Забезпечення кредитів або виконання кредитних зобов'язань є комплекс правових, економічних та організаційних заходів стимулювання позичальника до своєчасного і повного виконання своїх зобов'язань і задоволення інтересів кредитора в разі їх невиконання.
Велика частина комерційних кредитів припускає оформлення тільки рахунку-фактури, який підписується покупцем на доказ отримання товару. Іноді продавець може зажадати від покупця надати боргове свідоцтво у вигляді простого або переказного векселя. Можливо, кредитор зажадає надійніших або додаткових гарантій, тоді позичальникові доведеться звернутися в банк для того, щоб отримати гарантію оплати його векселя. Банк бере на себе зобов'язання сплатити вексель з настанням терміну платежу. У цьому випадку вексель отримує назву банківського акцепту.
Один з кредитних інструментів - використання акредитивної форми розрахунків, т. Е. Акредитива з розстрочкою платежу. У цьому випадку покупець також повинен заручитися підтримкою надійного банку. Інший кредитний інструмент - контракт на умовний продаж. У цьому випадку продавець зберігає право власності на товари до тих пір, поки покупець не сплатить їх повністю. Головне переваги контракту - збереження права власності на предмет кредиту.
Також в практиці кредитування використовуються інші способи забезпечення - банківські гарантії, застави або поручительства. Застава і поручительство називають забезпеченими зобов'язаннями, так як вони завжди є додатковими до основного кредитного зобов'язання. При припиненні дії кредитного договору уривається дія забезпечує зобов'язання - нарахування неустойки, договорів застави, поруки та т. П.
Які існують способи забезпечення кредитів?
Розглянемо основні для банківського кредитування способи або форми забезпечення виконання кредитних зобов'язань:
Неустойка (штраф, пеня)
Неустойка (штраф, пеня) - це заходи збільшення майнової відповідальності за порушення умов кредитного договору, пов'язаних з ним договорів застави та поруки. Відрізняються один від одного лише порядком обчислення і сплати;
- заставу майна;
- заставу нерухомості (іпотека);
- заставу майнових прав (акції).
Заставодавцю вигідніше виконати основне зобов'язання, ніж допускати звернення стягнення на предмет застави, так як заставна ціна встановлюється нижче ціни, за яку можна продати заставу в звичайних умовах. На заставодавця покладаються також судові витрати і витрати по організації аукціону
Порука.
Поручитель зобов'язується перед кредитором нести відповідальність за виконання позичальником зобов'язань за кредитним договором повністю або в частині. Договір поруки виникає як угода між банком-кредитором і поручителем, що виступає на стороні позичальника, на підставі добровільного волевиявлення сторін. Договір поруки укладається в письмовій формі, підписується банком, як правило, одночасно або безпосередньо перед підписанням кредитного договору, після позичальника і поручителя. Головне, щоб поручитель був здатний виконати зобов'язання в тому ж обсязі, що і позичальник, т. Е. Кредитоспроможність поручителя. Виконання зобов'язання за договором поруки має здійснюватися шляхом перерахування грошових коштів протягом передбаченого договором часу з дати отримання ним повідомлення банку про невиконання позичальником зобов'язань за кредитним договором повністю або частково з розрахунком суми заборгованості.
[Висловити свою думку ]