Поняття фінансові активи
У моїх матеріалах Школи Життя поняття фінансові активи використовується в наступному значенні:
- фінансові активи - це майно, яке можна перетворити в гроші.
Нерухомість - це фінансовий актив або фінансовий пасив?
Вважається, що якщо нерухомість можна перетворити в гроші - то це актив. Якщо нерухомість не можна перетворити в гроші - то це не актив, а просто нерухомість.
Відповідаючи на поставлене запитання, можна сказати, що якщо у вас є нерухомість, але це житлова нерухомість і ви в ній живете і не збираєтеся її продавати ні за яких умов, то цю нерухомість можна вважати активом.
Якщо ж ви можете продати її в разі потреби - то це, без сумніву, актив.
Фінансові активи можуть приносити дохід, а можуть і не приносити.
Наприклад, якщо ви здаєте вашу нерухомість в оренду, то ця нерухомість є для вас джерелом доходу. Іноді в такому випадку кажуть, що фінансовий актив «створює грошовий потік». Але навіть якщо ви її не здає в оренду, нерухомість як і раніше є вашим фінансовим активом.
Куплений злиток золота ніколи не буде приносити вам дохід, але, оскільки ви купили його з метою продажу за вищою ціною в майбутньому, він, без сумніву, є фінансовим активом.
Наприклад, для зберігання золотого злитка ви можете орендувати банківський сейф. А нерухомість вимагає поточного ремонту, оплати комунальних платежів і так далі.
Управління фінансовими активами
З огляду на сказане вище має сенс грамотно управляти своїми фінансовими активами і регулярно оцінювати, наскільки вигідно володіти тією або іншою фінансовою активом.
Поняття фінансові ПАСИВИ
З поняттям фінансові пасиви виникає навіть більше плутанини, ніж з фінансовим поняттям активи. У фінансовому менеджменті поняття фінансові пасиви - це джерела фінансових коштів, що використовуються для створення фінансових активів.
У наступних матеріалах моєї Школи Життя пропонується розуміти під фінансовими пасивами - джерела грошей, що вимагають повернення.
По-простому кажучи, фінансові пасиви - це наші борги, наприклад, банківські кредити, позики, позики. Розподіл майна на такі фінансові поняття як активи і пасиви вельми умовно.
У той же час цей поділ на фінансові активи і пасиви дозволяє досить об'єктивно оцінити ступінь здоров'я наших фінансових відносин в управлінні особистими фінансами.
Управління фінансовими активами і пасивами
Щоб зрозуміти, чи нормальне у вас становище в управлінні особистими фінансами, складіть таблицю з переліком ваших фінансових активів за їх сьогоднішньої оцінці, тобто за тією ціною, за яку їх дійсно можна сьогодні продати, а також з переліком ваших фінансових пасивів (тобто боргів ).
Коефіцієнт Фінансової Залежності (КФЗ)
З цієї таблиці ви легко зможете порахувати Коефіцієнт Фінансової Залежності (КФЗ), який розраховується як співвідношення ваших фінансових пасивів (боргів) та ваших фінансових активів:
КФЗ = Фінансові пасиви (Борги) / Фінансові Активи.
Якщо Коефіцієнт Фінансової Залежності менше одиниці, тобто КФЗ <1. то у вас нормальное управление личными финансами.
Якщо Коефіцієнт Фінансової Залежності перевищує одиницю, тобто КФЗ> 1. то це показує, що ваше управління особистими фінансами вимагає коректування.
Якщо Коефіцієнт Фінансової Залежності перевищує двійку, тобто КФЗ> 2. то у вас яскраво виражена «фінансова лихоманка», яка може незабаром призвести до дуже тяжких фінансових наслідків.
Однак, якщо Коефіцієнт Фінансової Залежності і менше 1, то це не означає, що можна розслабитися і не звертати уваги на управління вашими фінансовими активами і пасивами. Багато «фінансові хвороби» довгий час розвиваються без видимих ознак захворювання.
Як управляти фінансовими активами, щоб вони приносили гроші
Найпростіший спосіб управління фінансовими активами:
- це обзавестися фінансовим активом, що приносить гроші.
Однак придбання дохідного фінансового активу може зажадати вельми істотних фінансових вкладень.
Причому практика показує, що чим надійніше фінансовий актив з точки зору його здатності приносити гроші, тим дорожче цей фінансовий актив варто.
Сучасний фінансовий ринок надає широкі можливості для покупки фінансових активів різних класів. Якщо ви вирішили йти цим шляхом, то ви повинні зайнятися формуванням капіталу, достатнього, щоб купити ваші фінансові активи.
Є й інший шлях управління фінансовими активами, щоб вони приносили гроші.
Ви можете створити фінансові активи своїми руками, вкладаючи при цьому не тільки гроші, але і власні сили, час, таланти і знання.
Чим ви талановитіший і енергійніше, чим більше часу можете приділити роботі над створенням свого фінансового активу, тим менше вам буде потрібно грошей і, відповідно, фінансова віддача на вкладення виявиться більше.
Ціна дохідного фінансового активу зазвичай еквівалентна прибутку від володіння цим активом за 5-10 років.
Купувати фінансовий актив за таку ціну або витратити кілька років на створення подібного фінансового активу власними силами - це одна зі складових фінансового планування.
Коли ви працюєте за наймом, ви створюєте фінансові активи не собі, а вашому роботодавцю.
Якщо ви хочете, щоб фінансові активи з'явилися у вас особисто і щоб вони приносили вам гроші, ви повинні звикнути до думки про те, що
- слід витрачати якусь частину ваших ресурсів (грошей, часу, сил, знань) нема на розваги і роботу на інших людей, а на створення власних фінансових активів.
Де взяти зайві ресурси для створення власних фінансових активів
Часто достатньо зменшити частку телевізора в вашому особистому часу на користь розвитку різних власних фінансових проектів, щоб ситуація з фінансовими активами у вас в корені змінилася.