На валютному ринку, як на скачках: лідери змінюються постійно, поставив не на ту конячку і програв. Особливо нервові громадяни при будь-яких коливаннях даремно біжать в обмінники і переводять свої заощадження туди-сюди. Але від танці курсів валют страждають і ті, хто свого часу брав кредити в доларах і євро. А таких досить багато.
І якщо в обмінниках долари завжди можна поміняти, то як бути з валютними кредитами?
Банківський оператор, потикав пальцем в калькулятор, з посмішкою видав: ваш борг. 300 тисяч рублів! Дівчина обурювалася, приводила цифри піврічної давності. Виходить, кілька місяців вона відносила гроші банку і ці платежі нічого не змінили? Так долар ж подорожчав, пояснив банкір.
- Я ж так ніколи в житті не розплачуся. - скаржилася дівчина. - Я що, до кінця життя у банку в рабстві?
Всі експерти в один голос читають нотації: щоб не залежати від непередбачуваного і примхливого грошового ринку, кредити беріть в тій валюті, в якій ви заробляєте.
Але що після бійки кулаками махати? Якби можна було поміняти валюту кредиту прямо зараз.
І така послуга дійсно існує, правда, на жаль, не у всіх банках.
Все те ж саме можна сказати і про кредити в євро, просто у росіян вони не користуються особливим успіхом.
У будь-якому випадку вам доведеться все зважити і розрахувати, тому що в поспіху-гарячці можна опинитися в мінусах.
Отже, по-перше, ставка по рублевих кредитах вище, ніж вартість валютної позики. По-друге, не забувайте, що, беручи новий кредит, вам доведеться платити комісії (докладніше смот-рите в рубриці «Калькулятор« КП »).
Експерти ще не визначилися, накрила нас друга хвиля кризи або тільки збирається. І все-таки ставки за вкладами підвищуються. І все більше розмов про подорожчання кредитів.
Дмитро Орлов. віце-президент Першого Рес-публіканського Банку, теж упевнений, що поки в банківському світі все спокійно і змін не передбачається. Але з іншого боку.
- В окремих випадках банки стали менш лояльно підходити до клієнтів. Формальні вимоги залишилися колишніми, однак реально відбувається більш жорстка оцінка і збільшується частка відмов, - говорить Орлов.
Кредит найкраще брати в тій валюті, в якій ви отримуєте зарплату. Фото: PHOTOXPRESS
Чим більше банк буде впевнений у вашій кредитоспроможності, тим простіше видасть позику. Наприклад, експрес-кредити можна отримати за кілька хвилин, і зажадають від вас паспорт і другий документ, що засвідчує особу.
Але за цю спрощенку доведеться платити: ставки по швидким кредитам в рази вище і доходять до 100% річних.
Тому не полінуйтеся і надайте весь пакет документів. І нехай вердикту банку доведеться чекати від 2 днів до тижня, але зате ви отримаєте відчутну економію.
Отже, в банку попросять:
- другий документ, що засвідчує особу;
- довідку з бухгалтерії про ваші доходи. Ідеальний позичальник для банку не молодше 22 років, але не старше 60. Стаж на останньому місці роботи повинен бути не менше півроку.
Добре, якщо ви вже брали кредит в цьому або іншому банку і розплатилися за нього вчасно. В цьому випадку у вас буде позитивна кредитна історія і це теж вплине на рішення банку.
Якщо ви все-таки вирішили скористатися послугами незнайомій кредитної компанії, перевірте її на легальність. Реєстр діючих банків і всіх легальних мікрофінансових організацій можна знайти на сайті Мінфіну (minfin.ru).
Який ціни долара боятися?
Як повинна подорожчати американська валюта, щоб рефінансувати кредит було вигідною справою? Ми попросили фахівців зробити для нас докладні розрахунки.
Припустимо, рік тому ви взяли доларовий кредит на термін 15 років (180 місяців).
Сума позики $ 67 000, під ставку 9% річних, при цьому долар коштував 30 рублів.
Виходить, що ваш Анну-тетную платіж (рівний протягом кредитування) складе близько $ 680, або 20 400 рублів (при курсі 30 рублів за долар).
Припустимо, що весь цей час ви платили щомісяця тільки за графіком. Тоді на поточний момент (13-й місяць з дати видачі кредиту) залишок основного боргу за кредитом складе $ 64 785.
Побоюючись різкого підвищення курсу долара, ви звернулися в банк для переказу свого кредиту з доларів на рублі або для видачі нового кредиту в рублях для погашення старого кредиту в доларах (рефінансування).
Припустимо, банк, в який ви звернулися, видає іпотечні кредити в рублях за ставкою 12% річних.
Ви берете цей кредит в розмірі 1 943 550 рублів (це ваш залишок).
Розраховуємо розмір Анну-тетную платежу - виходить близько 23 934 рублів. Розділивши суму ануїтету по планованому рублевому кредиту (23 934 руб.) На суму ануїтету за діючим кредитом ($ 680), отримаємо приблизно 35. Це і є курс долара, при якому вам варто міняти доларовий кредит на рублевий (якщо раніше ви взяли валютний кредит по курсу 30).
Якщо ж кредит у вас не на 15, а на 10 років. Міняти валюту кредиту варто вже при курсі долара в 34 рубля. Але не забувайте, що курс валюти може змінюватися. Сьогодні долар коштує 34 рубля, а завтра буде коштувати 27 рублів. І тут ви почнете кусати лікті, мовляв, скільки грошей втрачено.
- І все-таки для довгострокових кредитів, таких як іпотека, для більшості позичальників рекомендую рублі, - каже Дмитро Орлов.
Розрахунки надані фахівцями Росбанка і Першого Республіканського Банку.
Обговорити всі плюси і мінуси кредитів у валюті можна на сайті.
Читайте також
Нафта - знову $ 60. Надовго?
Ціна за барель досягла максимуму за два роки
Міністр Відкритого уряду Абизов: 3 млн. Росіян втратять роботу через нездатність перевчитися
Чиновник упевнений, що людей незабаром замінять інформаційні технології
Авіабанкротство: насамперед пасажири, на а грошики за паливо - потім ...
Кореспонденти «КП» вивчили, як за кордоном допомагають проблемним авіакомпаніям і їх пасажирам
Банкноти з космодромом і Кримом стали модним сувеніром
управлінський свавілля
Чому Сергій Ферапонтів веде підприємство на Алтаї до розвалу?
Рейтинг найбагатших людей планети за версією Форбс очолила людина, який заробив 10 млрд доларів за день
Щоденник сировара Олега Сироти: «Коза Меркель буде жити з Трампом. Аби хакери не втрутилися »
«Комсомолка» продовжує публікувати записки підмосковного фермера, кілька років тому кинув кар'єру програміста і переїхав на село. У черговій частині щоденників Олег розповідає про повернення легендарної кози Меркель в рідне стійло
Чому картоплю-фрі в російських ресторанах фастфуду роблять з польських напівфабрикатів, а не з нашого продукту
Журналісти «Комсомольської правди» спробували розібратися в цьому питанні
Ювілей в Заполяр'ї
На Ванкорському родовищі видобули 150-мільйонну тонну нафти
Міністр фінансів не радить вкладати гроші в пайове будівництво
Антон Силуанов вважає вторинне житло надійним і доступним
ВІМ-Авіа обзавелася новим гендиректором
Рятувати авіакомпанію покликаний колишній заступник голови «Трансаеро»
Росія розширила список продуктового ембарго
Центробанк знизив ключову ставку
Зараз вона становить 8,25%
Росія розширила список продембарго
Наша країна заборонила ввезення живих свиней і субпродуктів з ЄС, США, Канади та інших держав
Як виводили за кордон гроші російських вкладників: у Центробанку розповіли про хитрощі банківських шахраїв
Заступник голови ЦБ Василь Поздишев в інтерв'ю «КП» - про те, як йде зачистка в банківському секторі і коли вона скінчиться [інфографіка]