Що робити, якщо утворилася заборгованість по іпотеці? Кажуть, що криза - це новий шанс для нових можливостей. Багато наших читачів з цим, звичайно, не погодяться, та ми й не ставимо собі за мету переконувати в зворотному.
Однією з найгостріших проблем останнього часу стала неплатоспроможність деяких банків, з одного боку, і підвищення рівня неплатежів по кредитах населення - з іншого. І якщо це кредит по карті або готівкою на порівняно невелику суму, звичайно, це неприємно. Але набагато все сумніше, здавалося б, якщо є іпотека під єдину нерухомість, яку можна втратити через борги і в підсумку виявитися на вулиці - причому в прямому сенсі цього слова.
Можна, звичайно, йти в депресію через всього цього, але ми пропонуємо альтернативний погляд на ситуацію, і ось чому.
Ситуація така, що Ви просто фізично через об'єктивні причини не зможете оплачувати іпотечний кредит. Погляньмо на ситуацію з іншого боку - і спробуємо обернути все на свою користь, і ось наші традиційні рекомендації.
Отже, що робити, якщо з'явилася заборгованість по іпотеці?
1. Найгірший варіант - «піти в підпілля» і пустити все на самоплив. Чим раніше (в ідеалі ще до першого простроченого платежу) Ви звернетеся до фінансової установи зі своєю проблемою, тим більше шансів того, що Вам підуть назустріч. Зберіть документи (свої і членів сім'ї), самий довільний пакет, який документально зможе підтвердити Ваші проблеми і їх причини - довідки про доходи за останній час, медичні довідки (при необхідності), копії трудових книжок і так далі. Чим переконливіше Ви будете в своїх аргументах і чим більше будуть підтверджені Ваші слова документально, тим краще.
- відстрочка оплат основної суми боргу на певний період;
- збільшення терміну кредиту з пропорційним зменшенням Ваших періодичних плат за рахунок довшого терміну;
- погашення всієї суми зі списанням частини боргу в разі повного погашення, і в тому числі за рахунок реалізації майна, яке перебуває в заставі у банку.
Свою пропозицію - на Ваш розсуд - до або після консультації з Вашим кредитором - необхідно направити виключно письмово, совпроводів документами як написано в п.1 вище, і обов'язково отримати підтвердження, що Ваше звернення прийнято до розгляду.
Повірте, жоден банк не зацікавлений займатися розшуком несумлінного клієнта або реалізацією його майна - фінансової організації це не тільки не вигідно, але й часто його співробітникам часто просто ніколи займатися ще й цими моментами з достатньою ефективністю. У підсумку простіше пройти назустріч нехай і проблемному, але сумлінному позичальникові в його побажання.
3. Для іпотечних позичальників установ-кредиторів, які знаходяться в складних фінансових умовах, є взагалі відмінна можливість максимально виграти у фінансовому плані - як правило, такі організації згідливіші. Але не слід і «перегинати палицю» в своїх бажаннях - запам'ятайте, що ліквідація установи ні в якому разі не звільнить Вас від зобов'язань - вони будуть передані можливо набагато менше лояльному до Вас установі, а за час всіх цих процедур будуть нараховуватися відсотки, штрафи, пені та інші санкції.
- сторони домовляються між собою про те, що проблемний позичальник готовий компенсувати в певній сумі і в обумовлений термін кошти іншій стороні, які залишилися в проблемному / неплатоспроможних банків;
- домовившись і попередньо оформивши договорами (двосторонніми - або тристоронніми (наприклад, про переуступку боргу) - з урахуванням банку) при необхідності свої рішення, вони звертаються в банк з метою погашення кредиту за рахунок «зависла суми».
Оскільки операція проводиться по суті всередині банківської платіжної системи, вона не зачіпає реальні фінансові потоки - і як наслідок, не вимагає наявності у банку власних коштів.
У підсумку, виграють всі три сторони - банк закриє цілих дві проблеми - з непогашеною заборгованістю перед ним і зі своєю заборгованістю перед клієнтом; клієнт отримає (нехай і не в повному обсязі і відразу, але гарантовано) свої гроші, ну а проблемний позичальник - реальну економію - до 40 - 50% від суми залишку заборгованості по іпотеці.
І нарешті, Ваш особистий дефолт за іпотечним кредитом - це новий шанс. Шанс по-іншому поглянути на своє життя, свої фінанси, свої доходи нарешті. Можливо, простіше продати цю п'ятикімнатну квартиру з іпотеки, купити собі щось поменше - і насолоджуватися життям, не думаючи кожен місяць про те, де взяти гроші, щоб відразу ж віддати їх - і так з року в рік. Та й не дарма є статистика, що дуже велика кількість нових проектів запускаються саме в відчайдушних фінансових обставин - можливо, сьогодні саме наші поради допоможуть Вам по-новому поглянути на такі прості і водночас складні речі.
Якщо ж Ви, навпаки, зуміли виплачувати іпотечний кредит з випередженням графіка - Вам слід дізнатися, чи дійсно вигідно погашати іпотеку достроково.
Щоб заборгованість по іпотеці ніколи не утворилася - потрібно спочатку зробити правильний вибір іпотечного пропозиції. В цьому Вам допоможуть деякі корисні сервіси з підбору - наприклад, ось цей сервіс.