Досить часто позичальники порушують взяті на себе зобов'язання перед кредитором з різних причин.
Коли позичальник не повертає кошти вчасно, така заборгованість вважається простроченою, після чого починається процедура стягнення. Як правило, кредитні компанії звертаються до суду в крайніх випадках, намагаючись змусити клієнта повернути борг на етапі досудового стягнення.
До суду подають в ситуації, коли кредитор не бачить іншого шляху повернення коштів.
Законодавство
Законодавство Росії ретельно регламентує взаємини боржників і кредиторів.
Будь-кредитний договір не повинен суперечити прописаним в законодавчих актах нормам.
Згідно зі статтею 807 Цивільного кодексу РФ, кредитний договір вступає в силу відразу в момент передачі кредитних коштів позичальнику.
У тій же статті вказується, що позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позичену суму в повному обсязі.
Спори в питаннях договорів позики вирішуються на підставі Цивільного кодексу РФ, проте, якщо в діях позичальника є ознаки шахрайства, то можлива кримінальна відповідальність.
Дуже часто кредитори лякають боржників кримінальним розглядом в разі несплати заборгованості, але такі наслідки можливі далеко не завжди, а тільки в ситуаціях, їли позичальник свідомо надав недостовірні дані.
Надання грошей в борг
Кошти в більшості випадків отримують на підставі кредитного договору, де прописуються права та обов'язки, як позичальника, так і кредитора.
Обидві сторони в момент підписання беруть на себе зобов'язання виконувати умови договору.
Якщо кошти видаються в борг без підписання кредитного договору, то позикодавцеві потрібно довести факт передачі певної суми коштів позичальнику.
Умови видачі позик залежать від обраної позичальником компанії. Кредитні кошти видаються на певний термін під проценти.
Підписуючи договір, позичальник бере на себе зобов'язання вносити платежі відповідно до прописаним в ньому часовими межами, а також повернути кредитору всю суму позики і нараховані відсотки.
Також в договорі чітко прописуються наслідки порушення позичальником своїх зобов'язань і права кредитора в разі подібних порушень.
порушення зобов'язань
Порушення позичальником взятих на себе зобов'язань може відбутися з різних причин.
Найчастіше це відбувається через таких обставин:
- зменшення рівня доходів;
- поява нових боргових зобов'язань;
- проблеми зі здоров'ям;
- некоректна оцінка позичальником своїх фінансових можливостей;
- шахрайські дії з боку позичальника і третіх осіб;
- незгоду з умовами договору.
оскарження
Кожен позичальник має право в суді оскаржити дію кредитного договору. Якщо відповідач вважає, що претензії кредитора необгрунтовані, то він має право подати зустрічний позов про визнання договору недійсним. Також позичальник може оскаржити дію договору ще до подачі позову кредитором.
Щоб оскаржити дію договору в суді, позичальникові потрібно надати докази того, що договір складений юридично неграмотно або суперечить вітчизняному законодавству. Для цього потрібно посилатися на статті цивільного кодексу, які порушують умови договору.
У деяких випадках кредитор може висувати необгрунтовані фінансові претензії.
Якщо кредитор вимагає від позичальника більше, ніж передбачено договором, то в такій ситуації позичальник має право визнати факт заборгованості, але оскаржити її розмір.
Як отримати позику через переклад Золота Корона? Дивіться тут.
Судова практика за договором позики
У процесі судового засідання, як позичальник, так і кредитор мають право відстоювати свою точку зору, представляючи суду докази власної правоти.
У більшості випадків позови кредиторів задовольняються в повному обсязі в ситуації, якщо боржник визнає факт наявності заборгованості або зовсім не з'являється на засідання.
Якщо ж боржник вважає, що претензії кредитора необгрунтовані, то шанси успішно оскаржити дію кредитного договору залишаються досить високими.
Якщо позика брався в мікрофінансової організації, то ймовірність судового розгляду залежить від суми простроченої заборгованості.
У більшості випадків такі компанії звертаються до суду тільки в крайніх випадках, намагаючись стягнути прострочену заборгованість з боржників за допомогою послуг колекторів на досудовому етапі, але якщо клієнт не йде на переговори, а заборгованість сягає досить значної суми, то можлива подача суднового позову на позичальника.
Судова практика за договором позики з МФО свідчить про те, що шанси оскаржити претензії кредитора досить висока.
Дуже часто штрафи і відсотки по таких позиках перевищують максимально допустимі законодавством норми, а самі договори можуть бути складені не дуже грамотно.
Якщо позичальник має бажання оскаржити претензії кредитора, то дуже часто можна домогтися якщо не повного списання заборгованості, то хоча б зниження нарахованих штрафів і відсотків.
Між фізичними особами
У разі судового розгляду за договором позики між фізичними особами, прописані в договорі умови прямо впливають на рішення суду.
У такій ситуації суд найчастіше займає сторону кредитора, але якщо умови договору явно суперечать інтересам позичальника або прописані неграмотно, то можливе прийняття судом рішення на користь позичальника. У такій ситуації кредитор зобов'язаний довести факт передачі коштів позичальнику.
стягнення боргу
Їли суд приймає рішення на користь кредитора, то позичальник зобов'язаний виконати його в повному обсязі.
Судом визначається термін, протягом якого позичальник має можливість погасити борг без негативних наслідків добровільно, після чого починається офіційне стягнення боргу за договором позики, судова практика показує, що в більшості випадків заборгованість повертається наступними способами.
Найчастіше борг повертається за допомогою списання частини доходу позичальника на користь кредитора протягом певного часу.
Також суд поїсть прийняти рішення про арешт майна боржника та його реалізації. Якщо позика оформлявся під заставу майна, воно може бути конфісковано.
Визнання договору недійсним
Якщо суд визнає договір позики недійсним, то з позичальника знімаються всі претензії, а суд примушує кредитора списати заборгованість.
Згідно зі статтею 432 Цивільного кодексу, умови договору є істотними. Це означає, що якщо вони суперечать один одному або з вітчизняним законодавством, то договір може бути визнаний недійсним.
без договору
Якщо позика оформлявся без договору, то довести фінансові претензії до позичальника в суді кредитору буде досить складно.
У такій ситуації діють умови статті 807 ГК РФ, що позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві повну суму наданих коштів. Однак, якщо кредитор не зможе довести суду факт передачі коштів боржника, то виграти суд буде неможливо.
Де взяти позику для бізнесу без застави? Інформація тут.
Чи можливо рефінансування позик з простроченням? Подробиці в цій статті.
Наслідки для боржника
Наслідки для боржника залежать від прийнятого судом рішення.
У більшості випадків, якщо суд задовольняє вимоги кредитора, з позичальниками починають працювати судові виконавці, з яким домовитися набагато простіше, ніж з колекторами.
Якщо позика заставний, то можлива втрата заставного майна. Найгірше ситуація складається в разі, якщо в діях позичальника виявляються ознаки шахрайства. У такій ситуації можлива кримінальна відповідальність.
З іншого боку, досить часто суд стає на бік боржників, істотно зменшуючи кількість нарахованих штрафів і відсотків.