Портал Банкі.ру виявив сайт, де продаються дебетові картки найбільших російських банків. Оригінальні, діючі, що не крадені ... випущені на третю особу! І ціна їх значно вище, ніж у «офіційних дилерів», тобто банків. За допомогою таких ось карт тільки в минулому році злочинці заробили мало не півмільярда доларів.
Продавець пропонує карти Альфа-Банку, Промсвязьбанка, ВТБ 24 і Ощадбанку: золоті - за ціною від 7,5 тис. До 8,5 тис. Рублів, класичні - за 5,5 тис. Або 6,5 тис. Рублів. Моментальні карти (Ощадбанку, Зв'язкового Банку, Промсвязьбанка, «Авангарду», МТС-Банку, Банка24.ру і ТКС Банку) продаються дешевше - не дорожче 4,5 тис. Рублів.
Подібний банер абсолютно відкрито розміщений на сайті Migalki.org і не зник звідти навіть після того, як інформація була передана представникам банківського співтовариства і кіберкріміналістам.
Відзначимо, мова йде про сьогодення, а не підробленому або краденому пластиці. За якість продукту продавець ручається, зобов'язуючись «замінити дебетову карту, якщо кардхолдер заблокує її раніше ніж через місяць після покупки або проблема виникне з вини третіх осіб, що мали доступ до карти». Такий клієнтоорієнтованості, до слова, могли б позаздрити деякі банки. У комплекті з картою йде копія паспорта її справжнього власника, ПІН-код, прив'язана сім-карта, дані для роботи з інтернет-банком, кодове слово, а також всі необхідні виписки, реквізити і чеки.
Я не я, і карта не моя!
Щоб зрозуміти, за що переплачує покупець карти, випущеної на третю особу, треба для початку задатися питанням - як інтернет-шахраям вдається раз по раз переводити через банкомати гроші, вкрадені з чужих рахунків?
Здавалося б, все повинно розвиватися за сценарієм фільму «Джентльмени удачі»: вкрав, випив, засвітив свій рахунок при знятті грошей в банкоматі - ласкаво просимо в тюрму. За ідеєю, одержувача вкрадених коштів, навіть якщо не схопити за руку в момент зняття грошей в банкоматі, завжди можна обчислити по банківській карті.
Але не тут-то було. Шахрай, обналічівая вкрадене, засвічує чужий рахунок, користуючись безпечністю громадян, що продають стороннім свої персональні дані і начебто непотрібні банківські картки, на яких немає ні гроша.
За словами Нікітіна, суть послуги, що пропонується постачальником випущених на ім'я третьої особи карт, полягає в наступному: злочинцям, що спеціалізуються на розкраданнях в системах інтернет-банкінгу, надається можливість купити так звані дроп-комплекти, які містять все необхідне для здійснення операцій з переведення в готівку викрадених коштів. Людині, який в шахрайської групи відповідає за переведення в готівку викраденого, залишається тільки закупити необхідну кількість комплектів і роздати їх дроп - учасникам злочинної групи, які безпосередньо знімають гроші через банкомати.
Щоб оцінити масштаб бізнесу обнальщіков, можна згадати такі дані: за попередніми оцінками Group-IB, за минулий рік російським кіберзлочинцям вдалося викрасти з банківських рахунків рекордну суму - близько 1 млрд доларів. При цьому частка злочинців, що займаються обналу, склала близько 40% вкраденого, тобто близько 400 млн доларів. Уточнимо, мова йде тільки про кіберзлочини, без урахування операцій, здійснених обнальщікамі на замовлення звичайних (не орієнтовані на комп'ютерні злочини) злочинних угруповань.
Боротися з обналу в російських умовах не так легко, як здається. Ловити за руку нелегальних продавців банківських карток, наприклад, правоохоронцям не дуже цікаво - якщо карта ще не була використана при знятті вкраденого, її постачальника буде вельми проблематично притягнути до кримінальної відповідальності.
Прикро, що під гарячу руку мисливців за дроп часом потрапляють і чесні громадяни. Клієнт Альфа-Банку cyrmur поскаржився в «Народному рейтингу» на те, що після невдалої спроби скористатися банкоматом в пізній час його змусили два годину провести у відділенні поліції за підозрою у відмиванні чорної готівки і використанні чужих карт. На подив потерпілого, наявність його власного імені, надрукованого на банківських картах, не допомогло - це, як з'ясувалося в відділенні, «не має значення», оскільки чорний нал «хитрий» і може надходити не тільки на чужі, а й на власні рахунки затриманого .
Чим простіше, тим складніше
У загальних рисах найбільш наочно ситуацію змалював директор з моніторингу електронного бізнесу Альфа-Банку Олексій Голенищев. Він розповів, що продаж шахраями дебетових карт пов'язана з відносно нескладним механізмом оформлення такого продукту. Спрощуючи процедури видачі, банки прагнуть йти назустріч побажанням законослухняних громадян, і цим намагаються скористатися зловмисники. У цій ситуації одним з найбільш ефективних шляхів боротьби з злочинцями стають системи моніторингу карткових операцій. Відстежуючи трансакції в режимі реального часу, банки прагнуть вчасно виявляти підозрілі операції і блокувати їх. У ряді випадків після цього проводиться розслідування за участю правоохоронних органів.
Леонід ЧУРИКОВ, Banki.ru
Підписуйтесь на телеграм бот Банкі.ру!
@banki_ru_bot