Рубрика: Страхування транспорту
Транспорт - це одне з найдавніших винаходів людства. Він дозволяє стирати межі між континентами і дарує нам щоденний комфорт. Але транспорт являє собою один великий джерело небезпеки і ризиків.
В епіцентрі несприятливих подій знаходяться не тільки оточуючі, але сам власник транспортного засобу, якщо своєчасно не застрахував себе від втрат.
Що це таке
Транспортне страхування не поширюється на особисті інтереси власника ТЗ і не зачіпає питання його відповідальності перед третіми особами (поліс ОСАГО). Як різновид майнової захисту страхування ТЗ стосується виключно матеріальних інтересів власника.
Схема: відмінні риси транспортного страхування
Страхування в цій сфері дозволяє захистити різні транспортні засоби та захистити себе від небезпек, що виникають на суші, в морі і в повітрі.
Слід зазначити такі види транспортного страхування в залежності від різновидів існуючих ТС:
Об'єктами такого страхування можуть бути вантажі і безпосередньо конструктивні частини транспортних засобів. КАСКО є добровільним страхуванням ТС і віднесеного до них за договором обладнання.
Карго поширює захист і на вантаж, який знаходиться на кораблі, машини або поїзді під час їх маршрутного сполучення або зупинки.
Які має особливості
Говорити про те, що поліс КАСКО і карго це тільки два єдиних напрямки в транспортному страхуванні було б недоречно.
Адже можна застрахуватися фрахт, комісію, куртаж та інший інтерес агента, а також договір грошової позики для покупки ТЗ.
Суми страхування за договорами відповідають їх реальній ринковій вартості і не можуть бути завищені. Якщо це правило буде не дотримано, будь страхову угоду можна визнати недійсним.
Виникаючі збитки по аварії будь-якого ТЗ розподіляються рівномірно між страховими об'єктами пропорційно їх вартості.
Збитки по приватної аварії страхуються окремо. Вони не пов'язані із загальною небезпекою, на яку наражаються об'єкти страхування. Такі збитки несуть потерпілі і винуватці аварії.
Страхування вантажів не поступається в популярності КАСКО. Захистити можна не тільки судно або автомобіль, але і вантаж, що перевозиться на ньому. Страхувальниками можуть бути юридичні та фізичні особи, які є вантажовідправниками або вантажоодержувачами.
Страхова сума по КАРГО не може перевищувати дійсної вартості вантажу. Об'єкт страхування приймається під захист в тій кількості, яка відповідає сумі, зазначеній в договорі. Ціна вантажу визначається за перевізними документами.
Певну специфіку має страхування контейнерів. Вони використовуються для перевезення вантажів або зберігання продукції, тому не можуть бути застраховані за карго.
Страхування зазвичай здійснюється за спеціальними договорами, які формуються на базі англійських стандартних умов. Страхування контейнерів може передбачати захист від усіх ризиків або ж від їх частини.
У першому випадку страховка захищає від усіх втрат, але пошкодження усуваються в залежності від встановлених страхових лімітів.
Якщо говорити про страхування з точки зору існуючих видів транспортних засобів, то найбільш важливим в цій сфері є страхування автомобілів. Саме такий транспорт є невід'ємною частиною більшості сфер підприємницької діяльності.
При страхуванні автотранспортних засобів існує багато практичних можливостей впровадження обраного страхувальником механізму захисту.
Наприклад, по КАСКО можна застрахувати свою машину по таким комбінаціям ризиків:
- ушкодження, загибель, розкрадання майна + громадянська відповідальність;
- загибель + угон автомобіля;
- розкрадання автомобіля + розширення рамок громадянської відповідальності.
Неможливо застрахуватися тільки від ризику розкрадання або викрадення автомобіля, а все інше на практиці втілити досить просто.
Умови договору
Всі договори в системі транспортного страхування мають просту письмову форму. Укладення угоди ознаменовується або отриманням екземпляра договору або врученням страхового свідоцтва. Сторони договору незмінні: страховик, страхувальник, вигодонабувач.
При оформленні КАСКО страхувальниками будуть власники, розпорядники або власники транспортного засобу.
При оформленні поліса КАРГО страхувальниками будуть вважатися власники вантажу, в тому числі це вантажовідправники і вантажоодержувачі.
Вигодонабувачами за договором стануть всі ті особи, на користь яких страхувальник буде оформляти поліс.
Істотними умовами договору транспортного страхування є:
- предмет (майнові інтереси страхувальника);
- страховий випадок, комплекс ризиків;
- страхова сума;
- розмір і порядок внесення страхових внесків;
- термін дії договору;
- інші умови.
У договорі страхування обов'язково будуть позначені права та обов'язки сторін, а також виключення із страхових випадків.
Страхову угоду буде також вміщати інформацію про те, коли відповідальність щодо виплати страхової компенсації знімається зі страховика і порядок розірвання договору.
Виплата страхового відшкодування завжди проводиться в рамках існуючої суми страхування і пропорційно завданими збитками.
Договору у сфері страхування транспорту як правило, укладаються на термін, що не перевищує одного року. Страхові внески можна вносити разово або розподіливши за рівними частинами два - три рази на рік.
Страхування залізничним транспорту
Залізничний транспорт сьогодні по праву є найбільш вигідним для перевезення пасажирів і вантажів. Він неймовірно безпечний і дешевий, тому і є цінним активом, невід'ємною складовою сучасного підприємництва.
Пошкодження або втрата залізничного складу може стати справжнім фінансовим потрясінням для будь-якої компанії.
Страхування залізничного транспорту є ефективним інструментом протидії ризикам, яким він піддається і можливістю уникнути фінансового колапсу при пошкодженні або загибелі транспортної одиниці.
Застрахуватися можна від втрати, пошкодження або повної загибелі пересувного складу, які виникли в результаті:
- пожежі, вибуху;
- падіння літальних апаратів або їх частин;
- стихійного явища;
- протиправних дій третіх осіб;
- катастроф, арій та інших інцидентів.
Захистити можна не тільки сам пересувний склад, але і вантаж, який підлягає перевезенню за залізничним повідомленням.
Страхування залізничного транспорту проводиться на договірній основі. Страхувальник подає заяву на оформлення страховки. Крім його, сторонами контракту будуть страховик і вигодонабувачі.
При складанні страхового угоди заявник зобов'язаний надати всю відому достовірну інформацію про об'єкт гарантованого захисту.
Предметом страхового угоди є майнові інтереси страховика. На страхування приймається технічно справний ЗТ, зареєстрований у визначеному законом порядку.
Захистити можна наступне майно:
- одиниці пересувного складу;
- одиниці тягового пересувного складу;
- залізничні контейнери всіх видів;
- додаткове обладнання, яке є частиною ЖС;
- відремонтовані або оновлені одиниці пересувного складу або додаткового обладнання.
До пересувного складу відносять:
- вагони і напіввагони;
- платформи;
- цистерни;
- рефрижератори та інше.
До тяговому пересувного складу відносять:
- електровози;
- тепловози;
- паровози;
- електрички;
- дизельні поїзди;
- газотурбовози і інші транспортні засоби, що можуть автономно пересуватися.
У договорі гарантованого захисту залізничного транспорту обов'язково вказуються ризики, і страхові випадки, при виникненні яких буде виплачуватися компенсація.
Страховик покриває витрати по фактичному збитку, а в певних випадках і додаткові витрати, які були спровоковані страховим інцидентом.
Ступінь ризику за договором може бути змінена. Ця обставина найчастіше тягне за собою збільшення розміру страхових платежів. При зміні ступеня страхового ризику складається додаткова угода, яка підписується сторонами.
Страхову угоду може діяти на території всієї РФ, а також в країнах, які вкаже страхувальник в основному документі.
Термін дії страхової угоди може розділяти на окремі періоди. Періодом є частина гарантійного терміну, протягом якого діє поліс. Максимальний період практично ніколи не перевищує 12 місяців.
Страхову угоду щодо одиниці залізничного транспорту або вантажу, який їм перевозиться, може бути укладено на термін:
Контакт вступає в силу з моменту сплати першого страхового платежу. Окремо необхідно сказати і про суму страхування. Вона встановлюється на базі ринкової вартості об'єкта страхування і не може її перевищувати.
Страхові суми встановлюються окремо по кожному об'єкту страхування. Компенсаційним лімітом буде та сума, яку вкажуть боку в договорі.
Ліміт страхування може бути встановлений:
- по кожному ризику;
- по кожному страховому інциденту;
- по першому страховому випадку;
- згідно гарантійного договору.
Страхова сума не є константою і може бути змінена протягом усього терміну дії договору за бажанням страхувальника.
Страхова премія за договором буде залежати від тарифів, які базуються на:
- ринкової вартості ТЗ;
- території дії страхового договору;
- терміну страхування;
- чинників, які зумовлюють ступінь ризику.
Страхувальник може виплатити всю премію раз або розстрочити платежі на два або три полупериода в рамках одного періоду.
За договором страхування залізничних ТЗ може бути передбачена франшиза. Вона встановлюється щодо окремих ризиків, а також по всій ризикової групи.
Вантажний транспорт
Власниками вантажного транспорту найчастіше є юридичні особи, рідше - ІП, фізичні особи. Але все при цьому зацікавлені у збереженні свого майна.
Транспорт такого типу призначається для отримання прибутку і надання послуг, а його простий зазвичай виливається у великі суми упущеної вигоди.
Для власників вантажних транспортних засобів звернення до страховиків є обов'язковою умовою збереження їх майна.
Вантажні транспортні засоби підлягають обов'язково страхування по ОСАГО, а також можуть бути застраховані полісом КАСКО.
Тарифи ОСАЦВ визначені державою, тоді як по КАСКО вони будуть індивідуальними для кожної окремої одиниці транспорту.
Особливість оформлення КАСКО для вантажних транспортних засобів в тому, що страховики встановлюють тарифні ставки в ставленні до них більш лояльні, ніж до легкових автомобілів. Це пов'язано з тим, що вантажний транспорт є дорогим задоволенням, який рідше легкового піддається ризикам.
При визначенні страхових тарифів велике значення мають досвід водія, технічний стан ТЗ і безаварійність водіння.
Більшість власників вважає за краще захищати себе від угону спецтехніки. Справа в тому, що деякі види вантажних автомобілів не є навіть учасниками дорожнього руху, тому ризики ДТП практично нульові в цьому випадку.
У страховому угоді щодо захисту вантажного транспорту зазвичай фігурує франшиза, яка встановлюється в вигідному для обох сторін розмірі.
Страховик при цьому не платить компенсацію, якщо збиток був нанесений в незначному розмірі, а страхувальник проводить ремонтно-відновлювальні заходи своїми силами.
У таких випадках його основний інтерес стосується того, як уникнути простою спецтехніки, тому самостійна лагодження виправдовує збитки від простою.
Страхування транспортних засобів є різновидом майнового страхування. Воно включає в себе гарантований захист від збитків по аварій і нещасних випадків щодо водного, сухопутного та повітряного транспорту.
Страхування транспортних засобів здійснюється на обов'язковій і добровільній основі і дає можливість захистити не тільки саме ТЗ і його конструктивні частини, але також і вантаж, який транспортується.
Про суму страхування вкладів розповідається тут.
Вартість поліса ОСАЦВ в компанії Ингосстрах расматривается в цій статті.
Страхування водного транспорту є підвидом транспортного страхування і зберігає при цьому його основні особливості. Воно набирає все більшої популярності сьогодні в зв'язку зі збільшенням обсягів морських і річкових перевезень. Цей вид страхування є добровільним. Які має особливості Страхування водних транспортних засобів.
Система страхування автотранспорту стрімко розвивається. Сьогодні у страховика є зобов'язання страхувати своє авто, а також можливість укладати додаткові поліси. Чи вигідна така процедура громадянам і страховим компаніям? Розберемо особливості таких видів страхування, порядок, якого варто.
Повітряні ТС піддаються найбільшій кількості ризиків, якщо їх розглядати в контексті тих, які існують щодо всього транспорту. Страхування в цій сфері направлено на зниження існуючих ризиків і усунення можливих збитків в майбутньому. Повітряні транспортування вигідні своєю швидкістю, але змушують.