При оформленні кредиту ви можете звернути увагу на два типи виплат: аннуїтетниє і диференційовані. Порівняй розповість про те, що означають ці поняття.
Аннуїтетний платіж залишається незмінним протягом усього терміну дії кредитного договору. Це означає, що кожен місяць ви будете платити за позику рівними частками, які складаються з нарахованих відсотків за кредит і частини, списується в рахунок основного боргу.
У випадку ж з диференційованими платежами ваш платіж з кожним місяцем буде зменшуватися за рахунок того, що борг буде гаситися рівними частками, а відсотки будуть нараховуватися щомісячно на залишок боргу.
Перевага ануїтетних платежів полягає в їх незмінності. Вам відома сума, яку ви повинні платити кожен місяць у встановлений термін. Більше ніяких цифр тримати в своїй голові йому не треба. При диференційованих платежах необхідно постійно уточнювати, скільки грошей платити в наступний раз.
Також, при диференційованих платежах суми, які ви будете вносити в перші місяці дії кредитного договору, будуть більше, ніж чим при ануїтетною схемою. Отже, щоб отримати кредит на таких умовах, ваша платоспроможність повинна бути трохи вище (приблизно на 20-25%), ніж у позичальника, що погашає позику рівними частками. Але в підсумку після закінчення деякого часу все зміниться, і платежі стануть менше, ніж при ануїтетною схемою.
Припустимо, кожен з позичальників взяв на 1 рік в банку кредит на 100 тис. Рублів під 17% річних. Той з них, хто скористається аннуїтетнимі платежами, повинен буде вносити щомісяця по 9 120,48 рубля. Для нього вартість кредиту складе 9 472,18 рубля. А той, хто взяв позику з диференційованими платежами, в перший місяць повинен буде внести на рахунок банку 9 750 рублів, у другій - 9 631,94 рубля, в третій - 9 513,89 рубля, а останній його платіж буде дорівнювати 8 451, 43 рубля. В цілому він переплатить банку 9 208,34 рубля. Порівнявши два отриманих показника, ми побачимо, що різниця в переплати складе 263,84 рубля. При великих сумах і терміни кредиту, в тому числі при іпотеці. цей показник буде більш вражаючим.
При цьому спокушатися користувачам кредитів сильно не варто, в 99 випадках з 100 банки використовують аннуїтетную формулу розрахунку.
Але якщо вам все-таки вдалося знайти банківське пропозицію. по якому ви маєте право самостійно вибрати схему платежів, не поспішайте віддавати свою перевагу на користь майбутньої економії. Виходити потрібно виключно зі своїх можливостей.
Рада Порівняй: Незалежно від типу платежу, при наявній можливості, вигідніше щораз виплачувати банку велику суму, ніж це передбачено договором. Так ви скоротите термін повернення і зменшите суму переплати.
Порівняти кращі пропозиції по іпотеці прямо зараз