Виплата страхового відшкодування по автоцивілці
Страхові компанії часто відмовляють клієнтам у виплаті страхового відшкодування за полісами обов'язкового страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів або затягують виплату, посилаючись на наявність законних підстав. C метою уникнути проблем з отриманням "автоцивілки" ми хотіли б детальніше описати механізм оформлення страхового випадку та отримання виплати страхового відшкодування.
Зверніть увагу на тип полісу
Законом України "Про обов'язкове страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів" виділяють три типи полісів.
1 тип - покривається відповідальність будь-якого водія забезпеченого транспортного засобу (того, яке зазначено в полісі), за умови наявності законних підстав його перебування за кермом.
3 тип - покривається відповідальність особи, зазначеного в полісі, на забезпеченому транспортному засобі, який також вказується в полісі. Наявність законних підстав, крім вказівки в полісі, також обов'язково. Законними підставами в даному випадку будуть визнаватися: тимчасовий талон реєстрації або належним чином оформлена довіреність в нотаріальній формі на страхувальника або застрахованих осіб. Ціна на даний тип поліса буде найнижчою, за винятком випадків оформлення договору особами зі стажем водіння до 1 року.
При оформленні договору обов'язкового страхування бажано чітко визначитися з режимом та особами, які експлуатують транспортний засіб, щоб уникнути проблем в майбутньому. Якщо у Вас водить вся родина, водій і іноді Ви передаєте управління родичам, то має сенс оформляти перший тип договору
Що робити, коли сталося ДТП?
Якщо сталася ДТП, головне не панікувати і робити все виважено. Для подальшого оформлення випадку в страхової кампанії необхідна буде реєстрація події в ДАІ. Будь-яка відповідальність повинна мати під собою підставу - делікт (правопорушення), яке повинно бути зафіксовано і підтверджено в установленому законом порядку. При відсутності документів ДАІ, відсутня і факт фіксації правопорушення, відповідно і немає підстав для настання відповідальності. Тому, цілком логічно, що в такому випадку страхова компанія відмовить у виплаті відшкодування по Вашій автоцивілки, і аргументи про незначність шкоди, заподіяної третій особі, в розрахунок прийматися не будуть.
При оформленні події, співробітники ДАІ зобов'язані видати довідку про реєстрацію ДТП з описом пошкоджень на місці. Даний документ буде обов'язковим для пред'явлення страховикам.
Перелік документів, які страхувальник зобов'язаний надати в страхову компанію при настанні страхового випадку
1. Повідомлення про настання страхового випадку та письмову заяву про те, що трапилося протягом трьох днів.
Практична рекомендація:
Подавайте заяву в будь-якому випадку, навіть якщо Ви і не винні.
Якщо в наслідок факти будуть перекручені, що на практиці буває досить часто, майнова відповідальність ляже на страховика. В іншому випадку страхова компанія буде посилатися на пропуск строків повідомлення.
2. Свідоцтво про державну реєстрацію транспортного засобу.
3. Водійське посвідчення страхувальника або застрахованої особи.
4. Документи, що підтверджують законність перебування за кермом застрахованих осіб, які не є власниками автомобіля - довіреність, тимчасовий талон реєстрації, пояснення застрахованого водія і власника автомобіля, якщо передоручення було зроблено усно.
5. Довідку про реєстрацію ДТП, оформлену на місці події.
Перелік документів, які потерпілий зобов'язаний надати в страхову компанію при настанні страхового випадку:
1. Заява про виплату страхового відшкодування.
2. Свідоцтво про державну реєстрацію транспортного засобу.
3. Приватна власність.
4. Довідку про реєстрацію ДТП, оформлену на місці події.
5. Розширену довідку з ДАІ про обставини та учасників ДТП.
6. Постанова суду про притягнення винуватця ДТП до адміністративної відповідальності.
7. У разі якщо автомобіль експлуатувався за дорученням - доручення.
Зверніть увагу на описану нижче проблему, пов'язану з отриманням відшкодувань за дорученням. проблема:
Відповідно до закону постраждалим може бути визнано особа, яка має матеріальний (майновий) інтерес в об'єкті страхування. В даному випадку таким можна розглядати тільки власника автомобіля, але ніяк не повіреного, що експлуатує транспортний засіб на підставі довіреності. Складнощі, як правило, виникають у осіб, що мають "генеральну довіреність". Майнового інтересу у них немає, а нотаріуси в 90% не враховують при оформленні "генеральної довіреності" правомочностей, пов'язаних зі зверненням до страхової компанії і отриманням страхового відшкодування. Так, складається ситуація, коли власник знаходиться поза зоною досяжності, а повірений, навіть з "генеральною довіреністю" отримати відшкодування не може. Виходом з ситуації, що склалася можуть бути:
Аналіз правомочностей по довіреності, навіть якщо повірений не має права на отримання відшкодування. У разі якщо довіреність надає право подавати від імені довірителя заяви, інші документи і підписувати, то можна буде звернутися в страхову компанію з заявою про виплату відшкодування на СТО. Тобто гроші фактично повіреним не вдаються, транспортний засіб відремонтовано, майнові інтереси власника враховані. Якщо ж немає і таких правочинів, близько 10% випадків, то, швидше за все, отримати відшкодування буде не можна.
Проведення автотоварознавчого дослідження
Виплата завжди буде проводитися з урахуванням амортизаційного зносу. Це означає, що базова вартість деталей, які підлягають заміні, буде зменшена на відсоток зносу, він збільшується з кожним роком експлуатації. На ремонтні роботи амортизаційний знос не нараховується. Тому, чим старше автомобіль, тим доцільніше наполягати на ремонті, а не на заміну деталі.
Як отримати розширену довідку ДАІ
Для отримання розширеної довідки необхідно спочатку ініціювати питання у страховій компанії про підготовку відповідного запиту. Запит може бути відправлений у ДАІ поштою, але відповідь може йти дуже довго. Або запит може бути отриманий під розписку для самостійного отримання цього документа, такий шлях може істотно скоротити терміни виплати.
Як отримати постанову суду
Алгоритм отримання постанови в кожному із судів різний. В цілому, отримати цей документ можна приблизно так. У кожному із судів є прийомні дні - приблизно по два в тиждень. У цей день можна із запитом, як учасник ДТП, звернутися в адміністративну канцелярію суду. Працівники канцелярії шукають постанову суду і роблять відповідні позначки на запиті. Після цього, необхідно отримати резолюцію голови суду або одного із суддів. І тільки потім, адміністративна канцелярія видасть копію.
Запит також може зробити і страхова компанія, проте це буде вкрай довго, при цьому страховики не зобов'язані отримувати цих документів і нести відповідальності за терміни не будуть.