Студентка МДУ Еля свідомо уникала можливості стати господинею кредитної картки. Гроші на кишенькові витрати від батьків вона перекладала на дебетову карту і намагалася не звертати уваги на пропозиції банків отримати кредитку. Все було добре до тих пір, поки компанія з прокату автомобілів в Хорватії. куди Еля приїхала на відпочинок, не заблокувала на її карті 900 євро. Дівчина дізналася, що це стандартна процедура і вона отримає доступ до своїх грошей протягом місяця, але ж вони були потрібні їй прямо зараз. Відпустка була б врятована, якби Еля простягла симпатичному оператору прокатної компанії свою кредитку.
ГРОШІ ЗАВЖДИ ПІД РУКОЮ
Кредитна карта - такий же пластиковий прямокутник, як карта дебетова, тільки кредитка забезпечує доступ не до ваших грошей, а до грошей банку. Останні ̆ дає вам гроші в борг у рамках кредитного ліміту, а ви зобов'язуєтеся повернути їх в обумовлений термін. Щоб отримати кредитну карту, не потрібно збирати пачку документів. В одних банках просять довідку з роботи і реєстрацію за місцем проживання, в інших - лише паспорт та усну відповідь на кілька питань. Набір необхідних документів, як правило, впливає на розмір ліміту, але не на сам факт отримання карти. Іншими словами, чим менше вимог до клієнта, тим меншою буде сума, яку він отримає на свій кредитний рахунок.
Помітна перевага карти в порівнянні з іншими формами кредиту - економія часу і зусиль. Карта оформляється один раз, і при регулярному погашенні боргу у вас завжди є доступ до засобів. Тоді як, скажімо, кредит готівкою на споживчі потреби вам кожен раз доведеться отримувати з нуля, для чого необхідно буде відвідувати відділення банку і заново проходити всі процедури.
Зрозуміло, не тільки кредитна карта дозволяє робити спонтанні покупки тут і зараз. Теоретично для цих же цілей можна використовувати, наприклад, POS-кредити, що видаються в магазинах і торгових мережах. Але ставки по ним перевищують вартість всіх інших кредитів, а потрібні вони, лише коли ви бачите в магазині річ і розумієте, що вона вам необхідна, причому негайно. Теж саме дозволяє робити кредитна карта, але за менші гроші: зараз по найбільш привабливим на ринку карт ставка становить від 18 до 29.9%. Також варто враховувати, що банки зазвичай беруть комісію за річне обслуговування кредитної карти. Для того, щоб можна було порівняти фінансові умови по кредитних картах різних банків, ЦБ РФ зобов'язав банки вказувати інформацію про повну вартість кредиту (ПСК) - це витрати по обслуговуванню кредиту, виражені у відсотках і включають в себе безпосередньо відсотки за користування кредитом, а також різні комісії та інші витрати.
ДВА МІСЯЦІ БЕЗКОШТОВНО
Найголовніша перевага кредитної картки - грейс-період, тобто час, протягом якого кредит виплачується без відсотків. В середньому він складає до 50 - 60 днеі ̆, а деякі банки в рамках спеціальних акцій пропонують грейс-період до 90 - 100 днів. До закінчення цього терміну ви повинні будете банку лише ту суму, яку в нього взяли. Однак саме ця зручна опція дозволяє банку заробляти на кредитки: після закінчення грейс-періоду клієнт платить за процентною ставкою, що перевищує середні ставки за споживчими кредитами. При цьому відсотки можуть розраховуватися по-різному - як на все тіло кредиту, так і на ту суму, що вам залишилося заплатити.
ГОТІВКОВІ НЕ ЗНІМАТИ
Як правило, пільговий період поширюється тільки на покупки і оплату послуг, але не на зняття готівки. Якщо ви розраховуєтесь карткою, скажімо, в магазині, банк отримує за це з нього деяку комісію. А ось за зняття грошей з кредитки в банкоматі банк візьме комісію вже з вас. Втім, знімати готівку з кредитки взагалі погана ідея: доведеться заплатити не тільки відсотки за кредит, а й комісію за зняття. В середньому вона становить від 3 до 5% в залежності від того, чи використовуєте ви для цього банкомат свого банку або знімаєте гроші в першому-ліпшому.
Втім, велика кількість нюансів не скасовує плюсів кредитної картки. В першу чергу вона підходить тим, хто періодично здійснює незаплановані покупки, але при цьому має стабільний дохід. Тобто ви повинні бути впевнені, що протягом зазначеного терміну зможете повернути гроші, взяті у банку. В іншому випадку радість від покупки може бути затьмарена масою додаткових витрат, підсумовуючи які ви виявите, що кредит готівкою був би набагато дешевше.
ЗРУЧНО ДЛЯ ПОДОРОЖЕЙ
Окремо варто відзначити, що кредитки особливо зручні в порівнянні з готівкою в подорожах. Перш за все при перетині кордону ви не зобов'язані декларувати кошти на карті. Крім того, за допомогою кредитки особливо зручно вносити заставу при прокаті машин або заселенні в готель. Скажімо, ви подорожуєте по Європі. переїжджаючи з міста в місто, і кожен раз в новому готелі на вашому рахунку заморожується деяка сума в рахунок покриття можливих набігів на міні-бар в номері. Згодом всі ці суми, звичайно, розблоковуються, але поки вам набагато зручніше, щоб в заморожуванні виявилися гроші банку з вашої кредитної лінії, а не ваші власні.