В яких випадках МФО подає в суд
Підставою для подачі позову є невиконання зобов'язань, прописаних у договорі мікропозик. Позичальник не вніс черговий платіж - все, у кредитора автоматично виникло таке право, але робити цього компанії не поспішають, тому що мають намір поиметь з ситуації, що склалася свої фінансові вигоди. Одним словом, вони повністю відпрацьовують своє комерційне призначення, навіть не вдаючись в подробиці вашого фінансового становища. Така структура цього бізнесу.
Протягом приблизно місяця-двох можна не чекати повістки в суд - це час МФО використовує для збільшення суми заборгованості, адже з першого дня прострочення, крім відсотків за договором і штрафу, починають «капати» інші нарахування, так звані відсотки за прострочення. Їх розмір вказаний в договорі мікропозик. Договір продовжує діяти, нарахування збільшуються, кредитор не поспішає подавати в суд, зайнявши вичікувальну позицію, а боржник марно сподівається, що все зійде з рук. Запам'ятайте, ні МФО, ні інші кредитні організації боргів не прощають, а значить платити доведеться. Скільки - залежить від вас і від рішення суду, ось про це докладніше.
Суд - порятунок для позичальника
Судом позичальника починають лякати з дня укладення договору. Таким чином кредитор, поки в м'якій формі, намагається пояснити, що краще платити вчасно, інакше настане день «страшного суду», який кардинально змінить все життя боржника. Якщо справа дійде до колекторів - наступників вашого боргу, законність діяльності яких і тепер залишається під сумнівом, чекайте жорсткого тиску з їхнього боку. До речі, судовий розгляд вони також тлумачать неправильно, заявляючи, що із залу суду вас виведуть в наручниках і прощай свобода року отак на 3-4.
Як би парадоксально це звучало, насправді суд позичальнику на благо, тому що:
- З моменту, коли компанія подала позов, припиняється нарахування штрафів, відсотків;
- У суду є повноваження переглянути суму неустойки в бік зниження.
По першому пункту все ясно - в позові кредитор вказує суму, яку вимагає повернути в примусовому порядку, відповідно, «лічильник» вимикається. Другий момент слід роз'яснити докладніше, тому що суд проявляє поблажливість не у всіх випадках.
Коли можливе зниження неустойки
Йдеться про відсотки на прострочення або відсотках на відсотки (так звані складні відсотки) - ось їх можна знизити, причому істотно. Суд неодмінно візьме до уваги несумірність двох сум, якщо, наприклад, ви брали мікропозик в розмірі 10 тис. Руб. а в позові пред'явлено до стягнення все 100 тис. У такому випадку суд буде відштовхуватися від ставки рефінансування, що діє на (увага!) день полдачі позову, і встановить відсоток, рівний 2/3 ставки (сьогодні це 8,25% в рік).
Другий момент, який зіграє на руку боржнику, пов'язаний з навмисним затягуванням процесу. В ході розгляду зверніть увагу судді на те, що з моменту здійснення першої прострочення і до подачі позову пройшло багато часу, і зроблено це спеціально, щоб штучно збільшити суму боргу. Цей довід суд візьме до відома, так як таке прописано в Законі.
Яке рішення прийме суд
Вас не звільнять від виконання договірних зобов'язань. Суд може знизити остаточну суму, таким чином задовольнивши позов частково. У деяких випадках можуть зобов'язати віддавати частину заробітної плати в рахунок списання боргу, накласти стягнення на матеріальні цінності, майно (крім єдиного житла і деяких речей, які є предметами першої необхідності). У рідкісних випадках суд надає річну відстрочку, якщо ви зумієте надати достовірні аргументи свого несприятливого матеріального становища.
Якийсь б рішення не було прийнято - обидві сторони приймають його беззастережно. У разі незгоди можна подати апеляцію, далі звернутися до касаційного суду. Якщо такого не станеться, рішення передадуть до виконавчих органів, а й тут можна домовитися з приставами про поступове погашення боргу. Єдиний мінус - доведеться покривати їх витрати, зате борг більше не росте, кредитор не дзвонить, колектори не турбують.
Визнання себе банкрутом
Закон про фінансову неспроможність (або банкрутство) - ще один реальний вихід із ситуації. Громадянин подає в суд прохання про визнання себе банкрутом. Далі всі ваші фінансові справи буде вести керуючий. До нього будуть стікатися відомості про заробітну плату, про компенсації - фінансова сторона вашого життя тепер, як на долоні. Звичайно, майна ви позбудетеся, але після того, як процедура банкрутства буде завершена, ви залишитеся «чисті» перед кредиторами, не потрібно буде чекати приходу судових приставів. По суті, починається життя з чистого аркуша. Який шлях обрати - вирішувати особисто вам.
Щоб кредитор не скористався можливістю збільшення суми неустойки, затягуючи подачу позовної заяви, боржник може сам виступити в ролі позивача. Судова практика показує, що іноді вдається не тільки стримати зростання неустойки, але і визнати розмір встановлених відсотків недійсними.
Позов був розглянутий Кіровським районним судом м Ростова-на-Дону. Суд задовольнив позов гр. Іванової, визнавши умови угоди кабальними, керуючись низкою статей ЦПК РФ (ст.194-199, 12-й, 56-1, 103-й).