Існує ряд питань, що виникають при касовому обслуговуванні в банку, будь то обмеження сум, обмін валют або заміна пошкоджених грошей. Чи справедливим є прислів'я: «вважайте гроші, не відходячи від каси»?
Сучасне програмне забезпечення касового вузла не виключає, так званий, - «людський фактор».
Відомо, що клієнт має право зняти з рахунку будь-яку суму, а також розірвати договір за рахунком і отримати свої гроші назад в будь-який час. Але касові резерви готівки окремих філій банку обмежені.
А при внесенні в касу фальшивих банкнот може постраждати не тільки касир, а й вкладник.
Іноді зняття з рахунку великих сум вимагає попереднього замовлення коштів. Потрібно завчасно поцікавитися про наявність необхідної суми, або залишити заявку, записавши прізвище та ім'я посадової особи, яка прийняла її. Для зняття суми в розмірі одного мільйона рублів і понад, касову заявку слід залишити за 2 робочих дня, особливо, якщо у власника рахунку призначена велика фінансова угода, що вимагає дотримання конкретних термінів.
Те ж саме стосується операцій купівлі-продажу іноземної валюти. Касир обмінного пункту невеликого філії банку може послатися на відсутність необхідної суми і відмовити випадковому клієнта, що хоче придбати, наприклад, - 10 тисяч доларів США. Але це не означає, що в касі немає коштів. Можливо, на певний момент часу іншими клієнтами вже залишені валютні касові заявки, але в будь-якому випадку перевагу мають вкладники банку: мають діючі рахунки.
Касир банку зобов'язаний приймати готівку, що має всі ознаки платоспроможності банкнот.
Розмін більших купюр на більш дрібні і навпаки, не входить до переліку обов'язкових послуг банку.
Деякі банки проводять обмін іноземних купюр за комісійну винагороду.
Але природно, що видача грошей з рублевого рахунку, купюрою в одну тисячу і чи п'ять тисяч рублів, при наявності в касі дрібніших купюр, - некоректна.
Касир має право відмовити в проханні перевірити гроші на справжність за допомогою наявного в банку обладнання, якщо це не пов'язано з проведенням операцій поповнення рахунку, відкриття вкладу, внесення коштів для здійснення грошового переказу та інших операцій, пов'язаних з внесенням готівки в касу банку. Одним з найбільш зручних способів "перевірити долари на справжність" - відкрити звичайний валютний рахунок до запитання і зробити прибуткову операцію, а потім зняти і отримати ці гроші назад в той же день, без пояснення причин.
Пошкоджені гроші - м'яті, мають надриви, проколи, написи, плями, потертості, - мають таку ж цінність, як і будь-які інші. Вони повинні бути оформлені, як «старі», і, в разі необхідності, проводиться їх обмін. Одним з головних умов платоспроможності банкноти - розмір її площі. Половинка банкноти, при відсутності її другій частині, не приймається. Банкнота, що зберегла 55% своєї площі і більш, а так само склеєна з декількох частин є платоспроможною, - питання тільки в тому, чи належать ці частини однієї і тієї ж банкноті? Якщо на обох частинах збереглася серія і номер, значить, вони належать одній купюрі.
Випрати в кишені одягу банкнота, істотно змінює забарвлення, при просвічуванні в ультрафіолетовому випромінюванні має блакитний «паперовий» колір, проте інші ознаки її платоспроможності зберігаються, наприклад, - захисна нитка і волокна.
Обгорілі частково або повністю банкноти також не є причиною відмови до їх прийняття. Якщо гроші постраждали від пожежі, слід обережно, щоб вони не розсипалися, помістити їх на кальку на аркуші формату А4 і віднести їх в будь-яке відділення Ощадбанку Росії. Обмін таких грошей здійснюється не відразу. Вони будуть відправлені на експертизу, потім протягом одного місяця зараховані на рахунок клієнта.
Далеко не всі банки приймають пошкоджені банкноти іноземних держав. Якщо касир не хоче зв'язуватися з власником пошкоджених доларів, слід вимагати перелік послуг і тарифів, які надає той чи інший банк. Іноді клієнт просто не знає про існування такої послуги, а касир намагається уникнути зайвого клопоту. Банк направляє банкноти іноземних держав на експертизу, але ця послуга є платною, так як банк несе витрати з транспортування їх в іншу країну і назад.
В цілому, будь-які банкноти, що викликають сумнів у їх достовірності, можуть бути піддані експертизі. Але кожен громадянин повинен пам'ятати: фальшиві гроші, - банкноти, що мають ознаки підробки, є підставою для дзвінка в правоохоронні органи! Фальшиві долари можуть бути вилучені до приїзду співробітників міліції, але це не означає, що їх власник буде арештований. Слідчий уточнить всі обставини, де і коли були отримані гроші, для встановлення каналів їх збуту, а гроші повернені природно не будуть. Єдиний спосіб уникнути підозри в причетності до злочину за статтею 186 Кримінального Кодексу про виготовлення і спробі збуту фальшивих грошей, - не звертатися в банк для перевірки їх достовірності, якщо підробка не викликає сумніву у самого власника.
Банки не приймають і не обмінюють паперові гроші держав, з валютою яких вони не працюють. З активним переліком валют можна ознайомитися на стенді курсів покупки-продажу. Банки не приймають і не видають металеві монети іноземних держав. Видача залишків у вигляді центів США і євро-центів з рахунків клієнтів виробляється в перерахунку на рублі.
Касир має право відмовити в обміні великої кількості російських металевих монет на паперові рублі. Потреба в монетах визначається завідувачем касою кожного відділення банку самостійно. Тому необхідно звернутися до старшому касиру.
Але що якщо господар монет розбив скарбничку і вирішив обміняти свої кревні? Потрібно відкрити вклад і помістити гроші на рахунок, або поповнити існуючий рахунок. Касир не має права відмовити вкладнику банку, навіть якщо буде пред'явлений цілий пакет однокопієчної монет.
Рахувати гроші необхідно, «не відходячи від каси», але клієнт може зажадати відсутню суму навіть якщо він сів в транспорт або прийшов додому. Зробити це можна не пізніше даного операційного дня. Завідувач касою підрозділу банку повинен провести звірку залишків готівки з платіжними документами, і в разі виявленої надлишку, повернути гроші.
Якщо надлишок каси не відповідає затребуваної сумі, буде потрібно якийсь час для службового розслідування. Коли всі обставини по даному факту будуть з'ясовані, банк зв'яжеться з клієнтом по контактними даними і сума буде повернута. Якщо з дня видачі грошей пройшло кілька днів, це ще не привід для засмучення.
Нестачі і надлишки каси реєструються окремо по кожному касиру, складається акт. Тому, якщо на руках у постраждалого клієнта зберігся видатковий документ з підписом касира, легко встановити, обслуговував даний касир даного клієнта на дане число, і виявлені у нього надлишки. При встановленні злого умислу несумлінного касира може бути порушено кримінальну справу, але, як правило, ініціатива залишається за самим клієнтом.