Страхування банківських депозитів в Англії - банківські системи зарубіжних країн

У 1979 і 1987 роках у Великобританії були прийняті Банківські акти. Згідно Акту 1979 банки повинні надавати гарантії вкладникам на випадок кризових ситуацій в економіці Англії. Законом був затверджений механізм захисту депозитних вкладів, що передбачає набір обов'язкових дій для банків. Зокрема, кожен банк і ліцензована організація, приймаюча депозити, зобов'язані були створювати спеціальні страхові фонди, мінімальний розмір яких був визначений в 5 млн ф. ст. Ці фонди перебувають під контролем Ради захисту депозитів Банку Англії і можуть бути в подальшому використані тільки з його дозволу. Згідно законодавчо визначеним механізмом кожен індивідуальний вкладник міг розраховувати на отримання страховки за вкладом не більше 10000 фунтів стерлінгів з розрахунку 75% гарантованої суми повернення. Це означає, що за вкладом, наприклад, 25 000 фунтів стерлінгів клієнт отримав би 7500 ф. ст. - Тобто максимальний розмір страховки. Зазначена схема знайшла своє практичне застосування в 80-х роках, коли збанкрутувала ліцензована організація, приймаюча депозити Merbo Finance.

Однак Акт 1979 не зміг запобігти серйозним кризові явища в 80-х роках (зокрема, мова йде про відомого банкрутство банківської групи Jonson Metju Bankers в 1983-1984 роках). У зв'язку з чим в 1987 році був підписаний новий законопроект по банківській діяльності. Банківської Акт 1 987 частково змінив механізм захисту вкладів. Механізм в цілому залишився тим самим, з різницею лише максимальної суми внеску, збільшилася до 15 000 фунтів стерлінгів.

- Компенсуються депозити, відкриті у всіх західноєвропейських відділеннях банків, розташованих на території Англії;

- Компенсуються депозити, відкриті не тільки в фунтах стерлінгів, а й в інших валютах;

- Максимальний розмір компенсації по депозитах на суму 20 000 фунтів стерлінгів збільшується до 90%;

- Вкладники іноземного (неанглийского) банку одержують компенсацію, передбачену системою захисту депозитів тепер отримала можливість приєднатися до англійського Фонду захисту депозитів з метою отримання відповідної компенсації в разі її нестачі в країні місцезнаходження банку;

- У частині, що стосується депозитів, західноєвропейські банки отримують рівне право з банками, які знаходяться на території Англії.

Будівельні суспільства, відносять до групи ощадних установ, існують понад 200 років, акумулюють найбільшу частину заощаджень населення, їх сумарні активи в 80-х роках збільшилися і перевищили 120 млрд ф. ст. Всі ощадні інститути об'єднує те, що основне джерело їхніх ресурсів - це дрібні вклади населення.

Інвестиційні трасти займаються винятково операціями з цінними паперами. Через емісію власних акцій та облігацій вони залучають капітал, вкладають у цінні папери інших компаній. Особливістю цих установ, що не мають регулярних джерел надходжень (депозитів, страхових внесків тощо), є значна залежність від ринкової кон'юнктури. При падінні курсів цінних паперів вони зазнають фінансових труднощів і фінансові втрати.

Довірчі пайові фонди за своєю спеціалізацією схожі з інвестиційними трастами: вони акумулюють грошовий капітал і вкладають його в цінні папери. Але, оскільки пайовик в будь-який час може продати свій пай керуючій компанії, то капітал цих фондів являє собою спірну величину: він залежить від переваги продажу або покупки паїв.

Страхові компанії і пенсійні фонди спрямовують капітал, акумулювався, в довгострокові інвестиції. Фінансово-кредитна діяльність є вторинною по відношенню до їх професійної спеціалізації - страхової справи і пенсійного забезпечення. Засоби, мобілізуються ними, вкладаються в операції на термін 20-25 років (в основному в акції та інші цінні папери). Англійські страхові монополії (Royal, Commercial Union і ін.) Входять в число найбільших в світі.

Фірми венчурного фінансування - спеціалізовані установи, створювалися в основному в 80-х роках. Займаються в основному придбанням участі та кредитуванням нових компаній, що пов'язано з підвищеним ризиком.

Фінансові корпорації спеціалізуються на кредитуванні окремих фірм, що не мають доступу до звичайних джерел позичкового капіталу. Найбільші з них - фінансова корпорація промисловості, сільськогосподарська іпотечна корпорація тощо.

Інвестиційну функцію у Великобританії здійснюють пара-банківські фінансові інститути, а також населення (30% від загальної вартості акцій). Принципи організації британського ринку цінних паперів не дають переваг тим чи іншим типам фінансових інститутів. Однак саме небанківські фінансові інститути є головними дійовими особами на фондовому ринку країни, виконуючи функцію контролера з боку фінансового ринку над виробничим сектором економіки. Останнім часом спостерігається тенденція до диверсифікації діяльності комерційних банків - вони почали проникати на ринки інвестиційних банків, скуповуючи або створюючи торгові банки.

Отже, за розподілом функцій фінансового посередництва для британських банківських інститутів характерна досить чітка спеціалізація. Депозитно-позичкова та емісійна функції закріплені за банківським сектором, інвестиційна - за небанківськими інститутами (численними і різноманітними страховими компаніями, пенсійними, інвестиційними фондами і т.д.). Вони незалежні від банків.

Хоча за розмірами активів банківський сектор випереджає інший, де зосереджені інші фінансові інститути, він не домінує в кредитній системі так явно, як в Німеччині. Існує спеціалізація і по окремим видам кредиту: клірингові банки надають овердрафт, ощадні банки - довгострокові позики населенню, будівельні товариства - позики під заставу житла, що купується, фінансові будинки - споживчий кредит. Англійські комерційні банки історично спеціалізувалися на залученні депозитів, надання короткострокових кредитів, фінансуванні зовнішньої торгівлі і на управлінні коштами вкладників. Друга їх особливість - висока концентрація, досягнута ще до Першої світової війни.

Таким чином, створення стійкої, гнучкої й ефективної банківської системи - одна з найважливіших завдань кожної країни. Особливо важливим є вивчення досвіду таких зарубіжних країн, як Великобританія, оскільки саме її практика досягнення фінансової стійкості банківської системи і високого економічного розвитку має важливе значення для створення стабільного ринку в Україні.

Завдання і питання для самоконтролю

1. Назвіть особливості розвитку банківської системи Великобританії.

2. В якому році був створений Банк Англії?

3. Які характерні риси еволюції Банку Англії?

4. Які функції виконує Банк Англії?

5. Які основні цілі діяльності Банку Англії?

6. Охарактеризуйте особливості контрольної і регулюючої діяльності Банку Англії.

7. Яку інформацію містить квартальний звіт по інфляції, який публікує Банк Англії?

8. Які інструменти грошово-кредитної політики використовує Банк Англії?

9. Назвіть особливості банківського нагляду в Англії.

10. Які можна виділити види банків в банківській системі Англії?

11. Назвіть найбільші комерційні банки Англії.

12. Які завдання виконують клірингові банки?

13. Дайте характеристику фінансових домів Англії.

14. Яке основне призначення торгових банків Англії?

15. Яке місце відводилося облікової домівках Англії і чому вони зникли?

16. Які банківські операції та послуги надають комерційні банки Англії? Дайте їх. коротку характеристику.

17. Які послуги надає Національний ощадний банк Англії?

18. Назвіть основні особливості діяльності системи страхування банківських депозитів в Англії.

19. Які конкурентні переваги комерційних банків у порівнянні зі спеціалізованими фінансово-кредитними установами в Англії?

Схожі статті