Навіщо страхуватися?
Ми вже викладали ссилочку з реальними історіями в ВК і в Instagram. Якщо коротко, то в разі травми або ви витратите багато грошей, або ваша страхова компанія. Нехай краще вона. Судячи з кількості травм і їх власників, не застрахований ніхто: ні початківці, ні досвідчені спортсмени. Ще один важливий момент: при наявності страховки в лікарні вам будуть більше раді і це треба розуміти =)
Загалом, головна причина, щоб застрахуватися - це економія грошей.
види страховки
Існує три основних типи страхування, а, точніше, три з половиною. Давайте розберемося, що потрібно саме вам. Консультували нас з цього питання фахівці з Cherehapa.ru і особисто товариш Che =)
Ну а ми постаралися спростити формулювання і перевести в формат нашого сайту і активностей. Тому після прочитання ви повинні розуміти, що таке поліс мандрівника і гірськолижна страховка і навіщо вони потрібні.
ОМС (обов'язкова медична страховка)
ДМС (добровільна медична страховка)
Це вже за гроші і за бажанням. Існує два типи подібної страховки: ДМС і Поліс Страхування Мандрівників.
1. ДМС (добровільне медичне страхування) - зазвичай це бонус від вашого роботодавця. Сюди входить амбулаторна і стаціонарна медична допомога, стоматологія (може входити, а може не входити), швидка допомога, виклик лікаря додому. Це все саме медицина - тут страховки бувають дуже різні - іноді входять критичні захворювання, клініки різного рівня і т.д. Обсяг послуг може бути різний.
За ДМС є список клінік, куди ви прикріплені і ви можете користуватися тільки ними. Припустимо, ви живете в Москві, у вас є поліс ДМС, в якому прописані тільки московські клініки. І ви можете звертатися, наприклад, в мережу Медсен і список клінік по стаціонару. Але ця страховка не діє по всій Росії. Тобто якби з вами щось сталося при катанні в Поляні, там вам би надали екстрену допомогу по ОМС, а вже потім, після повернення в Москву, ви могли б йти на операцію або просто долечиваться або відновлюватися в свої оплачені клініки по страховці. Якраз від роботодавця саме такі страховки зазвичай і бувають.
Ще у ДМС є ряд обмежень по заняттях різними видами спорту. Наример, якщо ви поламалися на лижах або при катанні на велосипеді, подібні опції можуть бути не передбачені по ДМС. У сусідніх з нами палатах лежали такі лижники, у яких була страховка ДМС, але вона не включала заняття гірськолижним спортом. Тому фактично їх ДМС не працювала.
Обов'язково вивчіть вашу ДМС, якщо вона у вас вже є, або ж уважно дивіться на все опції при покупці такої страховки. Ще одна корисна порада: перед поїздкою зателефонуйте в лікарню того курорту, куди ви їдете і дізнайтеся, як у них відносини з вашою страховою. Навіть в полянською лікарні далеко не всі страховки спрацюють. Зазвичай в цьому винні самі страхові компанії, які сильно ускладнюють процес виплат.
2. Поліс страхування мандрівників - це поліс не тільки для тих, хто виїжджає за кордон, а для всіх мандрівників. Головне його завдання - це дати можливість отримати необхідну першу допомогу і дістатися до будинку. Якраз такий поліс з опцією катання на гірських лижах і є та сама "гірськолижна страховка".
Коротше, зібрався виїхати за межі рідного міста - купуй цей поліс =) Але у нього теж є ряд обмежень. Наприклад, оплачується тільки екстрена медична допомога. Хоча при цьому є такі корисні додаткові опції, як оплата медичного транспортування, оплата проїзду, якщо пропали квитки і т.д.
Такий поліс діє зазвичай в 100 км від місця прописки, тобто він актуальний тільки в поїздках. Ну або ж якщо ви постійно живете на курорті, а прописка у вас в іншому місті.
Для транспортування в разі травми цей поліс найкращий. Наведемо цифри:
Вартість перевезення лежачого хворого Аерофлотом з Сочі до Москви коштує 54 000 руб. плюс квитки на потерпілого і супроводжуючого. З Нальчика до Москви вивезти на платній швидкої - 190 тис, ну і так далі. Транспортування в кожному випадку може коштувати різних грошей, але вони чималі. Наприклад, лижник в сусідній з нами палаті отримав тріщину таза, тому його перевозили до Москви в спеціальній надувний штуковини в лежачому положенні. Все робила страхова компанія аж до трансферу з лікарні в аеропорт і заміни квитків. У нього була ДМС, тому витрати покрила страховка.
Деякі компанії по такому полісу страхують Трасовий катання, фрірайд, гірський трекінг і навіть покривають окремий ризик пошуково-рятувальних робіт - саме не медичною транспортування, а ПСР. Хоча на нашій пам'яті в Поляні з людей не брали грошей за пошукові роботи.
Мінуси ДМС і Полісу Мандрівника: обмеження спектра послуг і місць надання допомоги. Ще один важливий мінус: такі страховки не завжди передбачають або покривають оплату титанових залозок і нанокопчіков для вставки в ваше змучене тіло. Страхові компанії по ДМС часто готові оплатити тільки вартість російських комплектуючих, а лікарня працює тільки з імпортними. І це, до речі, досить поширена ситуація.
І ось на цей випадок є ще страховка від нещасного випадку (НС)
Висновок: З ДМС і полісом Мандрівника все строго індивідуально. Перед тим, як страхуватися, треба зрозуміти, які у вас потенційні ризики в залежності від типу відпочинку. Типу там на гірськолижному курорті основний ризик поламатися, а при поїздці в тропічну країну чимось отруїтися або підхопити якусь карантинну лихоманку. Тому вам треба уважно вивчити можливості вашої страховки перед поїздкою.
НС (страховка від нещасного випадку)
Це як у відомій пісні "Застрахуй братуху". Оплата відбувається по прайсу відповідно до ступеня травм. Тут все просто: у вас є загальна сума страховки і довге цікаве меню з цінами на кожну частину тіла. Залежно від тяжкості травми ви отримуєте якийсь відсоток від загальної вартості страховки. Наприклад, перелом хребця коштує 15% від вартості, перелом куприка 10% і так далі. Якщо страховка у вас на 10000 доларів, то така комбінація переломів принесе 2500 доларів, що цілком собі пристойно.
Для чого потрібна така страховка? Ну тут все зрозуміло - ви отримуєте живі гроші. ОМС і ДМС, швидше за все, не зможуть оплатити вам реабілітацію, курс фізіотерапії, масажів і ЛФК після травми. Ну і вимушена втрата працездатності теж позначається на фінансовому становищі.
Як отримати страхові виплати?
У разі травми людина самостійно звертається до травмпункту або лікарню і отримує медичну допомогу. Для отримання виплати в середньому досить написати заяву на виплату і надати довідку з медичного закладу із зазначенням діагнозу. Компанії по-різному проводять виплати: хтось розглядає скани документів і виносить рішення по скані, але виплату виробляє тільки після надання оригіналів документів. Хтось навіть рішення виносить тільки за оригіналами документів. Загалом, тут залежить від страхової.
Отже, яку страховку вибрати?
Одного рецепту немає і завжди треба думати перед поїздкою. Найбільш універсальний варіант для поїздки на гірськолижний курорт - це комбінація Полісу Мандрівника і страховки від НС (нещасного випадку). Перша страховка компенсує транспортні витрати і можливі допуслуги в лікарні. Або якщо у вас є ДМС і ви знаєте, що її приймуть в лікарні курорту, куди ви їдете.
Якщо ви початківець і погано контролюєте лижі або дошку, є сенс взяти опцію "громадянська відповідальність". Це на той випадок, якщо ви раптом когось зіб'є або травмуєте. Такі ситуації, на жаль, досить поширені і наслідки у них можуть бути самі різні.
А ось у нас, припустимо, оформлена просто гірськолижна страховка від НС, оскільки живемо ми в Червоній Поляні і з травматології тут все більш-менш добре. А якщо їхати лікуватися кудись далі, то знадобляться живі гроші. Але у нас інший нюанс: якщо типовому туристу на тижневу поїздку страховка встане в пару тисяч рублів, то на весь сезон у нас виходить кругленька сума. Хоча навіть вона в кілька разів менше потенційних витрат на лікування, тому теж їсть сенс, як показала практика.
Так що перед оформленням страховки варто подумати і порахувати. А якщо незрозуміло, то ще й помучити питаннями службу підтримки Cherahapa.ru. У разі страхового випадку також можна сміливо писати в службу підтримки, щоб вони швидко і правильно вас проконсультували щодо подальших дій. Містер Че і його колеги до ваших послуг.
Фото: Артем Шелдовіцкій AKA Sheldr.
Ці страховики самі катаються, працюють з російськими прорайдери і знають толк в травмах і в страховці від них. Також можна вивчити пропозиції страхових компаній і оформити страховку на RiderHelp.ru на сусідній сторінці