Організація, створення Національного бюро кредитних історій РФ співпало з періодом, коли в країні спостерігався справжній кредитний бум; в розстрочку можна було купити що завгодно, - від мобільників до комп'ютерів, автомобілів і житла. Засоби частенько давали без застави, поруки, що зумовило лавиноподібне зростання НЕ повернутих позик. Головна мета, якої і служить НБКИ (пізніше було утворено ще кілька подібних структур) - зниження ризиків для організацій, що видають кредити і формування інформаційної бази про позичальників.
Чим займається бюро
Основа його діяльності - формування звітів, призначених для банків. На підставі отриманої інформації кредитні установи вирішують, видавати чи ні грошові кошти. Всі дані в бюро поповнюються з повідомлень банків. Відомості про кредитну історію передаються фінансовими установам в НКБІ за згодою клієнта. Саме бюро надає інформацію за запитом судових органів, юридичних, фізичних осіб (як суб'єктів, що відносяться до фінансового ринку). Будь-яка людина може скористатися базойбюро кредитної історії он лайн для ознайомлення з архівом власних позик. Для цього треба відправити запит, або особисто звернутися в найближче регіональне представництво бюро.
У звіті по кредиту надаються ім'я, прізвище та по батькові позичальника, місце постійної (тимчасової) реєстрації. Сюди ж включається інформація про кредитний ліміт, терміни погашення самого кредиту, відсотків по ньому. У звіті немає даних про особисте майно, здоров'я, придбання.
Додаткова діяльність
Це можуть бути послуги, що надаються за плату. Наприклад, моніторинг клієнтської бази, оцінка ступеня кредитного ризику з використанням скорингу (математичного моделювання). Клієнт має право брати участь у формуванні своєї історії, - оскаржувати наявну інформацію.
Що Їх Національним бюро функції сприяють зниженню фінансових ризиків, розробці повних баз даних і прозорості фінансових взаємовідносин. В результаті діяльності цієї організації формується позитивна історія позичальника, фінансові банківські операції стають більш безпечними.
Кому видадуть кредит швидше
Згідно зі статистикою, близько половини росіян брали кредит неодноразово, а приблизно 7% не проти це зробити в найближчому майбутньому. За твердженнями фінансових експертів, найбільше відмов трапляється при спробі отримати швидке кредитування. Але частини позичальників кредит надають швидко і без проблем. Хто ж вони, і на що дивляться банки в першу чергу?
1.Профессія. Банки на неї обов'язково звертають увагу. Велику лояльність виявляють до менеджерів (середня ланка), їх керівникам з великою зарплатою. «Люблять» кредитори і працівників бюджетної сфери завдяки їх хоч і маленькою, але стабільною зарплатою. Пріоритетом користуються працівники спецслужб, фінансисти, співробітники засобів масової інформації.
2. Вік. В ідеалі претендент повинен перебувати в розквіті сил. Банки визначають цей діапазон в 27-45 років. Як видно, мінімум тут - крайній термін призову до війська, а верхню сходинку «займає» вік, коли можуть початися проблеми, пов'язані зі здоров'ям. Непросто отримати кредит молоді, пенсіонерам.
3.Часть банків дивиться на сімейний стан. Якщо кандидат перебуває у шлюбі, має дітей, то шанси отримати гроші в борг у нього підвищуються. Банкіри впевнені, що наявність сім'ї гарантує високий рівень відповідальності і певний консерватизм, - відсутність тяги до сумнівних фінансових афер.
4.Кредітная історія. Досить дієвий плюс. В принципі банкам «до лампочки», як Ви будете повертати борг. Однак, якщо Ви вже брали гроші (особливо у одного і того ж банку) і вчасно повертали, то це буде серйозною підставою для позитивного рішення про надання позики. А ось протилежна картина - прострочення, проблеми з поверненням, можуть негативно вплинути на рішення.
5.Любопитно думку британських фінансистів-кредиторів. Вони вважають, - кредитоспроможність, порядність здобувача позики можна визначити за зовнішнім виглядом. Якщо у Вас круглі і великі очі, зовсім маленький ніс, великий рот, тонкі брови і м'яка лінія щелепи, - можете сміливо відправлятися в найближчий банк; кредит Вам забезпечений!
Методи банківських перевірок кредитоспроможності клієнтів
Основний спосіб - це перевірка кредитної історії клієнта. Більшість банків працюють з великими бюро, які мають дуже велике охоплення позичальників. Тому приховати прострочену виплату навряд чи вдасться. Крім загальної бази, кожен банк має власну інформацією. Всі претенденти порівнюються за місцем роботи, професією, рівнем зарплати з іншими особами, що мають схожі характеристики і брали раніше позику.
Іноді з банку можуть зателефонувати на місце роботи, щоб дізнатися числиться в штаті такий-то працівник. Якщо за даними банку організація маленька, а потенційний позичальник вказав високий рівень доходу, банківський співробітник може приїхати на місце роботи претендента, щоб переконатися в солідності організації. Втім, рівень доходів банку перевірити точно майже ніколи не вдається, - податкова інспекція не має права надавати подібні відомості, а в бухгалтерії підприємства навряд чи назвуть правильну суму.
Помилка в кредитній історії
Іноді може складатися неприємна ситуація. Ви завжди сумлінно платили в банк за позикою, а Вам на чергове прохання відмовляють. Вся справа в невірної кредитної історії. Буває, що приписують неіснуючу прострочення, або давно відданий кредит вважається непогашеним. До речі, в особисту кредитну історію треба частіше заглядати за допомогою сервісів он-лайн. Щоб виправити технічну помилку, доведеться подати заяву в бюро. Закон йому надає місяць, щоб детально розібратися і відповісти. Якщо помилка дійсно носить технічний характер, то вона буде виправлена, про що Вас і повідомлять офіційно. У разі, коли Вас не влаштовує відповідь з бюро, необхідно звертатися вже в суд.
Виправлення поганою кредитною історії
Що робити, якщо колись Ви невчасно внесли черговий платіж, і історія виявилась несправною? Адже бюро кредитної історії, офіційний сайт якого нескладно знайти в інтернеті, напевно за запитом банку видасть несприятливу інформацію. Можна, звичайно, обійтися і без банку, позичити гроші десь на стороні. Але для багатьох банківський кредит має принципове значення. Наприклад, для приватних підприємців, які виплату позики включають в офіційні витрати.
Тоді вихід один - спробувати переконати банкірів, що Ви стали «м'яким, пухнастим». Для цього можна взяти кілька послідовних невеликих кредитів для покупки, наприклад, фотокамери, електрочайника, інший «дріб'язку». Маленький кредит нададуть в будь-якому випадку. Успішна його виплата буде сигналом банкам, що Ви «виправилися». Ще один «плюс» можна заробити, якщо акуратно, протягом не менше року оплачувати в строк і повністю комунальні послуги згідно надсилається квитанціями. Це буде ще одним доказом кредитоспроможності. Ну, і ще один аргумент - надання застави.
Вперше почув, що існує бюро кредитних історій, яке надає інформацію звичайним громадянам за запитом.
Правда, зі статті не зовсім зрозумів, надання інформації для громадянина відбувається на платній основі?
І хотілося б дізнатися, це бюро має якесь відношення до держави?
Або це чисто комерційна організація?
Якщо це не державна організація, то хто контролює правильність видачі кредитних історій? Чому банки довіряють цим даним?
Це єдине бюро кредитних історій? Або є інші конкуруючі бюро?
Багато відповідей отримав. Але ряд питань залишилися.
Теж не знала, що існують такі бюро. Наскільки я зрозуміла послуги з надання інформації про свою кредитну історію безкоштовні, а ось за інші послуги треба заплатити. Якщо чесно, я не бачу необхідності в таких бюро. Тільки зайвий загальний банк даних, інформація з яких може використовуватися в шахрайських цілях. Кожна нормальна, чесна людина знає свою кредитну історію. А ті, хто вважають за краще не виплачувати кредити, навряд чи підуть в такі бюро.
Як там у вас з погодою? Давно не писали