Досить значну частину іпотечних кредитів росіяни до недавнього часу оформляли в доларах. Основним аргументом тут служили нижчі витрати з обслуговування таких кредитів.
Однак завжди треба пам'ятати, що в разі, якщо основні доходи позичальник отримує в російських рублях, ризик зниження платоспроможності таких позичальників зростає в кілька разів. Це і сталося з приходом економічної кризи. У країні відбулася девальвація рубля і платежі в рублевому еквіваленті для багатьох позичальників стали непідйомними. Істотним вважається зменшення доходу позичальника більше тридцяти відсотків від прийнятого в розрахунок при видачі кредиту.
Вимоги банків до позичальників
У зв'язку з цим деякі банки розробили спеціальні програми, що дозволяють за бажанням клієнта перевести їх валютні кредити в гривневі. Але вигода цих пропозицій для позичальника знаходиться під дуже великим питанням. Банки посилили вимоги до позичальників, які бажають перевести валютний кредит в рублевий. У таких позичальників кредитна історія повинна бути ідеальна: відсутність навіть невеликих прострочень по кредитних платежах.
І все ж основною вимогою залишається рівень платоспроможності позичальника. Перед конвертацією кредиту позичальник перевіряється банком так само, як і при видачі нового кредиту. У зв'язку з цим далеко не всі валютні кредити за новими умовами можуть бути переведені в гривневі.
Чи вигідна позичальнику конвертація кредиту?
У багатьох банках змінився розмір початкового внеску. Стала зменшуватися ринкова вартість нерухомості, що відповідно впливає на суму застави. Для переоформлення угоди банки вимагають надати поручителів, а це зараз проблематично. При конвертації кредитів відбувається погашення валютного та видача рублевого, а це по суті нове оформлення з усіма супутніми витратами.
Перш ніж приймати рішення про конвертацію кредиту, потрібно зважити всі вигоди і проаналізувати можливі ризики. А якщо курс долара зміниться в меншу сторону? Навіть якщо не зменшиться. Процентні ставки по валютних кредитах значно нижче, ніж по рублевих. Якщо розрахувати свої витрати за весь період користування кредитом, цілком можливо, що вигоди ви ніякий не отримаєте.
Виходячи з ситуації, в більшості випадків вигідно конвертувати кредити позичальникам, які оформили валютну іпотеку відносно недавно. У них сума кредиту залишилася досить значною. Якщо ж кредит майже погашений, ви абсолютно нічого не виграєте, а навіть втратите на додаткових витратах.