Багато українців зараз намагаються забрати заощадження з вітчизняних банків - бояться банкрутства. А яка ж альтернатива - не під подушкою гроші зберігати. Які нюанси потрібно знати для вкладень в іноземні банки
Депозит для обраних
Виявляється, одного бажання покласти гроші в іноземний банк мало - і все зовсім не просто.
«Законні способи українцям відкривати рахунки в іноземних банках є. Однак не все так просто. Згідно з декретом «Про систему валютного регулювання і валютного контролю» слід отримати індивідуальну ліцензію НБУ. Тільки після цього громадянин відкриває банківський рахунок в українському банку, через який має повне право перераховувати гроші в закордонний банк. Відповідно, на цей же рахунок будуть надходити відсотки з-за кордону », - розповідає Сергій Поплавський, директор компанії FIBO Україна.
Індивідуальну ліцензію від НБУ, за словами експертів, отримати дуже складно. Це не кажучи вже про те, що коштує вона 1020 грн. «Для того щоб населення України не почало масово оформляти вклади в зарубіжних банках, НБУ зробив цю процедуру максимально складною. Щоб отримати індивідуальну валютну ліцензію, Нацбанк спеціально прописав в правилах її видачі формулювання, по якій можна відмовити практично всім - «недостатньо обґрунтована необхідність розміщення валютних цінностей на рахунку та / або проведення тих операцій, про які йде мова в заяві».
Спроби оформлення нелегального депозиту можуть плачевно закінчитися: причому покарає і Україна, і іноземна держава, в якому такий депозит буде відкритий.
«На свій страх і ризик можна відкрити вклад і без дозволу НБУ, однак за це світить штраф до 17 тис. Грн, або навіть тюремний термін», - стверджує Іван Нікітченко, прес-секретар компанії «Простобанк Консалтинг».
«За наявність« нелегального »депозиту в іноземному банку українця оштрафують в розмірі від 500 до 1000 неоподатковуваних податком мінімумів доходів», - продовжує Сергій Поплавський, директор компанії FIBO Україна.
Чи варта шкурка вичинки?
Навіть якщо припустити, що НБУ відкрив вам індивідуальну ліцензію, то виникає питання: наскільки це вигідно? І чи варта шкурка вичинки.
Сенс інвестувати в іншу країну є тільки з точки зору надійності банківської системи. У всіх розвинених країнах світу система гарантування вкладів обіцяє вкладникам більше, ніж у нас. Наприклад, в ЄС сума повернення повинна бути не менше 20 тис. Євро за кожним депозитом, незалежно від їх кількості та валюти, в той час як в Україні не більше 200 тис. Грн. У деяких країнах ЄС існує повна гарантія всієї суми (на всіх депозитах). Наприклад, в Угорщині, Словаччині та Словенії.
Але не варто забувати про те, що прибутковість в не ризикувати країнах буде вкрай низькою. У закордонних депозитів є один істотний мінус: процентна ставка. Для більшості українців 1-2% річних, пропонованих в західних банках, здадуться несерйозними.
«Ставки у всіх« старих »країнах-членах ЄС приблизно однакові - не більше 2% річних. Прибутковість в США ще нижче - до 1%. У деяких країнах-членах ЄС Східної Європи ставки трохи вище - до 5% річних. При цьому важливо відзначити, що таку прибутковість можна отримати за вкладами терміном на 2-3 роки, на менший термін ставки будуть ще нижче », - каже Нікітченко.
Ставки в РФ вище європейських і американських, середні 7-8% річних, максимальні до 12%. По долару - середні 2-2,5% річних, максимальні 7%, але рівень ризикованості наближається до українського.
Країни, в яких хоч якось поєднуються два важливі чинники: прибутковість і низький рівень ризику все ж є.
«У топ-10 лідерів за низьким рівнем ризиків входить Австралія (3, 71%). Чилі (3, 84%) і Нова Зеландія (4, 5%). У цих країнах цей показник може стати привабливою », - каже Сальникова. Це звичайно, не українські 18-19%, але і ризики у нашої банківської системи вище.
При цьому експерт підкреслює, що в цих країнах існує податок на відсотки по депозитах. І вони можуть виявитися навіть вище, ніж наші 15%.
особливості розміщення
Будь-який зарубіжний банк захоче дізнатися про джерела ваших доходів (вони повинні бути легальними і прозорими), постійному місці проживання, отримати рекомендацію від обслуговуючого вас українського банку. Для укладення договору вам доведеться їхати в офіс обраного банку. Тобто за кордон.
Відмовити у відкритті рахунку можуть вкладнику, який має погану кредитну історію, підозрюється у відмиванні грошей або терористичної діяльності.
Найчастіше західні банки встановлюють «поріг» - мінімальну суму, менше якої депозит вам не відкриють. У Західній Європі обмеження можуть скласти 10-25 тис. Євро, в Швейцарії і того більше.