- Також може бути корисно
- Пропозиції банків по вкладах в фунтах стерлінгів
- Внесок Міжнародний Ощадбанку Росії
- Вклади в Альфа Банку - особливості та переваги
У Росії іноземна валюта цілком справедливо вважається більш надійною і стабільною, ніж національна. Простіше кажучи, на території нашої країни «заморська» валюта набагато менше схильна до інфляції.
Припустимо, ми розмістили 1000 доларів на валютному вкладі терміном на один рік. Бажано, щоб через рік на цю 1000 $ разом з нарахованими відсотками можна було купити стільки ж продуктів харчування і одягу, що і в момент відкриття вкладу. І ймовірність такого «оптимістичного» результату (якщо порівнювати з вкладами в російських рублях) дійсно висока.
Особливу популярність навіть не найвигідніші вклади в валюті отримують в момент серйозних внутрішніх і зовнішніх фінансових криз. Вважається, що євро і долар захищені від коливань і різких стрибків сильніше, ніж рубль.
Переваги валютних вкладів
По-перше, вкладаючи частину своїх заощаджень в кращі депозити у валюті (або відразу в декілька), Ви діверсіфіціруете свої фінансові ризики. Іншими словами, різко впаде рубль - втрати напевно компенсуються стрибком долара.
По-друге, відкрити валютний депозит можна не тільки в класичних євро / доларах, але і в «екзотики» на кшталт японських ієн, французьких франків і британських фунтів стерлінгів. Багато заробити на таких вкладах вийде, зате захистити свої кошти від інфляції вийде напевно.
По-третє, термінові банківські вклади у валюті однозначно мають сенс, якщо частину своїх витрат Ви робите саме в іноземній валюті (або Вам необхідно накопичити на покупку в доларах або євро).
По-четверте, відкрити валютний вклад пропонують 99,9% всіх російських банків. При цьому мінімальна сума вкладу починається з 50 доларів / євро, а внести кошти в касу можна і в російських рублях (в перерахунку за курсом на цей день).
І, нарешті, кращі вклади в іноземній валюті пропонуються з усіма опціями і можливостями рублевих депозитів: можливість поповнення, капіталізація відсотків, часткове зняття коштів, дистанційне керування рахунком.
До речі, державне страхування вкладів у валюті (в межах 700 000 рублів на еквіваленті) на такі депозити теж поширюється.
Серйозний недолік у валютних вкладів лише один, зате суттєвий - ставки по депозитах в доларах і євро на 40-100% нижче, ніж по депозитах в національній валюті.
Іншими словами, якщо валюта, в якій був зроблений внесок, різко не дорожчатиме по відношенню до рубля, то економічно вигідніше все-таки розміщувати кошти в російських рублях.
В якій валюті робити внесок, вирішувати тільки Вам. А поки давайте проаналізуємо, які депозити в іноземній валюті пропонують росіянам найбільш рейтингові вітчизняні банки.
Практично за всіма своїми вкладами банк пропонує вкладникам альтернативу: розмістити кошти на рахунку в рублях, доларах США або євро.
Найвищий дохід за вкладами у валюті пропонується по продукту «Зберігай».
Відкрити депозит в доларах або євро можна на суму від 100 у.о. на індивідуальний термін (з точністю до одного дня) в діапазоні від одного місяця до трьох років.
Відсотки на вклади у валюті Ощадбанк нараховує щомісяця, а за бажанням вкладника їх можна приєднувати до суми вкладу. Розмір ставки буде залежати від суми вкладу і від терміну розміщення коштів. У доларах річна процентна ставка варіюється в діапазоні від 1,35% до 4% (проста ставка) і до 4,24% (з капіталізацією), а в євро - від 1,25% до 4,5% (до 4,81 %) відповідно.
Поповнення депозиту умовами вкладу не передбачено, зате через шість місяців вклад можна розірвати достроково за ставкою 2/3 від зазначеної в договорі (якщо гроші зняти раніше півроку - то за ставкою «до запитання»).
Банк ВТБ 24 вклад «Зростаючий дохід»
Поповнюваний внесок зі зростаючою процентною ставкою в залежності від суми на рахунку. Валюта представлена євро і доларами, відкрити депозит можна на суму від 500 у.о. терміном на один, два і три роки.
Мінімальна сума поповнення становить 100 доларів / євро (операція можлива в будь-який момент). Річна процентна ставка залежить від суми вкладу і терміну його розміщення: від 2,10% до 4% в доларах США і від 2,55% до 4,45% в євро.
Валютні вклади в ВТБ24 припускають кілька способів нарахування і виплати відсотків: щомісяця, щокварталу або наприкінці терміну, з перерахуванням на рахунок карти (поточний рахунок) або їх капіталізацією.
Альфа-Банк вклад «Перемога»
Річна процентна ставка залежить від суми депозиту і терміну його розміщення, нараховується щомісячно і відразу приєднується до суми вкладу. З урахуванням капіталізації відсотків ставка варіюються в діапазоні: від 0,9% до 4,69% (в доларах США) і від 0,7% до 4,35% (в євро).
Поповнення вкладу, як і часткове зняття коштів з рахунку не передбачено.
Мінімальний початковий внесок - 1000 доларів / євро, поповнення - від 100 у.о. Річна процентна ставка фіксована - 5,5%, дохід виплачується в кінці терміну дії вкладу. Часткове зняття коштів умовами депозитної програми не передбачено.
При достроковому знятті коштів з депозиту втрачається частина відсотків: чим раніше буде розірвано договір, тим більшими будуть фінансові втрати вкладника. Відсотки при достроковому знятті складають від 0,1% (менше трьох місяців з моменту оформлення вкладу) до 4,3% (більше півроку).
Бінбанку вклад «Чудесний відсоток»
Поповнення можливі на суми не менше 100 доларів / євро. Часткове зняття коштів не передбачено (в цьому випадку проценти перераховуються за ставкою «до запитання»).
Розмір річної відсоткової ставки залежить від терміну розміщення вкладу та суми на рахунку і варіюється в межах 4,10% - 6,30% (по доларах США) і 3,50% - 5,90% (в євро).
Промсвзязьбанк вклад «Моя вигода»
Терміновий валютний вклад можна відкрити в доларах США (від $ 300) і євро (від € 300) на термін від трьох місяців до трьох років. Розмір річної відсоткової ставки залежить від суми на рахунку і терміну вкладу та коливається в межах: від 2,4% до 4,9% (в доларах) і від 2,3% до 4,9% (в євро). При відкритті вкладу через Інтернет-банк PSB-Retail будь-яка базова процентна ставка збільшується на 0,3%.
Відсотки за вкладом виплачуються в кінці терміну його дії, поповнення та видаткові операції умовами вкладу не передбачені.
При достроковому розірванні договору діють спеціальні процентні ставки в залежності від фактичного терміну знаходження коштів на депозитному рахунку (максимальне значення становить 3,4%).
Терміновий валютний вклад можна оформити на суму від 1000 доларів / євро на термін від трьох місяців до двох років. Поповнення і часткове зняття коштів з рахунку умовами депозиту не передбачені - нараховані відсотки виплачуються в кінці строку.
Розмір процентної ставки буде залежати від суми вкладу і терміну його розміщення: від 3,5% до 7% (в доларах США) і від 3% до 6,5% (євро). При достроковому розірванні договору дохід вкладника перераховується за ставкою 0,5%.
При відкритті вкладу клієнту безкоштовно надається картка міжнародної платіжної системи MasterCard Worldwide.
Банк Петрокоммерц вклад «Класика»
Валютний внесок можна відкрити на суму від 1000 доларів / євро на термін від одного місяця до трьох років. Поповнювати і частково знімати кошти з рахунку не можна. При достроковому розірванні договору дохід вкладника перераховуються за ставкою 0,1%.
Відсотки по депозиту нараховуються щомісяця, а їх розмір залежить від терміну дії договору та суми на рахунку. Ставки по внесках виглядають наступним чином: від 0,25% до 5,64% в доларах США і від 0,25% до 5,5% в євро.
ОТП Банк вклад «Гнучкий підхід»
Вклад можна відкрити на суму від 500 доларів / євро на півроку або один рік. Річна процентна ставка залежить від суми вкладу та його терміну і варіюється в діапазоні від 3,25% до 4,25% (в доларах) і від 3,5% до 4,5% (в євро). Відсотки нараховуються щомісяця (можлива їх капіталізація).
Поповнювати вклад можна в будь-який момент на суму від 100 доларів / євро (за винятком останнього місяця дії вкладу). Часткове зняття коштів з рахунку допускається в межах розміру незнижуваного залишку.
При достроковому розірванні вкладу раніше половини зазначеного в договорі терміну вкладнику виплачується відсоткова ставка «до запитання». А після «перетину тимчасового екватора» втрати відсотків не буде.
По-перше, валютні вклади на сьогоднішній день можна відрити в будь-якому російському банку поряд з депозитами в національній валюті. Як правило, такі вклади навіть не виділяються в якийсь окремий продукт - долари і євро пропонуються як альтернатива російським рублям в рамках однієї депозитної програми на тих же умовах (терміни, дострокове погашення, можливість поповнення та часткового зняття).
По-друге, кардинальна відмінність валютних вкладів - в їх низькій процентній ставці. Найчастіше відсотки за вкладами в доларах і євро не перевищують 4-5% річних. Більший дохід можна отримати, якщо розміщувати на таких вкладах великі суми грошей (від 30 000 у.о.) і на максимально тривалий термін (більше двох років).
По-третє, всі валютні вклади в межах 700 000 рублів (в перерахунку на російські рублі) підпадають під закон про обов'язкове страхування вкладів. Іншими словами, зберігати свої кошти на банківському рахунку в валюті так само безпечно, як і в російських рублях.