Суброгація по КАСКО з винуватця ДТП
Якщо у обох автовласників є ОСАГО і сума виплат до 400 000 рублей, від винуватця не може нічого турбуватися.
Якщо ж експерти оцінили збитки понад цієї суми, решту коштів страхова за полісом ОСЦПВ не оплачує.
Існує два варіанти:
- Винуватець аварії самостійно (або через суд) відшкодовує потерпілому кошти (наприклад, збиток на 500 000 рублів: 400 тис. Оплачує страхова, а 100 тис. - винуватець).
- У потерпілого є поліс КАСКО. По ньому страхова виплачує частину грошей (наприклад, збиток на 500 000 рублів: 400 тис. Виплатять по ОСАГО і 100 тис виплатять по КАСКО). Після завершення всіх необхідних дій, фірма страхувальника подає в суд на винуватця ДТП з метою стягнути суму виплати (100 000 рублів).
законність процедури
Уже п'ять років процедура суброгації використовується всіма страховими фірмами, що видають поліса КАСКО. Їм зовсім неважливо з кого вони будуть вимагати виплати компенсації.
Суть в тому, що «листи щастя» (листи з досудовим вимогою грошових коштів) приходять людям через 1-3 роки після ДТП (термін позовної давності по суброгації по КАСКО до винуватця - 3 роки). Це абсолютно законно, хоч і не завжди справедливо.
Процедура законна, але розрахунок грошової компенсації необхідно перевірити самостійно. Не рідко бувають випадки, коли розраховується вартість нових (а не зношених на момент ДТП) запчастин, включаються пошкоджені раніше деталі і подібні історії.
Чи може страхова компанія стягнути гроші з винуватця ДТП по КАСКО?
Так, компанія має на це повне право. Коли людині приходить рекомендований лист від фірми-страховика потерпілого, слід ретельно перевірити всі дані.
- Паспортні данні.
- Дата, час, місце ДТП.
- Вказівка статей Цивільного Кодексу Росії (965, 1 064, 1072,1079).
- Сума претензії.
Претензія повинна включати копії документів:
- заяву потерпілого;
- акт страхової;
- розрахунок суми ліквідних залишків;
- розрахунок суми відшкодування;
- заяву потерпілого про спосіб відшкодування шкоди;
- поліс КАСКО;
- звіт оцінки пошкодженого автомобіля;
- довідка, видана в ГИБДД про аварію;
- інженерне висновок;
- акт по прихованим дефектів автомобіля;
- фототаблиця;
- документ про переказ грошей потерпілому (платіжка).
Якщо цих копій у вкладенні немає, їх слід вимагати в письмовій формі (відгук на претензію).
У ньому описується, коли і яким чином сталося зіткнення, що було пошкоджено. Потім вказується, яких паперів не вистачає і що ви не згодні з вмістом претензії.
Ігнорувати лист в будь-якому разі не слід. З сумами до 30 000-40 000 рублів великі фірми рідко звертаються до суду.
Судові витрати будуть набагато більше, а час високооплачуваних юристів - занадто цінний ресурс для КАСКО. При великих сумах розмір грошових коштів можна зменшити до ½ в досудовому і судовому порядку.
Мінімального і максимального межі для претензії не існує. Термін позовної давності - 3 роки з моменту аварії.
Якщо «лист щастя» датована числом, яке перевищує трирічний термін після ДТП, в суді можна сміливо посилатися на строк позовної давності і відмовлятися від виплат.
мінімізація компенсації
Багато водіїв задаються питанням: «Як не платити суброгацію по КАСКО?», Відповідаємо: «Не платити - не можна, але можна мінімізувати виплати», власне про це ми і поговоримо нижче.
- Найпростіший спосіб мінімізації виплати компенсації - піти в офіс фірми і поторгуватися. Якщо заборговані кошти до 50-100 тис. Рублів, багато страхових йдуть назустріч винуватцю ДТП (немає часу і бажання возитися з дрібними справами).
- Уважно вивчити і самостійно розрахувати вартість компенсації. Найчастіше фірми юлят з калькуляційними розрахунками.
- Викреслити надумані, абсурдні, що не доведені і умоглядні пошкодження.
- Довести, що зазначені ушкодження були вписані через відсутність на експертизі третьої особи (вас).
- Детально розібратися в звіті експерта з оцінки завданих збитків. Часто в ньому можна зустріти різні не стикування, неточності, завідомо неправдиві дані, підробки.
- Неточності при складанні звіту по ДТП співробітниками ДІБДР.
Якщо справа доходить до судових розглядів, слід подбати про хорошого адвоката. Юристи компаній, що видають КАСКО відрізняються своєю «залізною хваткою». У компанії можна попросити відстрочку платежу або розстрочку погашення компенсації.
Судова практика по суброгації по КАСКО
Як показує практика справи, дійшли до суду, розвалюються в 15-20% випадків. Решта 80-85% виграшні. У практиці існують кричущі випадки:
- Volkswagen зіткнувся з дитиною на велосипеді. У машини пом'ята двері, дитина в лікарні (струс, переломи). Через 3 роки фірма зажадала відшкодування коштів в сумі 80 000 рублей. Суд, визнавши дії компанії законними і виправданими, зобов'язав батьків виплатити дану компенсацію.
- BMWX6 зіткнулася з Ладою 2105. За ОСАГО власнику іномарки виплатили належні 400 тис. Через 2 роки пенсіонеру з Лади прийшла претензія на 374 тис.рублей. Він звернувся до хорошим юристам, які запропонували страховикам врегулювати всі в досудовому порядку, але з меншою сумою (120 000 рублів) і розстрочкою на 5 років. Страховик подав до суду, де його дії визнали необгрунтованими і присудили пенсіонеру виплатити 80 000 рублей з розстрочкою на 5 років.
- Чоловік потрапив в ДТП зі своєї вини, яку він визнав в повній мірі. У досудовому порядку страховики хотіли компенсацію в розмірі 438 000 рублів. Після проведення повторної незалежної експертизи з винної сторони, їм вдалося домовитися на 105 000 рублів.
Від суброгации не застрахований ніхто. За будь-якого договору КАСКО можна потрапити на виплату компенсації страховикам, будь то автомобіль, квартира, дача, речі і т.д.
Після отримання листа не слід впадати у відчай. Необхідно ретельно перевірити всі дані (особливо дату) і обдумати свої подальші дії. Сподіваємося, завдяки нашій статті ви дізналися трохи більше про те, в яких випадках страхова компанія може пред'явити суброгацію по КАСКО до винуватця ДТП.
Що таке суброгация - розповідає юрист: