Динаміка розвитку страхового ринку Великобританії
Інтеграція страхування Великобританії в світове співтовариство
Список використаної літератури
За деякими показниками, англійська страховий ринок досі не має собі рівних у світі. Так, при сравнітель-но невеликих розмірах чисто внутрішнього страхового ринку (5,3%) частка його в операціях міжнародного характеру з-ставлять майже 20% всього світового страхового бізнесу. Брі-танські страхові товариства оперують в 43 країнах. Майже десята частина всіх страхових премій в світі надходить на рахунки британських страхових товариств.
1. Організаційні та правові основи страхування Великобританії
Організаційна структура страхового ринку Великобританії представлена: акціонерними товариствами, які належать їх власникам - акціонерам; товариствами взаємного страхування, які належать їх страхувальникам; дружніми товариствами; відділеннями та представництвами іноземних страхових компаній.
Велике самостійне ланка національного страхового ринку, що має міжнародне значення, - страхова корпорація «Ллойд», представлена 400 страховими синдикатами, які об'єднують фізичних осіб - андеррайтерів, безпосередньо здійснюють страховий бізнес корпорації. Членство корпоративної структури «Ллойда» відкрито для всіх громадян (резидентів) Великобританії та іноземців (нерезидентів).
Діяльність страхових компаній регулюється відповідним законодавством. Страхова діяльність в Великобританії регулюється зако-ном про страхові компанії (Insurance Companies Act) від 1982 г. За-кон регулює страхову діяльність компаній у формі акціонерних-нерного товариств (корпорацій) - bybodiescorporate, за исключени третьому friendlysocietes - ОВС, акціонованих в Великобританії або в іншій країні; некорпоративних підприємств (unincorporatedbodies), а також андеррайтерів Ллойда.
Діяльність страхових посередників у Великобританії регу-ліруется законом про реєстрацію страхових брокерів (InsuranceBrokersRegistrationAct) від 1977 р Відповідно до нього кожен посередник, який використовувати в назві своєї страхової діяльності слово «брокер», незалежно від виду страхування, яким він займається (страхування інше , ніж страхування життя, або страхування життя), повинен отримати свідоцтво про реєстрацію Ради реєстрації страхових брокерів. Рада являє-ся саморегульованим органом.
Діяльність усіх посередників на ринку страхування іншого, ніж страхування життя, повинна здійснюватися відповідно до кодексом Асоціації страховиків Великобританії (AssociationofBritishInsurers), який встановлює норми і правила стра-ховой діяльності (codeofpractice), а також відповідно до тре-бованіям Директив ЄС щодо інформації, яку бро-кер зобов'язаний надавати страхувальнику.
Закон про фінансові послуги (Financial Services Act) від 1986 р регулює інвестиційну діяльність у Великобританії, включаючи страхування життя і пенсійне страхування.
Англійським законодавством встановлено вимоги до обсягу і формам фінансової звітності страхових компаній. Всі страхові компанії, що мають ліцензії, зобов'язані скласти річний фінансовий звіт і довести його до відома акціонерів. Фінансовий звіт в обов'язковому порядку проходить процедуру зовнішнього аудиту.
Страхові компанії сплачують податок на прибуток від страхової діяльності, а також податок на майно. У деяких випадках страхові операції обкладаються гербовим збором, однак обсяг цих операцій дуже обмежений.
Відповідно до закону про захист інтересів полисодержателей (PolicyholdersProtectionAct) від 1975 р заснований Рада захисту полисодержателей (PolicyholdersProtectionBoard), в обов'язки ко-торого входить компенсувати збитки або будь-яким іншим об-разом надавати фінансову підтримку власникам страхових полісів, які як -або постраждали від неплатоспроможності страховиків. У разі коли страхова компанія, що має чи-ценз на проведення страхової діяльності у Великобританії, стикається з проблемою неплатоспроможності, Рада має повноваження фінансувати надання допомоги страхувальникам, при-ніж за рахунок страхових компаній зі стійким фінансовим поло-ням, з яких стягуються спеціальні збори на ці цілі.
Договори страхування у Великобританії укладаються безпосередньо страховими компаніями, а також за посередництва андеррайтингових агентств і страхових посередників (агентів і брокерів).
Функції органу державного страхового нагляду в Великобританії покладені на Департамент торгівлі та промисловості (DTI), який очолює Державний секретар з питань торгівлі та промисловості. На практиці повсякденний страховий нагляд здійснює Страховий відділ Департаменту торгівлі і промисловості.
Страхові компанії і фізичні особи не мають права займатися страховим бізнесом у Великобританії до тих пір, поки не отримають ліцензію DTI. Виняток із загального правила застосовується щодо членів страхової корпорації «Ллойд», співтовариств і профспілок, що здійснюють страхування своїх членів на час страйків. Відносно членів страхової корпорації «Ллойд» питання ліцензування передані до компетенції вищого органу цієї організації. Питання ліцензування страхової діяльності дружніх товариств віднесені до компетенції Регістру дружніх товариств.
Окремі ліцензії необхідно отримати для проведення операцій по кожному виду (класу) страхування. Для отримання ліцензії на страхову діяльність необхідно подати органу державного страхового нагляду ряд документів. Зокрема, повідомляється персональний склад ради директорів, а також вищих менеджерів страхової компанії. Заявляються види (класи) страхування, за якими передбачається отримати ліцензії. В орган державного страхового нагляду представляється бізнес-план, включаючи очікуваний бухгалтерський баланс і очікуваний прибуток. У число документів, необхідних для ліцензування, входить план інвестування резервів страхової компанії, а також програму перестрахового захисту.
Страхової компанії, яка планує здійснювати операції за договорами особистого страхування, для отримання державної ліцензії необхідно в попередньому порядку отримати спеціальний сертифікат актуарія, який підтверджує правильність методологічних підходів до обчислення страхових тарифів.
Іноземні страхові компанії, що функціонують на страховому ринку Великобританії, проводять свої операції на тих же умовах, що і їх англійські конкуренти. Всі страхові компанії, зареєстровані в якості господарюючих суб'єктів за кордоном, повинні задовольняти вимогам DTI в частині наявності у них фінансових ресурсів у Великобританії, адекватних узятим зобов'язанням за укладеними договорами страхування і перестрахування.
Діяльність страхових синдикатів корпорації «Ллойд» безпосередньо не підлягає нагляду з боку Департаменту торгівлі і промисловості (DTI). Відповідно до Закону про страхової корпорації «Ллойд» 1982 р функції нагляду за синдикатами передані Раді «Ллойда», наділеному широкими правами і повноваженнями.
Рада «Ллойда» відповідає за питання створення нових страхових синдикатів корпорації. При цьому до уваги береться фінансове поручительство від не менше двох вже існуючих синдикатів (250000 фунтів стерлінгів).
Кожен страхової синдикат корпоративної структури «Ллойд», вступаючи в страхові правовідносини, несе необмежену майнову відповідальність згідно з прийнятими на себе зобов'язаннями. У зв'язку з цим синдикати зобов'язані на регулярній основі представляти до Ради "Ллойда» докази фактичного положення їхнього майнового стану. Кожному страховому синдикату з боку Ради «Ллойда» встановлюються ліміти (завдання) зі збору страхових платежів, величина яких залежить від суми гарантійного грошового депозиту, розміщеного страховим синдикатом в корпорації до початку страхових операцій.
Страхування в Великобританії передбачає п'ять стратегічних вигод для суспільства:
-свобода від того, що робить негативний вплив на особисті і ділові інтереси,
- безпеку житла і роботи внаслідок нещасного випадку або стихійного лиха,
- поліпшення або збереження здоров'я за рахунок медичної допомоги,
- процвітання завдяки підтримці підприємницької діяльності, інновацій та ризику.
Основними видами страхування в Сполученому Королівстві є:
- страхування щодо захисту і відновлення здоров'я;
- страхування від надзвичайних подій та нещасних випадків;