160 тисяч рублів кожному з потерпілих, що отримали шкоду здоров'ю;
- не більше 160 неоподатковуваних мінімумів доходів громадян, якщо постраждало лише майно громадян;
- не більше 120 тисяч рублів, коли є один постраждалий і проблеми тільки майнового характеру.
Якщо цієї суми недостатньо, щоб повністю було відшкодовано вам шкоди, то різницю можна вимагати в законному порядку з заподіювача шкоди. У такій ситуації він повинен виступати в якості співвідповідача у суді. В даний час тільки після звернення в судові інстанції можна домогтися справедливого стягнення грошових коштів зі страховика, який напевно буде ухилятися від відповідальності і затягувати час.
- страхова компанія стала банкрутом, а в ній був зареєстрований винуватець ДТП;
- страхова компанія не отримала продовження ліцензії на подальшу трудову діяльність.
Ніколи не слід відкладати подібні справи на майбутнє. Досвідчений Автоадвокат допоможе відновити ваші права, які були порушені, і підкаже, як правильно скласти документацію, щоб відшкодувати збиток і отримати стягнення за КАСКО. У цій справі нашим фахівцям немає рівних.
Зразок позову про стягнення страхової виплати по КАСКО
Позивач: Іванов Іван Іванович
м Волгоград, вул. С. Тюленіна, д. ХХ.
Відповідач: ВАТ «СОГАЗ» за місцем знаходження
філії в м Волгограді
400105, м Волгоград, вул. Штеменко, буд.5
Позовну заяву
про стягнення страхового відшкодування
Згідно п. 3.2.1. Правил дорожньо-транспортна пригода є страховим випадком.
Згідно з угодою страхування №ХХХХХХХ мною вибрано 2 варіанти визначення розміру шкоди: «по калькуляції витрат страховика», «ремонт на СТОА Страховика».
В силу ч. 1 ст. 929 ГК РФ за договором майнового страхування одна сторона (страховик) зобов'язується за обумовлену договором плату (страхову премію) при настанні передбаченого в договорі події (страхового випадку) відшкодувати іншій стороні (страхувальникові) або іншій особі, на користь якої укладено договір (вигодонабувачу), заподіяні внаслідок цієї події збитки в застрахованому майні або збитки у зв'язку з іншими майновими інтересами страхувальника (виплатити страхове відшкодування) в межах визначеної договором суми (стра овой суми).
Згідно ст. 309 ГК РФ, зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог закону, інших правових актів, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або іншими звичайно ставляться.
Відповідно до ст. 310 ГК РФ, одностороння відмова від виконання зобов'язань і одностороння зміна його умов не допускаються, за винятком випадків, передбачених законом. Одностороння відмова від виконання зобов'язань, пов'язаного із здійсненням його сторонами підприємницької діяльності, і одностороння зміна умов такого зобов'язання допускаються також у випадках, передбачених договором, якщо інше е випливає з закону або змісту зобов'язання.
Розрахунок ціни позову:
(ХХХХХХ рублів (збиток) - ХХХХХХ рублів (виплачено)) + ХХХХ рублів (вартість звіту) = ХХХХХ рублів.
ПРОШУ СУД:
Стягнути з ВАТ «СОГАЗ», в мою користь:
ХХХХХ рублів - не виплаченої страхове відшкодування
ХХХХ рублів - витрати на оплату звіту
ХХХХ рублів - розмір моральної шкоди
50% від присудженого штраф
372 руб. витрати на виготовлення копій
додатки:
Копія позовної заяви - 1 екз.
Копія ПТС - 2 екз.
Копія довідки про ДТП за ф. №154 - 2 екз.
Копія Постанови - 2 екз.
Копія поліса КАСКО - 2 екз.
Копія квитанції - 2 екз.
Копія квитанції - 2 екз.
Копія акту передстраховий огляд тс - 2 екз.
Копія акту огляду тс - 2 екз.
Копія заяву на страхування - 2 екз.
Копія акту огляду тс - 2 екз.
Копія довіреності на управління тс - 2 екз.
Копія посвідчення водія та талона тех. Огляду - 2 екз.
Копія тексту повідомлення - 2 екз.
Копія чек ордера - 2 екз.
Копія Звіту - 2 екз.
Копія правил - 2 екз.
Копія довіреності на представлення інтересів в суді - 3 прим.
Квитанція і копія 2 екз.
Чек і копія - 2 екз.
Відповідно до ст. 17 Закону про захист прав споживачів, споживачі звільнені від сплати державного мита за позовами, пов'язаними з порушенням їх прав.
Оригінали всіх документів будуть представлені в судове засідання.